Отчет Совета Банка о результатах развития акционерного общества по приоритетным направлениям его деятельности

Рост показателей ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» отмечается по всем основным направлениям, характеризующим деятельность Банка в 2009

году.

Валюта баланса за 2009 год увеличилась на 3844,7 млн. руб. (+13,7%) с 28121,6 млн. руб. до 31966,4 млн. руб. по состоянию на 01.01.10 г.

Собственный капитал Банка за 2009 год возрос на 259,0 млн. руб. или на 9% с 2610,9 до 2869,9 млн. руб. На изменение капитала повлияли

следующие основные факторы: дополнительная эмиссия акций Банка на сумму 280 млн. рублей, полученная Банком прибыль, учитывающаяся при

расчёте капитала, в сумме 46,5 млн. руб., выплаченные в 2009 г. дивиденды в сумме 70,0 млн. руб. По результатам проведенной 18-ой дополнительной

эмиссии акций уставный капитал Банка составил 980 млн. рублей.

При расчёте капитала положительная переоценка по ценным бумагам в сумме 31,8 млн. руб. не учтена, так как в соответствии с п.2.1.6, 2.2.5

и 3.4 «Положения о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" Банка России №215-П от 10.02.2003 г., а также в

соответствии с Письмом ЦБРФ №24-1-15/3143 от 20.03.2008 г., остатки, числящиеся на балансовых счетах 10603, 10605, 70602 и 70607 не вошли в

расчет капитала, так как учетной политикой Банка не предусмотрено использование метода "средневзвешенной цены".

В соответствии с принятой стратегией развитие филиальной сети является одним из приоритетных направлений развития Банка. В отчетном

году Банком открыто 8 отделений в г. Челябинске и других городах области. Общее количество подразделений Банка по состоянию на 01января 2010г.

составляет 79 подразделений, в том числе 68 отделений, 10 филиалов, Головное управление. В марте 2010 года открыты ещё 3 отделения: одно в г.

Челябинске, и 2 новые отделения в г. Магнитогорске. С учетом открытых в марте 2010г. отделений филиальная сеть Банка насчитывает в совокупности

82 подразделения (ГУ, 10 филиалов, 71 отделение).

Большинство всех помещений филиалов и отделений являются собственностью Банка. Предоставление всех видов банковских услуг,

конкурентоспособность тарифов позволили увеличить количество обслуживаемых клиентов. Количество клиентских счетов в отчётном году превысило

1,1 млн. счетов по состоянию на 01 января 2010г. Почти 97% клиентских счетов относятся к физическим лицам.

Увеличение количества клиентов, развитие банковских услуг способствовало росту ресурсной базы. За 2009 год ресурсная база Банка

возросла на 1,1 млрд. руб. до 20,4 млрд. руб.(+6,0%). Прирост пассивов был обеспечен в основном за счет увеличения источников собственного

капитала на 11,7% до 3,0 млрд. руб. и увеличения вкладов физических лиц на 24,7% до 8,5 млрд. руб. на 01.01.10г.

Вклады населения занимают наибольший удельный вес в структуре ресурсов – 41,6%, их удельный вес в структуре ресурсов увеличился на

6,2 п. п. По сравнению с началом года вклады возросли на 1,7 млрд. руб. (+24,7%) до 8 511 млн. руб. на 01.01.10г. Доля срочных вкладов за 2009 г. в

структуре вкладов увеличилась с 74,5 до 78,1%, в том числе по рублевым срочным вкладам – с 63,2 до 64,5%, по валютным вкладам - с 11,3% до 13,6%.

За 2009 год срочные вклады увеличились более чем на 1,5 млрд. руб. (+30,6%) до 6,6 млрд. руб., в том числе объем рублевых срочных вкладов

увеличился на 1,2 млрд. руб. (27,4%) до 5,5 млрд.руб., по валютным срочным вкладам остатки в рублевом эквиваленте увеличились на 377,7 млн. руб.

до 1154,2 млн. руб. (в 1,5 раза).

Остатки средств на расчетных счетах клиентов увеличились на 333,0 млн. руб. (+5,6%) до 6 278,2 млн. руб. Их доля в пассивах сократилась

незначительно: с 30,8% до 30,7%.

Остатки средств на депозитах и векселях сократились на 874,2 млн. руб. (-36,5%) до 1,5 млрд. руб., их доля в пассивах также сократилась с

12,4% до 7,5%.

Общий объем активов Банка за 2009 г. увеличился на 1,1 млрд. руб. (+6,0%) до 20,4млрд. руб. на 1 января 2010 г.

