Методы перестрахования

Перестрахование - совокупность отношений между страховщиками по страхованию риска. Страховщик, принимая на страхование риск, превышающий его возможности, передает часть риска другому страховщику. Отношения оформляются договором, по которому одна сторона, перестрахователь или цедент, передает риск и соответствующую часть премии другой стороне, перестраховщику или цессионарию. Последний обязуется при возникновении страхового случая оплатить принятую на себя часть риска. Операции по передаче риска иногда называются цессией. В свою очередь перестраховщик может передать часть риска в перестрахование следующему страховому обществу. В этом случае перестраховщик выступает в роли ретроцедента, новое страховое общество получает название ретроцессионарий, а операция по передаче риска именуется ретроцессией. Отношения по перестрахованию предполагают два вида договоров — по перестрахованию всех полученных рисков, независимо от их размера, и по перестрахованию лишь отдельных "избыточных". Обязательное перестрахование основывается на заключении договора с цессионарием об обязательном принятии на перестрахование всех рисков компании.

Методы перестрахования:

1. Квотное перестрахование – в договоре цедент обязуется передать перестраховочную долю во всех рисках данного вида, а перестраховщик обязуется принять эти доли.

Доля участия в перестраховании выражается в % от страховой суммы. Иногда участие перестраховщика может быть оговорено конкретной суммой (квотой). По желанию перестраховщика в договорах этого типа устанавливаются для разных классов риска верхние границы ответственности перестраховщика. Комиссионное вознаграждение по договорам квотного перестрахования обычно выше предусмотренного по другим видам договоров перестрахования. Это связано с тем, что договоры квотного перестрахования обеспечивают перестраховщику высокий уровень поступления страховых платежей

2. Эксцедентное перестрахование - может привести к полному выравниванию той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска.

Приступая к заключению договора эксцеденного перестрахования стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенных групп риска. Максимум собственного участия страховщика называется эксцедентом.

Превышение страховых сумм за установленный уровень собственного участия страховщика в покрытии риска передается в перестрахование одному или нескольким перестраховщикам. Данное превышение страховых сумм риска переданных в перестрахование называется достоянием эксцедента.

3. Квотно-эксцедентное перестрахование - представляет собой сочетание двух вышеперечисленных договор страхования.

Портфель данного вида страхования перестрахуется квотно, а превышение суммы страхования рисков сверх установленной квоты в свою очередь подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора.

Финансовая устойчивость страховщика.

Согласно ст.25 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основой финансовой устойчивости страховщиков явля­ется наличие у них оплаченного уставного капитала и страхо­вых резервов, а также система перестрахования.

Статья 25. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика

1. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования;
собственные средства; перестрахование. Страховые резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

2. Собственные средства страховщиков (за исключением обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих членов) включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.

3. Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного настоящим Законом минимального размера уставного капитала.
Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 миллионам рублей.

4. правильная инвестиционная политика.