Ст. 159.1 Мошенничество в сфере кредитования

Задание № 10.1

На основании представленной ситуации необходимо:

1) составить постановление о назначении экспертизы

2) сформировать массив документов необходимый для проведения экспертизы

3) составить схему участников дела

4) составить заключение эксперта 

Ситуация

Как установлено судом и следует из материалов дела, между обществом «Росстрах» (страховщик) и Рошовой Еленой Александровной (страхователь) заключен договор комплексного ипотечного страхования от 20.06.2011 № ***, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных настоящим договором и правилами страхования страховых случаев, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности (включая проценты и неустойки, штрафы и пени, возникшие в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения страхователем обязательств по кредитному договору по причинам, явившимся следствием наступления страхового случая) страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору от 09.06.2011 № ***.

В силу п. 1.1 предметом страхования по договору от 20.06.2011 № *** являются: риск смерти, утрата трудоспособности страхователя; риск гибели (уничтожения), утрата (пропажи), повреждение недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п. 1.1 договора).

В соответствии с п. 1.3 договора от 20.06.2011 № *** застрахованным лицом является Ромашова Елена Александровна, в соответствии с п. 1.6 договора выгодоприобретателем назначается обладатель прав требования по названному кредитному договору. На момент заключения договора от 20.06.2011 им являлся акционерный коммерческий банк «БТА-Казань» (в настоящее время – общество «Тимер Банк»).

В пункте 3.1 договора от 20.06.2011 № *** предусмотрено, что страховым случаем являются смерть страхователя в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшая в период действия договора страхования.

Согласно п. 4.1.1 договора страхования от 20.06.2011 № *** по страхованию риска смерти страхователя страховая сумма устанавливается в размере суммы текущей ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10%, и составляет 2 200 000 руб.

По кредитному договору от 09.06.2011 № ***, заключенному между обществом «Тим Банк» (кредитор) и Рошовой Е.А. (заемщик), последней 21.06.2011 получены денежные средства в сумме 2 000 000 руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в ипотеку банку передано недвижимое имущество - земельный участок площадью 1 270,0 кв. м, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, и расположенный на нем двухэтажный жилой дом общей площадью 291,0 кв. м, жилой площадью 112,7 кв. м,

. Из материалов уголовного дела № *** (отдел полиции № 1 (дислокация Дзержинский район) Управления МВД России по г. Перми) следует, что уголовное дело возбуждено по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с заявлением АКБ "БРА-Казань" (ОАО) о получении кредитов, в том числе заемщиком Рошовой Е.А., под залог объектов недвижимого имущества (зданий), которые фактически не были построены, при этом на осмотр специалисту банка предъявлялись иные здания, принадлежащие неизвестным лицам.

Постановлением от 11.10.2013 по уголовному делу № *** АКБ «БРА-Казань» (ОАО) признано потерпевшим.

Письмом от 19.12.2013 № ***  банк обратился к обществу «Росстрахз» с уведомлением о наступлении страхового случая, сообщив о смерти застрахованного лица и заявив требование о страховой выплате в сумме 2 200 000 руб.

Письмом от 09.01.2014 № *** ответчик отказал в страховой выплате в связи с непредоставлением необходимых документов. Письмом от 28.01.2014 № *** банк обратился к ответчику, дополнительно представив справку о смерти Рошовой Е.А.

Письмом от 20.02.2014 № *** общество «Росстрах» сообщило банку об отсрочке страховой выплаты до завершения уголовного расследования, со ссылкой на п. 9.2.7.3. правил страхования.

Данный отказ общества «Росстрах» послужил основанием для обращения банка в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Рассматривая спор, суды первой и апелляционной инстанций исходили из того, что в связи со смертью Рошовой Е.А. наступил согласованный в спорном договоре страхования страховой случай – смерть страхователя, в связи с чем, принимая во внимание неисполнение страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения, удовлетворили исковые требования в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При этом, отклоняя довод общества «Росстрах» о том, что причина смерти страхователя (алкогольный гепатит) могла развиться до заключения договора, что не является страховым случаем по договору, суд апелляционной инстанции указал, что медицинское освидетельствование состояния здоровья Рошовой Е.А. до заключения договора страхования не проводилось, доказательств наличия у застрахованного лица хронических, развившихся и диагностированных заболеваний, явившихся причиной постановки ее на учет в наркологическом диспансере, ответчиком не представлено (ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Задание № 10.2