Работающие активы составили 72,5% всех активов Банка по состоянию на 01.01.10 г. (год назад – 70,6%). Среди региональных банков ОАО

«ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» занимает третье место в области по объему активов, в том числе работающих активов. По сравнению с началом года

работающие активы увеличились на 1,6 млрд. руб., +11,7%) и составили на 01 января 2010 г. 16,1 млрд. руб. (на 01.01.09 г. – 14,4 млрд. руб.).

Кредиты в реальный сектор экономики составляют основу работающих активов. В сложившейся экономической ситуации по Челябинской

области за 2009 г. в экономику области вложено 23,7 млрд. руб., что на 24,5% (8 млрд. руб.) меньше, чем за 2008 год. Удельный вес кредитного

портфеля в структуре работающих активов снизился к концу 2009г. до 68% (на 01.01.09г. составлял 70,6%.), сумма задолженности по кредитам в

реальный сектор экономики снизилась за 2009г. на 2,3% (256 млн. руб.) с 11 195 млн. руб. до 10 939 млн. руб. Снижение объема кредитных вложений в

2009г. связано со снижением объемов производства по основным отраслям: в промышленности - на 19,5%, розничной торговли - на 5,1%, в

строительстве - на 39,9%.

С целью снижения кредитных рисков Банк диверсифицирует кредитный портфель через предоставление кредитов предприятиям и

организациям различных секторов экономики, кредитование физических лиц.

В разрезе секторов экономики кредитный портфель банка сформирован следующим образом:

1/01/2009 г. Уд. вес 1/01/2010 г. Уд. вес

Промышленность 1.656.362 14,8% 1.694.926 15,5%

Сельское хозяйство 377.454 3,4% 502.982 4,6%

Строительство 1.112.147 9,9% 901.685 8,2%

Торговля 4.150.325 37,1% 3.970.489 36,3%

Транспорт и связь 139.510 1,2% 145.979 1,3%

Прочие 1.057.279 9,5% 979.275 9,0%

Население 2.702.215 24,1% 2.743.453 25,1%

Всего 11.195.292 100% 10.938.789 100%

2

По-прежнему основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные предприятиям, осуществляющим торговую

деятельность – 36,3%. Увеличилась доля кредитных вложений в предприятия промышленности, сельского хозяйства, транспорта и связи с 19,4% до

29,6%, при этом доля вложений в строительство снизилась и составила 8,2% против 9,9% в прошлом году.

За 2009 год сумма ссудной задолженности по физическим лицам увеличилась на 41,3 млн. руб. (+1,5%) и составила 2,7 млрд. руб. Доля

кредитов для населения в кредитном портфеле Банка увеличилась за 2009 г. с 24,1 до 25,1%. Объем выданных за 2009 г. кредитов населению ниже

аналогичного показателя 2008г. года на 34% или на 765,3 млн. руб. и составил за 2009г. 1497,3 млн. руб.

Межбанковские кредиты занимают 7,9% от работающих активов, за 2009 год портфель межбанковских кредитов снизился в связи с

отсутствием потребности у банков в привлечении дополнительных ресурсов.

На 1 января 2010 г. размер просроченной задолженности составил 556,1 млн. руб. или 5,1% к ссудной задолженности, против

соответствующего периода прошлого года размер просроченной задолженности увеличился на 345,1 млн. руб. (в 1,6 раза), удельный вес просроченной

задолженности в общем объеме ссудной задолженности увеличился на 3,2 п.п. (с 1,9% до 5,1%).

Общий резерв на возможные потери по ссудам по состоянию на 1 января 2009 г. создан в размере 100% от расчетного и составляет 1,7

млрд.руб. или 15,6% к общим кредитным вложениям. В абсолютном выражении сумма сформированного резерва по сравнению с соответствующим

периодом прошлого года увеличилась на 408,7 млн. руб.

Вложения в ценные бумаги занимают 23,7 % от работающих активов. К концу 2009г. года портфель ценных бумаг увеличился в 3,8 раза с 1,0

млрд. руб. до 3,8 млрд. рублей.

Банк, обладая лицензиями на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности, существенно увеличил вложения в

портфель ценных бумаг., в том числе в государственные ценные бумаги и облигации Банка России, Банк активно работает на других сегментах рынка

ценных бумаг, на ведущих торговых площадках страны – ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже) и СПВБ (Санкт-петербургской

валютной бирже). Основной объем операций в 2009 году пришелся на государственные ценные бумаги, в том числе, на облигации федерального займа

(ОФЗ) и облигации Банка России (ОБР), остаток на 01.01.2010г. составил

3 463 млн. руб. или 91.8 % от объема вложений в ценные бумаги.

