Россия в условиях рыночных отношений

Основные тенденции развития мировой цивилизации в конце XX века и факторы, его определяющие:

а) продолжающийся прирост населения, прогнозы - до 12-13 млрд. чел. к середине XXI в.;

б) нарастающее потребление естественных ресурсов;

в) загрязнение окружающей среды;

г) падение относительной энергоемкости производства при абсолютном нарастании потребления энергии;

д) увеличение разрыва в уровнях экономического и социального развития между различными группами стран, концепция "золотого миллиарда";

е) развитие единой глобальной информационной системы, развитие рынка информационных технологий;

ж) завершение формирования "мира ТНК", повышение удельного веса спекулятивных сделок в международном бизнесе. Угроза униполярной модели мира.

Место России в современном мире.

Факторы, определившие специфику российской цивилизации:

а) геополитическое положение - между Западом и Востоком;

б) экстенсивный характер развития - возможность постоянного вовлечения новых ресурсов при сохранении относительно отсталых технологий;

в) неблагоприятное географическое положение - относительно низкая доля эффективных территорий;

г) большая протяженность границ и необходимость в связи с этим повышенных расходов на оборону;

д) относительная изолированность от наиболее развитых в технологическом отношении обществ.

Основные социально-экономические проблемы современной России

В начальный период реформирования (1990-1991 г.г.) ставились 3 цели реформ:

реформирование собственности

замена административно-командной системы управления рыночной

преодоление отчуждения работников от общественного труда, формирование новой трудовой мотивации

По мнению экспертов (ВЦИОМ, 1993-1994, опрос 200 экспертов), реформы удались по следующим направлениям-

(1) разрушение старой системы управления экономикой

(2) наполнение рынка товарами, преодоление дефицита

(3) обеспечение экономической свободы

Достижения процесса реформирования (1) разгосударствление собственности – приватизация.

(2) реформы стали "школой капитализма" - обучение людей новым навыкам - напр. обращение с валютой, пользование услугами коммерческих банков, купля-продажа недвижимости, открытие частных предприятий. (3) проверка на практике новых для России экономических форм акционерные общества, частные и совместные предприятия, коммерческие банки, биржи, фермерство.

Негативные социальные последствия реформирования экономики:

1. Усиление поляризации населения по уровню доходов, ускоренное обнищание основной массы населения

2. Обесценение добросовестного труда и потеря жизненных ориентиров

3. Возникновение явной и скрытой безработицы, потеря уверенности в будущем,

4. Массовое забастовочное движение, формирование основ социального партнерства

5. Кризис неплатежей, переросший из чисто экономического явления в социальное, негативная роль государства в развертывании этого процесса

6. Тотальная криминализация общества, усиление срастания государственных и криминальных структур

7. Рост социальной напряженности, недовольства действиями властей и, одновременно, политической пассивности как следствия разочарования людей в демократических лозунгах начала 90-х годов.

С точки зрения населения список наиболее болезненных проблем выглядит следующим образом (ВЦИОМ, 1996, вопрос "Какие проблемы волнуют Вас более всего-

1. Наиболее болезненные проблемы

преступность (более 60% респондентов), рост цен (56%), отсутствие порядка, законности (46%), обнищание населения (42%), вооруженные конфликты на границах России и СНГ, рост безработицы (менее 40%), около 35% опрошенных - спад производства, коррупция, взяточничество, несправедливое распределение доходов, вывоз национальных богатств за рубеж.

Современные тенденции развития российской цивилизации:

а) падение производства (более чем на 50% за первые 5 лет "рыночных реформ");

б) сужение внутреннего рынка;

в) демографический кризис;

г) становление новой социальной и политической структуры общества;

д) формирование новой политической культуры.

Основные факторы, способствующие выходу России из кризиса:

а) высокий научно-технический потенциал, наличие научных школ и сложившихся производственных коллективов;

б) богатые природные ресурсы;

в) мощный задел капитального строительства;

г) одна из лучших в мире систем образования, высокая ценность образования в глазах населения.

Деньги, их функции.

Развитие товарообменных отношений привело к появлению денег.

Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров (“Словарь-справочник по экономике”). Сущность денег проявляется в их функциях:

мера стоимости;
средства обращения;
средства платежа;
средства сбережения (накопления);
мировые деньги.

Мера стоимости.

Деньги используются для оценки стоимости всех товаров и услуг. Цена товара

(услуги) определяется количеством денег, которое покупатель должен уплатить продавцу за единицу товара. Между деньгами и ценами на товары и услуги существует обратная связь. Если покупательная способность денег (их реальная стоимость) падает, то цены растут и наоборот. Покупательная способность современных денег, не привязанных к цене на золото, определяется количеством товаров и услуг, которые можно купить за одну денежную единицу; в свою очередь, она зависит от количества денег в обращении, которое регулируется Центральным банком РФ.

Средство обращения

Деньги являются посредником при обмене товарами и услугами, т.е. обслуживают процесс товарного обращения, по схеме: Т – Д – Т (товар – деньги - товар). Количество денег, необходимых для обращения, - важный показатель, рассчитываемый по разным методикам. Наибольшую известность приобрела предложенная американским учёным-экономистом Ирвингом Фишером зависимость массы денег в обращении от уровня цен и количества находящихся в продаже товаров и услуг и скорости оборота денег, названная уравнением обмена (уравнением Фишера): MV = PQ, где

М – количество денег в обращении; V – скорость обращения денег, определяемая количеством товарных сделок, которое обслуживается одноимённой денежной единицей в течение определённого периода времени (в течение года); Р – уровень цены в национальной экономике; Q – количество проданных за год товаров и услуг в натуральном выражении (реальный ВНП).

Данная функция предполагает продажу товаров в рассрочку, т.е. в кредит (с отсрочкой платежа) и связана с безналичными деньгами. В роли денег выступают кредитные деньги: векселя, чеки, пластиковые и электронные деньги.

Средство сбережения (накопления)

Деньги могут накапливаться как воплощение всеобщей формы богатства (в виде сокровища) либо в виде будущего средства платежа. Накопление денег в виде сокровищ – древняя функция денег. Эту функцию могут выполнять только товарные деньги (например, в виде золотых слитков, монет из драгоценных металлов). Деньги как будущее средство платежа сберегаются на банковских счетах в виде вкладов (депозитов) либо хранятся у их владельцев в виде актуальных бумажных денег, чаще в твёрдой валюте.

Мировые деньги

В качестве мировых денег выступают валюты развитых стран (доллары США, Канады, японская йена, евро, английский фунт стерлингов).

Для измерения денежной массы используют так называемые денежные агрегаты: М₀, М₁, М₂, М₃ …L в порядке убывания их ликвидности. Ликвидность – это степень лёгкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги.

М₀ = денежная база или деньги ЦБ;

М₁ = наличные деньги за пределами ЦБ, на текущих счетах в банках, на счетах до востребования;

М₂ = М₁ + обыкновенные и срочные вклады, чеки;

М₃ = М₂ + депозитные сертификаты и крупные срочные депозиты банков, облигации займов;

L = М₃ + ликвидные средства (ценные бумаги, облигации, казначейские векселя и другие кредитные бумаги, выпускаемые государством).

Банки.

Банк – это финансовая организация, которая на законных основаниях имеет право принимать вклады, предоставлять ссуды и оказывать другие услуги с целью получения прибыли (Л. Любимов).

Банки выполняют 3 важнейшие функции:

хранение любых видов финансовых активов (банки принимают деньги на хранение и платят по ним процент вкладчикам);
осуществление кредитных операций (выдача денег взаймы под проценты);
создают деньги (через предоставление денег в ссуду они создают дополнительные деньги – принцип мультипликации).

Вклады (депозиты) – финансовые обязательства перед клиентами банка (пассивные операции), подразделяются на группы:

вклады (депозиты) до востребования (текущий счёт) – средства могут быть востребованы вкладчиками в любой момент;
срочные вклады – вклады не должны сниматься в течение определённого срока. В это время банк распоряжается средствами вкладчика и за это удобство заплатит ему значительно большой процент.

