Страхование строений (дачные дома и бани)

Кроме строения, находящегося в аварийном состоянии.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 150 000 до 900 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,3%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

·   неправомерные действия 3 лиц;

·   взрыв;

·   пожар;

·   землетрясение, стихийные бедствия.

 

Таблица 12. Сводная таблица по имущественному страхованию.

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма	Ставка-нетто в %	Ставка-нетто в руб.
1. «автомобиль»	44	450 000	9	40500
2. «квартира физ.лица»	15	1 000 000	0,7	7000
3. «строит. & реконстр.»	4	5 000 000	0,2	10000
4. «товар на складе»	12	400 000	4,5	18000
5. «дач. дом & баня»	14	450 000	0,3	1350
ИТОГО		65900000		2161900
				0,032805766

 

Страхование ответственности

    Страхование строительной компании

Строительная компания №2.

Объект страхования: краны.

Страховые события: обрушение части конструкций при проведении строительных работ.

Страховая сумма - 1 000 000р.

Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

 

Страхование ответственности грузоперевозчика

Страховые события: гибель и/или повреждение груза, просрочка при доставке груза.

Страховая сумма - пропорциональна стоимости груза, средний - 700 000 руб.

Страховой тариф - 0,25%

Срок действия договора - на время рейсов.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

 

Страхование ответственности архитектора

Страховые события: нанесение материального ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,

Страховая сумма - 900 000 руб. (от 500 000 - 2 000 000)

Страховой тариф - 2,9%

Срок действия договора - 3 года после сдачи объекта.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

    Страхование ответственности нотариуса

Страховые события: причинение убытков при непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных прав, принятых на хранение документов.

Страховая сумма - 450 000р. Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - профессиональная деятельность.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Страхование ответственности врача

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц.

Страховая сумма - 250 000 руб. (от 50 000 - 300 000 руб.)

Страховой тариф - 1,1%

Срок действия договора - медицинская практика врача.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

    Страхование ответственности водителя, работающего по найму

Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.

Страховая сумма - 250 000 руб.

Страховой тариф - 0,89%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

 

Таблица 13. Сводная таблица по страхованию ответственности

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма, руб.	Ставка-нетто в %	Ставка-нетто в руб.
1.строит. компания	1	1 000 000	0,5	5000
2. «архитектор»	1	900 000	2,9	26100
3. «нотариус»	3	450 000	0,5	2250
4. «грузоперевозчик»	5	400 000	0,25	1000
5. «врач»	13	250 000	1,1	2750
6. «водитель»	6	250 000	0,89	2225
ИТОГО		10000000		91950
				0,009195

Финансовый план

.Аквизиционные расходы:

а) Затраты на продвижение:

реклама в газете/журнале (модульная реклама) 1 раз в месяц в течение года 3 000 руб.*12=36 000 руб.

разработка и ведение сайта = 9 000 руб.

б) Затраты на медицинское освидетельствование 5000 руб./договор = 60 000 руб.

Итого аквизиционные расходы: 105 000 руб.

2. Инкассовые расходы:

а) количество договоров - 919, в день - 3,82, нужно 3 агента.

Зарплата страховых агентов 3*9 000*12=324 000 руб. (штатные)

Зарплата внештатных агентов 2*5 000*12=120 000 руб.

ЕСН=0,26*444 000=115 440 руб.

б) затраты на полисы: 10 руб./договор*919*1,35=12405,5 руб.

Итого инкассовые расходы: 571 840 руб.

3. Ликвидационные расходы:

а) Число страховых событий в год: 44. Следовательно, нужен 1 эксперт.

Зарплата эксперта 8 000*12=96 000 руб.

ЕСН=96 000*0,26=24 960 руб.

Командировочные расходы 0,5*96 000=48 000 руб.

б) Внешние эксперты 0,6*96 000=57 600 руб.

Итого ликвидационные расходы: 226 560 руб.

4. Накладные расходы:

Итого накладные расходы 271 020 руб.

Итого расходы на ведение дела: 1 174 420 руб. (20,9% от страховых взносов).

