2020-04-20
439
Бюро кредитных историй - юридическое лицо <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%ae%d1%80%d0%b8%d0%b4%d0%b8%d1%87%d0%b5%d1%81%d0%ba%d0%be%d0%b5_%d0%bb%d0%b8%d1%86%d0%be>, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9a%d0%be%d0%bc%d0%bc%d0%b5%d1%80%d1%87%d0%b5%d1%81%d0%ba%d0%b0%d1%8f_%d0%be%d1%80%d0%b3%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b7%d0%b0%d1%86%d0%b8%d1%8f> и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9a%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d0%b0%d1%8f_%d0%b8%d1%81%d1%82%d0%be%d1%80%d0%b8%d1%8f>, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].
). Бюро кредитных историй предлагают банкам <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%91%d0%b0%d0%bd%d0%ba> следующие услуги:
получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты) дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро;
получение информации из Центрального каталога кредитных историй
получение информации из Федеральной миграционной службы <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a4%d0%b5%d0%b4%d0%b5%d1%80%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%b0%d1%8f_%d0%bc%d0%b8%d0%b3%d1%80%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%be%d0%bd%d0%bd%d0%b0%d1%8f_%d1%81%d0%bb%d1%83%d0%b6%d0%b1%d0%b0>;
мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков;
скоринг <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a1%d0%ba%d0%be%d1%80%d0%b8%d0%bd%d0%b3> бюро, построенный по данным бюро;
разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных;
дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки;
отчёты, характеризующие кредитный портфель <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9a%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9_%d0%bf%d0%be%d1%80%d1%82%d1%84%d0%b5%d0%bb%d1%8c> банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро);
системы борьбы с мошенничеством <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9c%d0%be%d1%88%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d0%b8%d1%87%d0%b5%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%be> (fraud);
системы обработки кредитных заявок;
системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй.
Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a5%d1%80%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%bb%d0%b8%d1%89%d0%b5_%d0%b4%d0%b0%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d1%85> и предлагают все больше и больше аналитических услуг.
) Валютное регулирование и валютный контроль
Данную функцию осуществляет Банк России. С принятием Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» произошли изменения в подходах к валютному регулированию и валютному контролю.
Закон снял ряд ограничений. Теперь драгоценные металлы и камни не относятся к валютным ценностям. Отменено деление всех валютных операций на валютные операции, связанные с движением капитала, и текущие валютные операции. Значительно ограничены полномочия ЦБ РФ в сфере нормотворчества, касающегося валютных отношений.
ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» по-новому сформулировал некоторые понятия:
валюта РФ:
а) денежные знаки в виде банкнот и монеты ЦБ РФ, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории РФ, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах;
иностранная валюта:
а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.
Несколько уменьшилась компетенция ЦБ РФ в валютных отношениях. В ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» сказано, что валютное законодательство РФ состоит из ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и принятых соответствии с ним федеральных законов.
Органы валютного регулирования издают нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования только в случаях, предусмотренных ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». При этом следует иметь в виду, что органами валютного регулирования в РФ являются ЦБ РФ и Правительство РФ.
Центральный банк РФ и Правительство РФ издают в пределах своей компетенции акты органов валютного регулирования, обязательные для резидентов и нерезидентов. Если порядок осуществления валютных операций, порядок использования счетов не установлены органами валютного регулирования в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», валютные операции осуществляются, счета открываются, и операции по счетам проводятся без ограничений. При установлении требования об использовании специального счета органы валютного регулирования не вправе вводить ограничения, не предусмотренные ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Валютный контроль в РФ осуществляется Правительством РФ, органами и агентами валютного контроля в соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и иными федеральными законами.
Органами валютного контроля в РФ являются ЦБ РФ, федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством РФ.
. Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоящим федеральным законом и иными федеральными законами.
. Органами валютного контроля в Российской Федерации являются Центральный банк <http://www.grandars.ru/student/finansy/cb.html> Российской Федерации, федеральный орган (федеральные органы) исполнительной власти <http://www.grandars.ru/college/pravovedenie/organy-ispolnitelnoy-vlasti.html>, уполномоченный (уполномоченные) Правительством Российской Федерации.
. Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и территориальные органы федеральных органов исполнительной власти, являющиеся органами валютного контроля.