По сравнению с началом 2009г. вложения в государственные ценные бумаги увеличились в 3,7 раза до 3 463 млн. руб., а доля этого портфеля

в общем объёме ценных бумаг увеличилась до 92% Средняя доходность портфеля ГЦБ Банка за 2009 год с учетом уплаченных комиссий составила

8,99% годовых. Объем вложений в негосударственные ценные бумаги на конец 2009г. составил

309,5 млн. руб. доходность составила 13,62 % годовых.

В 2009 г. общий объем сделок по операциям с валютой составил в объемах 2,7 млрд. долл. и 656,1 млн. евро. По объему продажи валюты

Банк занимает первое место в Челябинской области среди региональных банков.

Все филиалы и отделения банка проводят операции денежных переводов по системам «Western Union», «Золотая Корона – Денежные

переводы», «Анелик». За 2009г. проведено всех видов переводов на сумму 2 115 млн. руб., что в 1,6 раза больше, чем за этот же период 2008г. (2008г. –

1356 млн. руб.).

Банк имеет самую развитую среди коммерческих банков Челябинской области собственную службу инкассации в городах: Челябинске,

Озерске, Южноуральске, Миассе, Магнитогорске и предлагает своим клиентам услуги по инкассации денежных средств, векселей, платежных и

расчетных документов, в том числе - муниципальным предприятиям. Через инкассацию Банка сдается 60% денежной наличной выручки, поступающей

в кассу по 2 272 объектам. Общий объем проинкассированной денежной выручки за 2009г. составил 18,2 млрд. руб.

По результатам 2009г. Банк имеет следующие финансовые показатели:

Доходы – 10 040,1 млн. руб. при плане 7 127,7 млн. руб. (+ 2 912,5 млн. руб., 141% от плана);

Расходы – 9 886,5 млн. руб. при плане 6 707,7 млн. руб. (+3178,8 млн. руб., 147%);

Балансовая прибыль – 153,6 млн. руб. при плане 420,0 млн. руб. (-266,4 млн. руб., 37% от плана).

Прибыль 2009г. без учета резервов – 790,1 млн. руб. при плане 865,6 млн. руб. (-75,4 млн. руб., 91%).

(Создано резервов – 636,5 млн. руб. при плане 445,6 млн. руб., +190,9 млн. руб., 143%);

Чистые доходы – 2 379,0 млн. руб. при плане 2502,3 млн. руб. (-123,3 млн. руб., 95%).

(Чистые доходы за 2009 год остались на уровне чистых доходов 2008г. (2 378,7 млн. руб.).

Основными источниками доходов явились:

-чистые процентные доходы в сумме 938 млн. руб.;

-чистые доходы от операций с иностранной валютой 90,6 млн. руб.;

-комиссионные доходы в сумме 1174,4 млн. руб.:

-кассовое обслуживание 329,8 млн. руб.;

-расчетное обслуживание 200,1 млн. руб.;

-коммунальные платежи 260,3 млн. руб.;

-по карточным проектам 160,7 млн. руб.;

-от инкассации 71,9 млн. руб.

Основными источниками расходов явились:

-резервы на возможные потери в сумме 636,5 млн. руб.;

-операционные расходы 1588,9 млн. руб.;

-административно-управленческие расходы -961,5 млн. руб.;

-прочие операционные (непроцентные) расходы 627,4 млн. руб.

Прибыль до налогообложения за отчетный период в соответствии с отчетом о прибылях и убытках составила

153,6 млн. руб., прибыль после уплаты налогов (чистая) прибыль за 2009 год 101,7 млн. руб.__

Приложение 2 «Руководство ОАО «Челябинвестбанк»

 

I. Список всех членов Совета Банка (наблюдательного Совета):

1. Абдрафиков Станислав Николаевич

2. Бобырь Светлана Николаевна

3. Бурцев Сергей Михайлович

4. Жук Юрий Михайлович

5. Калинская Татьяна Николаевна

6. Кацман Николай Ирахмилович

7. Мурашов Владимир Федорович

8. Мыцик Вячеслав Александрович

9. Середкина Ирина Вячеславовна

10. Сигидов Олег Иванович

11. Соколов Павел Валерьевич

12. Тарасенко Галина Александровна

13. Тлюняева Нина Васильевна

14. Филипенкова Лидия Евгеньевна

15. Чурина Галина Степановна