Ставка рефинансирования

Дата начала действия	Размер ставки рефинансирования (учетной ставки),                                                                         % годовых
2009 год
08.01.2009	14
01.12.2009	13,5
2010 год
17.02.2010	13
19.04.2010	12,5
12.05.2010	12**
01.10.2010	10,25

 

 

«Источник: собственная разработка»

 

 

В первом квартале 2010 г. средняя полная процентная ставка по вновь выданным рублевым кредитам юридическим лицам (без учета льготных) составила 20,3% годовых (+0,2 процентного пункта по сравнению с четвертым кварталом 2009 г.), что заметно выше среднего уровня рентабельности реализованной продукции, работ, услуг (в январе-феврале текущего года 7,1%).

С учетом фактической ситуации в национальной экономике, динамики валютного и депозитного рынков Нацбанк предпринял меры по дальнейшему удешевлению кредитных ресурсов. Так, в марте текущего года ставка по новым срочным депозитам в рублях сложилась на уровне 16,1% годовых, что на 1,6 процентного пункта ниже, чем в январе. Объявленная средняя процентная ставка по новым кредитам банков в белорусских рублях составила 19,6% годовых, снизившись по сравнению с январем на 0,9 процентного пункта.

В январе-марте банки выдали кредитов экономике в белорусских рублях и иностранной валюте на сумму почти Br21,6 трлн., что на 38% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Объем привлеченных денежных средств населения за первый квартал текущего года возрос на Br1,57 трлн, или на 8,4%. По состоянию на 1 апреля он составил Br20,33 трлн. В среднем на одного жителя республики на 1 апреля 2010 года приходилось Br2144,1 тыс. сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно $720. Относительно сопоставимой даты прошлого года этот показатель возрос на Br540,7 тыс., или в 1,34 раза.

Курсовая политика по-прежнему будет направлена на поддержание стабильного курса белорусского рубля к корзине иностранных валют с целью обеспечения благоприятных условий внешней торговли и повышения конкурентоспособности отечественных производителей на внешних рынках.

Сегодня целесообразным выглядит рассмотрение вопроса о снижении ставки рефинансирования до 10-11% годовых уже в середине текущего года. В свою очередь, банки также должны пожертвовать частью своей прибыли и ускорить снижение процентных ставок по уже выданным кредитам, поскольку для большинства белорусских предприятий и населения страны экономический кризис еще отнюдь не закончился.

Банковская система Республики Беларусь является составным элементом в процессе реализации денежно-кредитной политики.

На 1 апреля 2010 г. в Республике Беларусь право на осуществление банковской деятельности имели 32 банка. Количество банков с иностранным участием в уставном капитале – 25, из них – со 100-% иностранным участием – 8, с иностранным участием свыше 50 % – 14. К государственным банкам относятся 4 банка – ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Паритетбанк». В совокупном уставном фонде банков доля инвестиций государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности, на 1апреля 2010 г. составила 70 %. Лицензию (разрешение), предоставляющую право на привлечение вкладов физических лиц, имеют 25 банков.

Для Республики Беларусь характерным остаётся финансирование экономики путем перераспределения государственных ресурсов через банковский сегмент (использование государственных системообразующих банков для поддержки ряда отраслей народного хозяйства), притом, что консолидация банковского сегмента, как и уровень поддержки системообразующих банков, являются значительными.

На протяжении анализируемого периода основные финансовые показатели банковской системы Республики Беларусь оставались на достаточно стабильном уровне. В целом по системе наблюдался несущественный рост активов банков и капитала. Гарантирование государством депозитов населения в банковской системе1 оказало положительное воздействие на уровень доверия к самой банковской системе, и дало возможность удержать ресурсную базу.

Ключевые показатели эффективности деятельности системы (рентабельность активов – 1,41%, рентабельность нормативного капитала – 5,03%) и ликвидности (удельный вес высоколиквидных активов в общих – 19,07%, текущая ликвидность – 94,88%) остаются на приемлемом уровне. Вместе с тем, ввиду ожидаемого ухудшения качества рабочих активов мы не исключаем усиления давления на указанные выше показатели, в том числе, за счет пересмотра кредитных политик банков с последующим увеличением затрат на отчисления в резервы по активным операциям.

Собственный капитал банка является основой его коммерческой деятельности, обеспечивает финансовую устойчивость банка и его платежеспособность, служит источником покрытия непредвиденных расходов, которые являются следствием различных рисков банка.