. Контроль за осуществлением валютных операций кредитными организациями, а также валютными биржами осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
. Контроль за осуществлением валютных операций резидентами и нерезидентами, не являющимися кредитными организациями или валютными биржами, осуществляют в пределах своей компетенции федеральные органы исполнительной власти, являющиеся органами валютного контроля, и агенты валютного контроля.
. Правительство Российской Федерации обеспечивает координацию деятельности в области валютного контроля федеральных органов исполнительной власти, являющихся органами валютного контроля, а также их взаимодействие с Центральным банком Российской Федерации.
Правительство Российской Федерации обеспечивает взаимодействие не являющихся уполномоченными банками профессиональных участников рынка ценных бумаг и таможенных органов как агентов валютного контроля с Центральным банком Российской Федерации.
Центральный банк Российской Федерации осуществляет взаимодействие с другими органами валютного контроля и обеспечивает взаимодействие с ними, а также с таможенными органами уполномоченных банков как агентов валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Уполномоченные банки как агенты валютного контроля передают таможенным органам для выполнения ими функций агентов валютного контроля информацию в объеме и порядке, установленных Центральным банком Российской Федерации.
Паспорт сделки - документ, служащий целям валютного контроля <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%92%d0%b0%d0%bb%d1%8e%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9_%d0%ba%d0%be%d0%bd%d1%82%d1%80%d0%be%d0%bb%d1%8c>. Паспорт сделки оформляется в случае, если имеют место валютные операции <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%92%d0%b0%d0%bb%d1%8e%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b5_%d0%be%d0%bf%d0%b5%d1%80%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%b8> между резидентом <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a0%d0%b5%d0%b7%d0%b8%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d1%82> и нерезидентом, заключающиеся в осуществлении расчётов и переводов через счета резидента, открытые в уполномоченных банках, а в некоторых случаях - через счета в банке-нерезиденте.
Оформление паспорта сделки необходимо в том случае, если указанные валютные операции осуществляются как платежи за вывозимые с таможенной территории Российской Федерации <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a0%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b8%d0%b9%d1%81%d0%ba%d0%b0%d1%8f_%d0%a4%d0%b5%d0%b4%d0%b5%d1%80%d0%b0%d1%86%d0%b8%d1%8f> или ввозимые на таможенную территорию <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a2%d0%b0%d0%bc%d0%be%d0%b6%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d0%b0%d1%8f_%d1%82%d0%b5%d1%80%d1%80%d0%b8%d1%82%d0%be%d1%80%d0%b8%d1%8f> Российской Федерации товары <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a2%d0%be%d0%b2%d0%b0%d1%80>, а также выполняемые работы, оказываемые услуги, передаваемую информацию и результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них, по внешнеторговому договору <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%94%d0%be%d0%b3%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%80> (контракту) (далее - контракт), заключённому между резидентом (юридическим лицом и физическим лицом индивидуальным предпринимателем) и нерезидентом.
Второй случай, когда необходимо оформление паспорта сделки - осуществление валютной операции по кредитному договору <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9a%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d1%8b%d0%b9_%d0%b4%d0%be%d0%b3%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%80> или договору займа <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%94%d0%be%d0%b3%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%80_%d0%b7%d0%b0%d0%b9%d0%bc%d0%b0>. Действующими нормативными актами (Инструкция ЦБР от 4 июня 2012 г. N 138-И
Предусматриваются случаи, в которых оформление паспорта сделки не требуется (несмотря на то, что формально осуществляемые валютные операции подпадают под указанные выше группы). Если контракт заключён:
между нерезидентами и физическими лицами - резидентами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, при осуществлении указанных резидентами валютных операций поконтракту <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%94%d0%be%d0%b3%d0%be%d0%b2%d0%be%d1%80>;
между нерезидентом и кредитной организацией - резидентом <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a0%d0%b5%d0%b7%d0%b8%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d1%82>;
между нерезидентом и федеральным органом исполнительной власти, специально уполномоченным Правительством Российской Федерации на осуществление валютных операций в соответствии с частью 5 статьи 5 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»(Такими органами являются Правительство РФ <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9f%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%be_%d0%a0%d0%a4>, ЦБ РФ <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%a6%d0%91_%d0%a0%d0%a4>, Минобороны <http://ru.wikipedia.org/wiki/%d0%9c%d0%b8%d0%bd%d0%b8%d1%81%d1%82%d0%b5%d1%80%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%be_%d0%be%d0%b1%d0%be%d1%80%d0%be%d0%bd%d1%8b_%d0%a0%d0%be%d1%81%d1%81%d0%b8%d0%b9%d1%81%d0%ba%d0%be%d0%b9_%d0%a4%d0%b5%d0%b4%d0%b5%d1%80%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%b8>(разведывательное подразделение);
между нерезидентом и резидентом в случае, если общая сумма контракта не превышает в эквиваленте 50 тыс. долларов США (по кредитному договору - в эквиваленте 5 тыс. долларов США) по курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату заключения контракта (кредитного договора) с учётом внесённых изменений и дополнений (Указание ЦБР от 29 декабря 2010 г. N 2556-У).
Билет 23. Банковские союзы, холдинги и ассоциации
Банковская группа - это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
Банковский холдинг - не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
Под существенным влиянием понимается возможность определять:
решения, принимаемые органами управления юридического лица;
условия ведения им предпринимательской деятельности;
единоличный исполнительный орган или более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица;
избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица, в связи с участием в его уставном капитале и в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга.
Головная кредитная организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковского холдинга, банковской группы. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех входящих в него кредитных организаций, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае она исполняет обязанности, которые обычно возлагаются на головную организацию.
Управляющая компания банковского холдинга - хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.
Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.
Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.
Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством РФ для некоммерческих организаций.
Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.
) Международные платежные карты.
Международные платежные банковские карты давно уже с успехом работают для безналичных расчетов во всем Мире. Чаще всего их называют "кредитками" или просто кредитными картами <http://www.conclav.ru/faq/law/law_13.html>, хотя в обращении кроме кредитных существуют еще и дебетные (или дебетовые) карты.
Пластиковые карты.
Преимущества пластиковых банковских карт по сравнению с пользованием наличными купюрами очевидны: это более высокая защита от несанкционированного использования в случае кражи, компактность, простота пополнения от удаленного источника (например, со счета в зарубежном банке <http://www.conclav.ru/service/selling/>), возможность дистанционной оплаты покупок, в т.ч через интернет или по телефону, отсутствие необходимости декларировать при пересечении госграницы. Наконец, наличие приличной карты давно стало элементом престижного имиджа.
Оформить и получить банковскую кредитную карту очень просто: для этого достаточно открыть счет в соответствующем банке и заполнить несложную форму, указав контрольное слово в качестве пароля для связи со своим банкиром в экстренных случаях по телефону.
Оплата кредитной пластиковой картой еще более проста, при авторизации ее в торговом терминале нужно будет либо подписать чек, либо ввести цифровой PIN-код, который банк выдал Вам вместе с картой при оформлении.
Расчеты с использованием платежных карт.
К эмиссии платежных карт с широким размахом подключились и российские банки, зачастую выпуская их по парадоксально низким расценкам и с минимальными требованиями. Оставим за скобками вопрос надежности сохранения средств в российском банке и функциональность Вашей пластиковой карты, которая целиком и полностью зависит от шаткости самого банка-эмитента, непрерывно находящегося в "подвешенном" состоянии ввиду особенностей нашей банковской системы, но до тех пор, пока в банке не начались неприятности, все банковские платежные карты - и наших, и серьезных западных банков, <http://www.conclav.ru/parthners/banks/> работают примерно одинаково.
Вне зависимости от валюты карточного счета, средства при покупках списываются в валюте торговой точки, автоматически пересчитываясь по текущему курсу Вашего банка. Просто информация о транзакциях российской карточки является общедоступной, а зарубежный банк такую информацию считает конфиденциальной, в остальномрасчеты с использованием платежных карт не различаются.
Оформление дебетовой банковской карты.
Для оформления дебетовой банковской карты во всех случаях основанием Клиенту являются уже сложившиеся отношения между Клиентом и банком. Простейший вариант - открытие обычного расчетного счета <http://www.conclav.ru/service/selling/selling_35.html>, несмотря на то, что сама карта, как правило, является отождествлением своего собственного, независимого, карточного счета.
Платежные карты, вне зависимости от банка-эмитента, существенно различаются по своим качествам, и это зависит не только от платежной системы, но - даже в большей степени - от назначения самой карты.
Самая простая категория - дебетовые карты типа широко известных VISA Electron, VISA Plus, CIRRUS или Maestro. Основное их назначение - "зарплатные" карточки сотрудников и бизнесменов начинающего уровня. Отсутствие в большинстве случаев требований по внесению гарантийного депозита очень привлекательно. Недостатком являются ограниченное хождение, потребность в обязательной электронной авторизации, отсутствие дорожной и других видов страховок, низкий престиж.
Если Вы путешествуете, такую карту нельзя использовать для бронирования номера в отеле или при аренде автомобиля, они обычно не принимаются для оплаты покупок в интернет-магазинах.
Наиболее распространен т.н. "серебряный класс" кредитных и дебетно-кредитных карт типа Classic/Business/Silver/Mass(название может зависеть от принадлежности к системе Visa International или EuroPay-MasterCard, а также от того, является ли карта корпоративной или личной). Обычно размеры гарантийных депозитов, требуемых для изготовления таких карт, минимальны; в некоторых банках в зачет гарантийного депозита принимаются неснижаемые/среднемесячные остатки на расчетных счетах, если таковые имеются, или другие активы Клиента в данном банке.
Привилегированный класс "золотых" платежных карт VISA Gold, EC/MC Gold является наиболее престижным. Кроме того, размеры дорожной и медицинской страховок при использовании данных карт значительно выше, чем по "серебряным", а величина скидок при бронировании отелей и аренде автомобилей (как и число учреждений, предоставляющих такие скидки) максимальна.
Однако, за все удобства приходится платить, в том числе размером гарантийного депозита по такой карте (зачастую торговые работники не проверяют остаток средств на картсчету такой карты, как бы "верят на слово" ее владельцу в соответствии с "лимитом авторизации" торговой точки) и стоимостью годового обслуживания. С недавних пор вошли в обращение даже "платиновые" карты, как в системе Visa International, так и в EuroPay. По большому счету, это просто высший шик, но не всякому картпользователю такое удовольствие по карману.
Срок изготовления банковских карт.
Срок изготовления дебетовых банковских карт обычно составляет 1-2 дня, причем при правильном выборе банка полная конфиденциальность в отношении пользователя карты со стороны банка гарантируется. Некоторые банки эмитируют "безымянные карты", предназначенные только для снятия наличных со счета при помощи банкомата (для расчетов в торговой сети необходимо все же изготовить обычную карту с отображением Вашего имени), но без необходимости ожидать ее изготовления и имеющую совершенно анонимный внешний вид. Чаще всего такие карты носят название Visa Plus или Cirrus.
В совершенно особую категорию, по сравнению с практически равнозначными конкурирующими системами Visa International и EuroPay, можно отнести American Express. Являясь атрибутом только весьма состоятельных людей, карты этой системы по определению не могут быть дебетовыми. На карте всегда должен находиться существенный "рабочий остаток", который необходимо периодически пополнять по мере расходования.
Билет 24. Понятие и содержание договора банковского вклада
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода, выплачиваемого в денежной форме в виде процентов.
Предмет договора - вклад (денежные средства), который может быть:
в рублях;
в иностранной валюте.
Вклад может быть внесен в наличной и безналичной форме.
Договор банковского вклада является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме, которая считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Сторонами договора выступают:
) банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств во вклады. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если вкладчик - юридическое лицо, то договор вклада признается недействительным;
) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае договор вклада является публичным, в связи с чем банк не вправе отказать ему в приеме вклада, если:
согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осуществление сберегательных операций;
прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов, установленных ЦБР;
банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического или иного характера;
у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада;
отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности принять вклад.
При наличии данных обстоятельств и отказе банка принять денежные средства во вклад вкладчик вправе обратиться в суд с иском о понуждении к заключению договора банковского вклада на условиях, предлагающихся другим вкладчикам в данной кредитной организации, а также взыскать убытки, вызванные таким отказом.
Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.
Виды вкладов.
Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка - это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности. Вклад (депозит) - это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Депозитные операции классифицируются:
) исходя из категории вкладчиков:
вклады юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
вклады физических лиц;
) по экономическому содержанию:
с учетом категорий вкладчиков;
по формам изъятия;
) срочные вклады в зависимости от их срока:
вклады со сроком до 3 месяцев;
вклады со сроком от 3 до 6 месяцев;
вклады со сроком от 6 до 9 месяцев;
вклады со сроком от 9 до 12 месяцев;
