Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.
Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы.
Участвуют два субъекта – страхователь и страховщик.
Страхование - отношения по защите интересов физических и юр лиц, РФ, субъектов и МО при наступлении опр страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.
Страховая деятельность - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахования, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказании услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
|
|
Сострахование - деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении субъекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле.
Перестрахование - деятельность по страхованию одним страховщиком (пере) имущественных интересов другого страховщика, связанных с принятым последним по договору страхования обязательством по страховой выплате.
Страхование рассматривается в:
v Правовом аспекте — это урегулированные нормами права отношения по защите имущественных интересов ФЛ и ЮЛ при наступлении определенных событий за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов
v С материальной точки зрения - в ходе страхования создаются денежные фонды страховщиков, используемые для возмещения ущерба, причиненного застрахованными лицам
v В экономическом аспекте - система эк отношений по поводу образования у страховщиков резервов денежных и мат средств, необходимых для покрытия непредвиденных нужд застрахованных лиц.
Функции страхования:
1) предупредительная (возможность проведения профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей
2) Восстановительная (при наступлении страхового случая и выплаты определяется, обусловленной договором денежной суммы происходит полное или частичное погашение убытков, понесённых страхователем
3) Сберегательная - сохранение страховых взносов в течение длительного периода
|
|
4) Контрольная (страховые платежи аккумулируются в страховые фонды на строго опр цели
5) Инвестиционная (размещение страховщиками временно свободных денежных средств страховых фондов в ценные бумаги, депозиты банков, етс.
Черты страхования:
ü вероятностный характер (нельзя заранее предусмотреть время наступления страхового случая)
ü Возвратность средств (размер выплат может зависеть не только от величины потерь, но и от условий конкр договора)
ü Строго очерченный характер перераспределительных отношений (сумма ущерба, подлежит возмещению при наступлении страхового случая распределяешься между всеми участниками этих отношений)
ü Общее количество страхователей превышает число страхователей, получивших право на возмещение потерь, связанных с наступлением страхового случая
ü Целевое назначение создаваемого фонда (определяется договором страхования)
Цель страхование - защита имущественных и личных интересов ФЛ и ЮЛ, РФ и т.д. при наступлении страховых случаев.
Задачи: проведение единой гос политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формировании механизмов страхования.
Страхование осущ в форме обязательного и добровольного страхования.
Виды страхования: личное и имущественное:
· Страхование жизни на случай смерти, дожития до опр срока или срока либо наступления иного события
· Пенсионное страхование
· Страхование жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
· Страхование от несчастных случаев
· С/х страхование
· ОСАГО
· И т.д.
Объекты личного страхования: интересы, связанные:
Ø с дожитием граждан до опр возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью
Ø С причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате не частного случая или болезни
Ø С оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи, и иных услуг
Объекты имущественного страхования:
Ø Риски утраты, недостачи или повреждения имущества
Ø Риск получение доходов, возникновения непредвиденных расходов ФЛ и ЮЛ (страхование фин рынка)
Ø С риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами … (страхование предпр рисков)
Ø Риск наступления ответственности за нарушение договора
Ø Имущественные интересы РФ, ее субъектов и МО
Ø С риском наступления ответственности причинения вреда
Страхование - это совокупность экономических отношений, посредством которых через взимаемые со страхователя на добровольной и обязательной основе платежи образуются спец фонды денежных средств. Это звено выступает в двух формах:
· Социального страхования
· Страхование, связанное с непредвиденными событиями
Соц страхование подразделяешься на гос и и негосударственное и согласно ст.39 КРФ одно гарантируется, а второе поощряется.
Участники: Банк России («страховой надзор»), страхователи, страховые организации, общества взаимного страхования, страховые агенты, страховые брокеры, актуарии и т.д.