Банки всегда должны быть готовы выплатить деньги вкладчику, который этого потребует. Поэтому определённую часть своих вкладов они не отдают взаймы, а держат в виде резервов. большую опасность для банков представляют так называемые “набеги вкладчиков”. “Набег вкладчиков” может привести к тому, что резервов банка не хватит для возврата вкладов всем желающим и банк обанкротится. Поэтому наряду с банковским резервом существует резерв хранения части вкладов в Центральном банке.

Центральный банк определяет обязательную норму резервов хранения. Размер обязательных резервов регулирует общий объём кредитов в стране. например, в коммерческий банк поступил вклад в размере 100 000 руб. При обязательной норме резерва 10% величина банковского кредита равна 90 000 руб.

Кредит – это движение временно свободных денежных средств в виде ссудного капитала или предоставление их в долг на принципах возвратности, срочности и платности. Он носит целевой характер, чаще всего превращается в инвестиции: позволяет экономическим агентам, не дожидаясь накопления прибыли, развиваться на заёмные средства.

Кредит выполняет следующие функции:

раздвигает рамки производства;
перераспределяет финансовые ресурсы;
способствует ускорению научно-технического прогресса и т.д.

Кредит осуществляет своё движение в различных формах:

коммерческий;
банковский;
межхозяйственный;
потребительский;
лизинговый;
ипотечный;
государственный;
факторинговый;
международный.

Подробнее о формах кредита смотри в учебном пособии Л. П. Кураков, Г. Е.

Яковлев “Курс экономической теории”, Чебоксары, ЧГУ, 2001.

За пользование кредитом заёмщик выплачивает процент, устанавливаемый коммерческим банком. В свою очередь ориентиром для установления ссудного процента служит учётная ставка Центрального банка или, как ещё её называют, ставка рефинансирования. Она является своеобразной ценой кредита. Её величина зависит от общего состояния экономики, темпа инфляции, направлений в кредитно-денежной политике.

Предоставляя деньги в ссуду, тем самым развивая экономику, банки одновременно создают дополнительные деньги. Обратимся к нашему примеру.

В коммерческий банк поступил вклад в размере 100 000 руб. При обязательной норме резерва 10% величина банковского кредита равна 90 000 руб. Получатель кредита, распоряжаясь этой суммой, относит её в другой банк, который в свою очередь, при обязательной норме резерва в 10% выдаст кредит следующему заёмщику в размере 81 000 руб. Теперь в обращении окажется дополнительна денежная масса объёмом 171 000 руб. Затем второй заёмщик вкладывает деньги в третий банк. Денежная масса вновь увеличивается. Так продолжается до тех пор, пока не закончится вся цепочка депозитного сжатия первоначальной суммы.

Описанный выше процесс создания банками денег получил название кредитно-банковской мультипликации или принцип мультипликации. Увеличение денег зависит от первоначального вклада и нормы резервов.

Объём денег, добавленных в обращение, можно рассчитать, применив формулу денежного (банковского) мультипликатора.

Он определяется по формуле:

Денежный мультипликатор есть величина, обратная норме обязательных резервов

и выражает максимальное количество кредитных денег. Следовательно, в нашем примере денежная масса выросла в 10 раз.

Разница между процентом по вкладам и процентом по кредитам составляет прибыль банка.

Совокупность банков и их отношений в национальной экономике составляют банковскую систему.

В развитых странах с рыночной экономикой банковская система выстраивается как двухуровневая:

1 уровень – Центральный банк;

2 уровень – коммерческие банки.

Центральный банк Российской Федерации является государственным учреждением. Он выполняет следующие функции:

производит эмиссию (выпуск) национальных денежных знаков;
ведёт финансовые операции правительства;
хранит временно свободные средства (избыточные резервы) и обязательные резервы коммерческих и других банков;
предоставляет кредиты коммерческим банкам;
контролирует деятельность коммерческих банков;
хранит золото-валютные резервы;
осуществляет кредитно-денежную политику государства.

Второй уровень банковской системы – это разветвлённая сеть коммерческих банков. Они предоставляют широкий выбор кредитно-финансовых услуг.:

приём вкладов и выдачу кредитов;
кредитно-расчётное обслуживание субъектов хозяйствования;
купля-продажа ценных бумаг;
размещение государственных займов и т.д.