На основании представленной ситуации необходимо:

1) составить постановление о назначении экспертизы

2) сформировать массив документов необходимый для проведения экспертизы

3) составить схему участников дела

4) составить заключение эксперта 

Ситуация

По результатам служебного расследования отделения «Банк Тарстан»  выявлена взаимосвязь юридических лиц: ООО «Софт», ООО «Полист», ООО «Автотранс», ООО «Машкомплект», ООО «Арон», ООО «Дин», ООО «БулгарСнаб», у которых общая кредиторская задолженность перед банком по 35 кредитным договорам составляла 2.475.790.658 рублей 82 копейки.

Данные заёмщики привлекались в отделения «Банк Тарстан»  в целях кредитования по рекомендациям С.В. Нилаева. Проверкой установлена преднамеренная деятельность данных организаций, направленная на получение кредитов в объемах, превышающих финансовые возможности по их возврату кредитору.

В октябре 2008 года заёмщики перестали исполнять обязательства по возврату банку кредитных средств. Проверкой было выявлено, что схема закрепления заёмщиков за кредитным работником и технология выдачи им кредитов дает основания полагать о наличии связанности руководства и кредитного отдела отделения «Банк Тарстан»  .

С 2008 года работа с указанными клиентами осуществлялась ведущим инспектором отдела кредитования Л.Р. Миховой, которая пояснила, что выдача большинства кредитов осуществлялась по указанию начальника отдела кредитования Р.Н. Танева или в его отсутствие курирующего заместителя управляющего отделения «Банк Тарстан»   Л.И. Акавской в короткие сроки, в связи с чем до выдачи кредита ею подготавливалась только заявка в кредитный комитет, что подтверждается низким качеством анализа деятельности предприятий, выявленном в ходе проверки кредитных досье. Проверки залога в ряде случаев не проводились, акты проверок подписывались в отделении. В отдельных случаях при проведении проверок залога выявлялось его отсутствие или несоответствие фактических объемов представленной документации.

Как установлено судом по уголовному делу С.В. Нилаев, являясь учредителем и фактическим руководителем ООО «Софт», действуя из корыстных побуждений, в период с июня 2005 по октябрь 2008 г. совершил хищение денежных средств в особо крупной размере путем предоставления в банк заведомо ложных и недостоверных сведений, а также заместитель управляющего отделения «Банк Тарстан»  Л.И. Акавская, из корыстных побуждений, в период с июня 2005 г. по октябрь 2008 г., способствовала посредством устранения препятствий совершению хищения денежных средств путем предоставления банк заведомо ложных и недостоверных сведений, в особо крупном размере, и ведущий инспектор отдела кредитования отделения «Банк Тарстан»   Л.Р. Михова из корыстных побуждений, в период с 2007 г. по октябрь 2008 г., способствовала посредством предоставления информации и устранения препятствий совершению хищения денежных средств путем предоставления отделения «Банк Тарстан»   заведомо ложных и недостоверных сведений, в особо крупном размере.

Л.И. Акавская, являясь заместителем управляющего отделения «Банк Тарстан», а также членом комитета по активным и пассивным операциям, принимавшего решение о выдаче кредитов, которая в соответствии п.4.4 должностной инструкции заместителя управляющего отделения «Банк Тарстан», утвержденной 17.05.2005 г., несла ответственность, в том числе материальную, за заведомо необоснованно принятое решение о предоставлении кредитов, повлекшее причинение имущественного ущерба банку, заведомо зная, что часть предоставленного ООО «Софт-Трейд» залога фактически отсутствует, согласилась и обеспечила принятие положительного решения по кредитной заявке ООО «Софт-Трейд».

В 2007 г. в г. Казани С.В. Нилаев, действуя с умыслом на хищение денежных средств отделения «Банк Тарстан», предложил ведущему инспектору отдела кредитования отделения «Банк Тарстан»   Л.Р. Миховой оказывать содействие в получении кредитов и получать от него незаконное денежное вознаграждение в сумме от 7.000 до 16.000 рублей ежемесячно, а также впоследствии предоставил ей заем в сумме 3.763.640 рублей. Указанные денежные средства были перечислены с расчетного счета ООО «Софт» на приобретение трехкомнатной квартиры, который ею не возвращены.