На 1 апреля 2010 года совокупная величина собственного капитала белорусских банков составила 14 027,8 млрд. руб.

Объем нормативного капитала банковского сектора на начало 2010 г. составил 13,4 трлн. рублей, увеличившись за истекший год почти на 2,1 трлн. рублей или на 18,5 процента.

 

Таблица 1. Капитал банковской системы Республики Беларусь, млрд. рублей.

Показатель	01.01.2009	01.10.2009	01.01.2010
Уставный фонд	8 677	8 757	9 508
Эмиссионный доход	34	34	34
Резервный фонд	356	530	525
Накопленная прибыль	1 492	1 950	2 252
Фонд переоценки счетов баланса	834	1 024	1 024
КАПИТАЛ	11 392	12 295	13 343
Капитал к активам, %	17,39	15,95	15,84

«Источник: собственная разработка»

 

Возросла и ресурсная база банков. Основным источником ее пополнения являются средства населения. За прошлый год вклады физических лиц увеличились почти на 5 трлн. рублей, или на 36,8 процента. В среднем на 1 жителя республики на начало 2010 г. приходится почти 1940 тыс. рублей сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах.

Таким образом, рост ресурсной базы банков зависел от эффективности функционирования всех секторов экономики и, прежде всего, от роста реальных доходов предприятий и населения.

Кроме того, для обеспечения устойчивости банковской системы необходима надежная и устойчивая платежная система.

В Республике Беларусь стабильное и устойчивое функционирование платежной системы связывается с недопущением системного риска, определяется условиями на денежном рынке и зависит от способности банков отвечать по своим текущим обязательствам.

Системный риск - ситуация в системе межбанковских расчетов, когда неспособность одного участника выполнить денежные обязательства приводит к невозможности выполнения обязательств другими участниками

Сохранил положительную динамику развития банковский сектор. Совокупный уставный фонд увеличился на 877,0 млрд. рублей, или на 10,1 процента, и на начало 2010 года составил 9,56 трлн. рублей. За отчетный год иностранными инвесторами внесено в уставные фонды банков 45,19 млн. евро, 97,46 млн. долларов США и 2,87 млрд. российских рублей, что в эквиваленте составляет сумму порядка 250 млн. долларов США. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде белорусских банков на 1 января 2010 г. составила 27,3 процента, увеличившись за год на 10,3 процентного пункта. За два последних года доля иностранного капитала в банковском секторе республики возросла почти в 3 раза.

На протяжении анализируемого периода платежеспособность банковской системы в целом оставалась на приемлемом уровне, чему способствовали:

существенная поддержка ключевых банковских учреждений регулятором и акционерами;

сохранение доверия к банковской системе внутренних инвесторов, ресурсы которых формируют основу базы фондирования активных операций большинства белорусских банков;

низкий объем внешнего долга банковского сектора, а также вероятность рефинансирования внешних обязательств основных банков-заемщиков (преимущественно дочерних подразделений иностранных банковских групп). 

Вместе с тем, в случае дальнейшего ухудшения экономических показателей в стране, ликвидность банковской системы Республики Беларусь могут ограничивать: возможное ухудшение качества рабочих активов банков (что может повлечь разбалансирование платежных календарей), а также снижение возможностей (и желания) отдельных собственников поддерживать дочерние структуры в случае значительного повышения страновых рисков.

В анализируемом периоде наблюдалось увеличение проблемной задолженности банков, хотя её уровень пока еще остается достаточно низким. Согласно данным официальной статистики, удельный вес проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску во втором квартале увеличился с 2,23% до 2,5%. Уровень просроченной и пролонгированной задолженности по кредитам (по валютным - 1,52% по состоянию на 01.07.09 г.; по рублевым – 1,15%) также несущественно увеличился за квартал, что, вероятно, связано со скрытой поддержкой банками и государством предприятий реального сектора экономики. В дальнейшем, в случае сохранения негативных тенденций в экономике страны, возможен рост проблемных кредитов.

 Объем сформированных резервов по активам, подверженных кредитному риску (966,2 млрд. рублей по состоянию на 01.07.09 г., против 835,4 млрд. рублей по состоянию на 01.04.09 г.) остается невысоким (1,56% по отношению к соответствующим активам), что может потребовать отвлечения значительного объема капитала банков на покрытие возможных убытков по кредитным операциям.