В современных условиях часть банков занимается кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной жизни. Это инвестиционные, ипотечные, лизинговые банки, ссудно-сберегательные ассоциации, Газпромбанк, Жилсоцбанк и т.д.

Банковские операции могут осуществлять только банки, получившие лицензии Центрального банка РФ. Кроме них существуют специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения и организации. Это пенсионные фонды, страховые, трастовые компании, факторинговые, клиринговые компании.

Инфляция.

Инфляция – термин латинского происхождения (лат. inflatio), означает “вздутие”. “разбухание”, “раздувание”. При поверхностном подходе к этому понятию можно дать следующее определение: инфляция – это процесс устойчивого повышения общего уровня цен, который ведёт к обесценению денег. Однако явление это довольно сложное, связано как с теорией денег, так и с теорией цен. Более корректным и правильным будет следующее определение: “ Инфляция – это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложение и представляет собой устойчивое повышение общего уровня цен, сопровождающееся обесцениванием денежных знаков ” (Л. Кураков, Г. Яковлев).

Обратный процесс, когда денег становится слишком мало и цены падают, носит название д ефляции. Дефляция происходила в годы Великой депрессии. В современной экономике она практически не встречается. Замедление роста цен называется дезинфляцией. Следовательно, не всякое изменение цен на отдельные товары является инфляцией. Если повышение цены вызвано улучшением качества продукции (сорта хлеба), что ведёт к увеличению реализационной цены, то такое повышение цены не является инфляцией. Это естественный процесс и не вызывает обесценивания денег.

Инфляцию вызывает ряд как внутренних, так и внешних причин. Но экономисты прежде всего по причинам, вызывающим инфляцию, выделяют инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса возникает вследствие избыточного спроса всех субъектов экономики, т.к. денежная масса растёт быстрее, тогда когда производство не в состоянии в должной степени обеспечить возросший спрос из-за недостатков ресурсов. Иными словами, большое количество денег “гоняется” за небольшим количеством товаров.

Инфляция издержек (затрат) – возникает как следствие повышения издержек (затрат) на единицу продукции. Повышение издержек сокращает объём продукции, который фирмы готовы предложить при существующем уровне цен. В результате сокращается совокупное предложение товаров при не изменившемся спросе, и повышается уровень цен. Два наиболее важных источника роста издержек:

рост цен на энергетические и сырьевые ресурсы (например, рост цен на нефть,

газ, уголь, т.к. эти ресурсы в виде энергетического или химического сырья используются повсюду. Так, нефтяной кризис в 70-е г.г. из-за отказа арабских стран поставлять нефть западным государствам, поддерживающим Израиль, привёл в начале к росту цен на нефть, поскольку сократилось предложение, а затем к росту общего уровня цен. В России в 1992-1995 г.г. многократное повышение цен на нефть, газ, уголь явилось первоначальной причиной высоких темпов инфляции);

неоправданное повышение заработной платы (например, под давлением

профсоюзов, контролирующих в ряде отраслей номинальную зарплату путём заключения коллективных договоров. Если повышение зарплаты не уравновешивается повышением производительности труда, то увеличиваются издержки на единицу продукции). Очень часто цены и зарплата, начав расти, втягивают друг друга в инфляционную спираль “зарплата – цены”. Она проявляется в том, что трудящиеся с помощью профсоюзов добиваются повышения зарплаты, стремясь компенсировать рост цен. Рост зарплаты способствует росту издержек, а повышение издержек вызывает увеличение цен. Таким образом, процесс развивается по кругу, разорвать такую спираль достаточно трудно, поскольку они чередуются постоянно.

На уровень издержек производства кроме цен на ресурсы могут повлиять:

уровень общественной производительности факторов производства;
государственные субсидии и дотации;
изменение величины налогов, взимаемых с производителя.

Другие факторы, влияющие на инфляцию:

бюджетный дефицит;
милитаризация экономики;
нерациональная структура экономики;
ведение войн;
появление фирм монополий.