Л.Р. Михова в соответствии с пунктами 1.3, 1.5, 1.6, 1.7, 1.14 должностной инструкции ведущего инспектора сектора краткосрочного кредитования, утвержденной 2.10.2006 г., должна была проводить: анализ платежеспособности юридических лиц и готовить заключения по предоставленным заемщиком документам на кредитный комитет отделения о целесообразности кредитования клиента, оформлять и сопровождать кредитные договоры юридических лиц, проверять полноту и правильность оформления кредитных досье юридических лиц, проводить анализ погашения ссудной задолженности по кредитам юридических лиц, проводить регулярные мониторинги и мероприятия по предупреждению образования просроченной задолженности, а при ее возникновении - работу по возврату просроченной задолженности, осуществлять контроль соблюдения установленных лимитов и сублимитов риска, докладывать руководителю обо всех выявленных недостатках в работе в пределах своей компетенции.

Михова Л.Р. в нарушение своих должностных обязанностей и требований регламента предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям отделения «Банк Тарстан»   и его филиалами ***, утвержденного 30.06.2006 г., предусмотренного пунктом 6.1.1, об осуществлении периодической проверки наличия и сохранности предмета залога по договору о предоставлении кредита, осуществлении мониторинга принадлежности заемщика к группе связанных заемщиков и оставлении мотивированного суждения об отнесении заемщика к группе связанных заемщиков, за полученное от С.В. Нилаева незаконное вознаграждение обязалась составлять положительные заключения по кредитным заявкам ООО «Автотранс», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист» и ООО «Софт», а также вносить в представляемые документы: бухгалтерские балансы и договоры залога, необходимые коррективы, позволяющие вынести положительные заключения по кредитным заявкам.

Л.И. Аловская, являясь заместителем управляющего отделения «Банк Тарстан», а также членом комитета по активным и пассивным операциям, принимавшего решение о выдаче кредитов, которая в соответствии пунктом 2.1 должностной инструкции заместителя управляющего отделения «Банк Тарстан», утвержденной 2.05.2007 г., курировала отдел кредитования, а также в соответствии с пунктом 4.4 указанной инструкции несла ответственность, в том числе материальную, за заведомо необоснованно принятое решение о предоставлении кредитов, повлекшее причинение имущественного ущерба банку, заведомо зная, что указанные заемщики взаимосвязаны и запрашиваемые суммы кредитов превышают лимит самостоятельного кредитования отделения «Банк Тарстан», в нарушение требований регламента предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям отделения «Банк Тарстан»  и его филиалами ***, утвержденного 30.06.2006 г., предусмотренного пунктом 6.1.1, об осуществлении периодической проверки наличия и сохранности предмета залога по договору о предоставлении кредита, осуществлении мониторинга принадлежности заемщика к группе связанных заемщиков и оставлении мотивированного суждения об отнесении заемщика к группе связанных заемщиков, обязалась обеспечивать сокрытие факта взаимосвязанности заемщиков и принятие положительного решения по кредитным заявкам указанных организаций.

СВ. Нилаев зная, что ООО «Автотранс», ООО «Арон», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист» и ООО «Софт» имеют непогашенные кредиты в отделения «Банк Тарстан», ЗАО АИБ «Ипотека», ОАО «Банк ИТБ», а также не имеют соответствующего обеспечения, достаточного для надлежащего исполнения обязательств перед банком, и таким образом не смогут вернуть вновь получаемые кредиты, ввел в заблуждение относительно своих истинных намерений управляющего отделения «Банк Тарстан»  И.В. Колова, сообщив, что получаемые кредиты ему необходимы для дальнейшего развития производственной деятельности ООО «Софт», а также ООО «Автотранс», ООО «Арон», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист» и инвестирования строительства ряда крупных объектов в г. Сочи, хотя фактически объемы деятельности указанных организаций и получаемая прибыль не соответствовали количеству привлекаемых заемных средств, а строительство объектов в г. Сочи находилось в начальной стадии.

Л.Р. Михова, действуя в интересах С.В. Нилаева, вносила в бухгалтерские балансы ООО «Софт», ООО «Автотранс», ООО «Арон», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист» необходимые коррективы, позволяющие принять положительное решение при рассмотрении кредитных заявок указанных организаций и передавала указанные документы сотруднику ООО «Софт» Н.И. Шамахметовой и сотруднику ООО «Торговый Алянс» О.А. Варамеевой.

Л.Р. Михова, действуя в интересах С.В. Нилаева, заведомо зная об отсутствии либо недостаточности предлагаемого в залог имущества, не осуществляя выезд по местам хранения залога и не удостоверяясь в его фактическом наличии, составляла положительные заключения по кредитным заявкам ООО «Софт», ООО «Автотранс», ООО «Арон», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист», чем способствовала устранению препятствий к совершению Нилаевым С.В. преступления.

Л.И. Аловская, действуя в нарушение своих должностных обязанностей, путем умышленного сокрытия от членов комитета по активным и пассивным операциям, принимавшего решение о выдаче кредитов, сведений, препятствующих заключению кредитных договоров с ООО «Софт», ООО «Автотранс», ООО «Арон», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист», обеспечила принятие положительных решений по кредитным заявкам указанных организаций, чем способствовала устранению препятствий к совершению С.В. Нилаевым преступления.

С целью реализации своего преступного умысла С.В. Нилаев в период с июня 2007 г. по август 2008 г., воспользовавшись зависимым от него положением директоров ООО «Софт», ООО «Автотранс», ООО «Арон», ООО «БулгарСнаб», ООО «Дин», ООО «МашКомплект», ООО «Полист», введя их в заблуждение относительно своих истинных намерений, с целью последующего хищения денежных средств отделения «Банк Тарстан»  дал им указание заключить с отделения «Банк Тарстан»   ряд кредитных договоров.

Таким образом, с отделения «Банк Тарстан»   в лице руководителей отделения «Банк Тарстан»  , были заключены следующие соглашения в общей сумме 2.690.050.000 рублей:

- с ООО «Софт»: договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №.... от 21 июня 2007 г., кредитный договор №.... от 12 ноября 2007 г., договор об открытии возобновляемой кредитной линии №.... от 31 января 2008 г., кредитный договор №.... от 4 февраля 2008 г., договор об открытии возобновляемой кредитной линии №.... от 31 марта 2008 г., кредитный договор №.... от 13 мая 2008 г., кредитный договор №.... от 15 августа 2008 г.;

- с ООО «Автотранс» кредитный договор №.... от 18 декабря 2007 г., договор об открытии возобновляемой кредитной линии №.... от 11 февраля 2008 г., кредитный договор №.... от 17 апреля 2008 г., договор об открытии возобновляемой кредитной линии №.... от 7 мая 2008 г., кредитный договор №.... от 5 августа 2008 г.;

- с ООО «Арон» кредитный договор №.... от 14 февраля 2008 г., кредитный договор №.... от 17 марта 2008 г., кредитный договор №.... от 22 апреля 2008 г., кредитный договор №.... от 7 августа 2008 г.;

- с ООО «БулгарСнаб» кредитный договор №.... от 7 февраля 2008 г., кредитный договор №.... от 15 апреля 2008 г., кредитный договор №.... от 16 мая 2008 г., договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №.... от 26 июня 2008 г., кредитный договор №.... от 13 августа 2008 г.;

- с ООО «Дин» кредитный договор №.... от 28 января 2008 г., кредитный договор №.... от 28 апреля 2008 г., кредитный договор №.... от 19 августа 2008 г.;

- с ООО «МашКомплект» кредитный договор №.... от 30 апреля 2008 г., кредитный договор №.... от 22 мая 2008 г., кредитный договор №.... от 24 июня 2008 г., кредитный договор №.... от 30 июля 2008 г., кредитный договор №.... от 20 августа 2008 г.;

- с ООО «Полист» кредитный договор №.... от 7 августа 2007 г., кредитный договор №.... от 18 декабря 2007 г., кредитный договор №.... от 21 февраля 2008 г., кредитный договор №.... от 15 апреля 2008 г., кредитный договор №.... от 9 июня 2008 г., кредитный договор №.... от 1 августа 2008 г.

Умышленными действиями С.В. Нилаева, Л.И. Аловской, Л.Р. Миховой отделения «Банк Тарстан»  причинен материальный ущерб в особо крупном размере, в сумме 2.388.279.211 рублей 37 копеек.

Ст. 293 Халатность