5. Цена 1 договора:

1 174 420 / 919 = 1 277 руб./договор

Таблица 14. Формирование ставки брутто

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма, руб.	Ставка нетто, %	Ставка нетто, руб./договор	Накладные расходы, руб./договор	Ставка брутто, руб./договор	Ставка брутто, %
Личное
1. Дожитие	5	300000	75,387	226161	47425,9617	288664,36	96,2214539
2. Смерти	12	400000	3,401	13604	2852,7588	17363,692	4,340923033
3.Смешанное/бракосочетание	10	100000	25,01	25010	5244,597	31921,93	31,92193033
4. От несчастных случаев	765	20000	1,689	337,8	70,83666	431,15666	2,1557833
5. Пожизненное	9	150000	10,526	15789	3299,901	20141,501	13,42766733
Итого:	801				58894,05516	358522,64
Имущественное
1. Страхование строений	15	1 000 000	0,7	7000	1467,9	8934,5667	0,893456667
2. Страхование транспорта	44	450000	9	40500	8492,85	51692,85	11,4873
3. Страхование СМР	4	5 000 000	0,2	10000	2090	12756,667	0,255133333
4. Страхование имущества физических лиц	14	450000	0,3	1350	283,095	1723,095	0,38291
5. Страхование имущества юридических лиц	15	400000	4,5	18000	3774,6	22974,6	5,74365
Итого:	92				16108,445	98081,778
Ответственности
1. Грузоперевозчиков	3	400 000	0,25	1000	209	1275,6667	0,318916667
2. Нотариусов	3	450000	0,5	2250	471,825	2871,825	0,638183333
3. Врачей	12	250000	1,1	2750	576,675	3510,0083	1,404003333
4. Водителей	6	250000	0,89	2225	466,5825	2839,9158	1,135966333
5.Архитекторов	1	900000	2,9	26100	5473,17	33313,17	3,701463333
6. Строительных компаний	1	1000000	0,5	5000	1045	6378,3333	0,637833333
Итого:	26				8242,2525	50188,919
ИТОГО	919				83244,75266	506793,34

 

Таблица 15. Сводный финансовый отчет

Виды договоров	Кол-во договоров	Страховая сумма, руб.	Ставка брутто, %	Страховые взносы, руб.	Накладные расходы на договора данного вида, руб.	Основные расходы, руб.	Прибыль от страховой деятельности, руб.
Личное
1. Дожитие	5	300000	96,221	1443321,8	237129,8085	1130805	75387,000
2. Смерти	12	400000	4,341	208364,31	34233,1056	163248	10883,200
3.Смешанное/бракосочетание	10	100000	31,922	319219,3	52445,97	250100	16673,333
4. От несчастных случаев	765	20000	2,156	329834,84	54190,0449	258417	17227,800
5. Пожизненное	9	150000	13,428	181273,51	29699,109	142101	9473,400
Итого:	801			2482013,8	47174138,18	1944671	129644,733
Имущественное
1. Страхование строений	15	1000000	0,893	134018,5	22018,5	105000	7000,000
2. Страхование транспорта	44	450000	11,487	2274485,4	373685,4	1782000	118800,000
3. Страхование СМР	4	5000000	0,255	51026,667	8360	40000	2666,667
4. Страхование имущества физических лиц	14	450000	0,383	24123,33	3963,33	18900	1260,000
5. Страхование имущества юридических лиц	15	400000	5,744	344619	56619	270000	18000,000
Итого:	92		0,000	2828272,9	1481976,94	2215900	147726,667
Ответственности
1. Грузоперевозчиков	3	400000	0,319	3827	627	3000	200,000
2. Нотариусов	3	450000	0,638	8615,475	1415,475	6750	450,000
3. Врачей	12	250000	1,404	42120,1	6920,1	33000	2200,000
4. Водителей	6	250000	1,136	17039,495	2799,495	13350	890,000
5.Архитекторов	1	900000	3,701	33313,17	5473,17	26100	1740,000
6. Строительных компаний	1	1000000	0,638	6378,3333	1045	5000	333,333
Итого:	26		7,8363663	111293,57	18280,24	87200	5813,333
ИТОГО	919						283184,733

 

 

Вывод: Из данных таблицы 15 можно увидеть, что за отчетный год компания получила прибыль от страховой деятельности в размере 283 184,733 руб. При этом 52% прибыли она получила за счет заключения договоров страхования имущества, 45% - за счет договоров личного страхования и 2% за счет договоров страхования ответственности. Это является положительным результатом работы компании на рынке страховых услуг, однако относительно страхования ответственности необходимо пересмотреть процентные ставки.