Инфляция проявляется в следующем:

быстром, стихийном росте цен на продукты массового потребления;
снижении реальной заработной платы путём замораживания заработной платы, следовательно, падении уровня жизни населения;
обесценивании денежных сбережений населения, т.е. падении их покупательной способности;
уменьшении стоимости вкладов, счетов в банках, а также страховых полисов и других ценных бумаг.

При инфляции в выигрыше могут оказаться лишь заёмщики денег и те, кто вложил свои деньги в реальные ценности: в недвижимость (дом, транспорт и т.д.), антиквариат, произведения искусства, драгоценности и т.д. В нашей стране инфляция сочетается с застоем и падением производства. Такое явление называется стагфляцией.

Важное место в инфляционном процессе занимают инфляционные ожидания, которые являются ожиданиями роста цен со стороны всех субъектов экономики. Если эти ожидания достаточно сильны, то производители планируют возможно высокий уровень цен на свою продукцию, а работники усиливают борьбу за повышение заработной платы. В результате, инфляционные ожидания становятся важным самостоятельным фактором, воздействующим на процесс обесценивания денег.

Измерение инфляции

Инфляция определяется двумя показателями:

уровень инфляции;
темп инфляции.

Уровень инфляции – это уровень цен, определяемый индексом потребительских цен. Индекс потребительских цен (ИПЦ) – это показатель динамики, характеризующий изменения цен за определённый период времени. Определяется отношением так называемой “потребительской рыночной корзины”, состоящей из 25 наименований потребительских товаров (в США включает 265 видов товаров и услуг) в ценах текущего года к потребительской корзине базового года. Выражается в процентах:

Следовательно, уровень цен за условный период увеличился на 90,5 %. Это означает, что уровень инфляции составил 90,5 %.

В мировой практике используют: индексы потребительских цен, индексы оптовых цен, индексы цен – дефляторы ВНП, индексы экспортных и импортных цен и др.

Темп инфляции (ТИ) – это темп роста цен и представляет собой отношение разницы индексов цен отчётного и базисного годов к индексу цен отчётного года, выраженное в процентах:

Например, в Израиле в 80-х г.г. темп инфляции составлял более 100%, в Бразилии в 1987 г. – 400%, в России в 1992 г. – до 2500 %.

Виды инфляции

В зависимости от темпов инфляции выделяют три вида инфляции: умеренную (ползучую), галопирующую и гиперинфляцию.

Умеренная (ползучая) инфляция – это инфляция, имеющая невысокие темпы роста цен – до 10% в год. Она присуща большинству стран с развитой рыночной экономикой – США, Японии и западноевропейским странам. При этой инфляции заключение контрактов не опасно, т.е. риск отсутствует.

Галопирующая инфляция предполагает рост цен до 200% в год. В отличие от умеренной инфляции, ею трудно управлять. При этом ускоренно превращаются в материальные ценности. Контракты заключать опасно. Поэтому их привязывают к росту цен. Такая инфляция наблюдалась в 80-х г.г. в странах Латинской Америки, Южной Азии, а в 90-х – в России.

Гиперинфляция является наиболее опасной, ежемесячный рост цен может быть свыше 50%, а годовой – более 200%. Ею невозможно управлять, производство дезорганизуется, на полную мощность работает печатный денежный станок. Доходы падают даже у обеспеченных (богатых) людей.

(Более подробно о типах, формах инфляции см. Л. П. Кураков, Г. Е. Яковлев “Курс экономической теории”. Учебное пособие, изд. ЧГУ, 2001 г.).

Последствия инфляции

Инфляция является неотъемлемой частью рыночной системы хозяйствования. Ежегодное повышение цен в пределах 3-4%, сопровождаемое соответствующим ростом денежной массы, способно стимулировать производство. В соответствии с уравнением обмена M × V = P × Q. Некоторый рост М создаёт стимул для увеличения объёма выпускаемой продукции, иными словами, для увеличения Q.

Инфляция, шагнувшая за пределы 3-4%, имеет уже негативные последствия. Иохин к негативным последствиям инфляционных процессов относят: