2020-05-12
494
Отсутствие в российском праве законодательных актов, предписывающих виновному лицу возместить в полном объеме вред, нанесенный имуществу, жизни или здоровью третьих лиц, а также низкая судебная и страховая культура, естественно, привели к почти полному отсутствию на российском страховом рынке традиционных для большинства других стран видов страхования ответственности: страхование общегражданской ответственности, страхование ответственности за загрязнение окружающей среды, страхование ответственности производителей за качество производимой продукции, страхование профессиональной ответственности врачей, нотариусов, строителей, страхование ответственности работодателей за вред, нанесенный работнику при выполнении работ, и т д.
Практика страхования ответственности включает в себя три направления:
ü страхование граждан;
ü страхование предприятий и предпринимателей;
ü страхование представителей отдельных профессий.
ü Первое направление очень слабо развито в нашей стране и представлено в основном страхованием автогражданской ответственности.
Законом РФ № 4а ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязательное страхование введено с 01.07.2003 года.
Для страхования граждан можно было бы предложить достаточно большой выбор объектов страхования, если бы позволяла политическая и экономическая обстановка. Например:
для частной жизни — ответственность главы семьи, ответственность физического лица за нанесение ущерба дому, страховая ответственность семьи, ответственность частных владел I,
цен домашних и диких животных и т.д.;
для охотников — ответственность за нанесение материального и нематериального ущерба, ущерб жизни и здоровью, ущербен обращения с оружием, ущерб оружию и пр.;
для собственника недвижимости — ответственность домовладельцев, ответственность служащих, занятых содержанием недвижимости, ответственность за нанесение вреда зеленым насаждениям и т.д.
Понятно, что перечисленные виды страхования вряд ли получат развитие в России в ближайшее время.
Наиболее перспективными являются два других направления. Многообразие форм собственности, развитие наряду со средними и крупными предприятиями частных малых предприятий и кооперативов, быстрый рост числа лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, создают хорошие возможности для успешного внедрения в страховую практику страхования ответственности на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности.
Дефицит свободных кредитных ресурсов, большое число мелких предпринимателей, не имеющих кредитной истории, низкий профессионализм аудиторских служб способствовали развитию в 1992—1994 гг. такого вида страхования, как страхование ответственности заемщика за непогашенные кредиты, которые в 1995—1996 гг. практически утратили свою популярность.
Большой потенциал у рынка страхования ответственности работодателей. Согласно Закону «О предприятии и предпринимательской деятельности» предприятие обязано обеспечить своим работникам безопасные условия труда. Оно несет ответственность за ущерб, причиненный их здоровью и трудоспособности. Вне зависимости от вида предприятий и характера трудовых отношений ответственность работодателя не может быть меньше, чем предусмотрено для государственных предприятий.
Объективно страхование ответственности работодателя необходимо каждому предприятию и предпринимателю, причем его невозможно заменить страхованием от несчастных случаев на производстве.
Отдельно следует остановиться на страховании ответствен новости за загрязнение окружающей среды, или экологическом страховании.
В настоящее время экологическое страхование — относительно новая, активно развивающаяся отрасль страхования.
Для анализа проблем, связанных с проведением экологического страхования, оценки его правовых основ и подготовки новых соответствующих законодательных документов, которые были бы применимы на практике и отвечали интересам всего общества, необходимо объединить свои усилия не только страховщикам, но и всем, заинтересованным в сохранении окружающей среды.
По третьему направлению страхования ответственности (страхование представителей отдельных профессий) клиентам предлагаются договоры, защищающие их интересы на случай допущения профессиональной ошибки.
Относительно стабильным в России является страхование ответственности перевозчиков, в первую очередь авиаперевозчиков. Получил развитие новый вид страхования ответственности перевозчика — страхования ответственности таможенного перевозчика.
Со временем страхование гражданской ответственности приобретет очень большое значение в России. В настоящее время развитию этой отрасли страхования сопутствует принятие 11 части Налогового кодекса (ст. 252, 253, 255, 263), разрешающих включить расходы на страхование ответственности в себестоимость продукции. Сдерживает активное развитие страхования ответственности то, что Россия является страной, в которой закон не устанавливает обязательности страхования ответственности в отличие от большинства других стран. Но в правовом обществе ущерб или вред, причиненный другому, должен быть, безусловно, возмещен. Возместить его может либо виновное лицо, либо страховая
компания. Таким образом, принятие законов об обязательного страховании некоторых видов ответственности становится объективно необходимым,
ЛИТЕРАТУРА
1 Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика. — М.: Питер, 2016.
2 Сайт Росгосстраха // www.rgs.ru
3 Сайт Центрального банка РФ //www.cbr.ru
Раздел страховые субъекты
4 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств«
5 Федеральный закон "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации" от 31.05.2002 N 63-ФЗ
6 "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2019)
