Понятие финансовой грамотности

Финансовая грамотность становится навыком, необходимого для каждого

человека в XXI веке. Поэтому разработка и внедрение стратегий

финансового образования населения является важным направлением

государственной политики во многих странах…, включая Россию

Министр финансов Российской Федерации

Антон Силуанов

Финансовая культура и финансовая грамотность (ФГ) развиваются с того времени, как появились деньги. Финансовая культура – это исторически сложившаяся совокупность способов деятельности в области финансового хозяйства, с помощью которой люди приспосабливаются к условиям существования. Финансовая грамотность – это способность принимать обоснованные решения и совершать  эффективные действия в сферах, которые имеют отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды. Финансовая грамотность – сложная сфера, предполагающая понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей [18].

Финансы – неотъемлемая часть человеческой культуры, с которой мы сталкиваемся каждый день. ФГ проявляется через наше финансовое поведение, от которого зависит наше экономическое благополучие и жизнь в целом.

Кузина Ольга Евгеньевна, кандидат экономических наук, генеральный директор Национального агентства финансовых исследований, говорит о ФГ как о системе, которая включает [15]: - знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах; - умение использовать финансовые продукты и услуги при возникновении потребности понимание последствий своих действий.

      Уровень «полной компетентности» предполагает понимание следующих категорий [8]:

Финансовая ответственность и принятие решения: использование достоверной информации в систематическом принятии решений по личным финансовым вопросам.

Доход и карьера: использование карьерного плана для оценки потенциала увеличения личных доходов.

Планирование и управление денежными средствами: организация личных финансов и использование бюджета для управления потоком наличности.

Кредит и долг: погашение кредита, заимствование на выгодных условиях и управление долгом.

Риск-менеджмент и страховка: использование адекватных и выгодных стратегий риск-менеджмента.

Экономия и инвестиции: осуществление многогранной инвестиционной стратегии, совместимой с личными целями.

Существуют различные подходы к детализации понятия ФГ. Однако все они рассматривают ФГ как совокупность 3 взаимосвязанных компонентов (Рисунок 1):

 

 

Рисунок 1. Детализация понятия финансовой грамотности.

Установки – это базовый уровень – уровень формирования культуры финансового поведения, начинающейся

· с планирования семейного бюджета на длительную перспективу;

· с выработки стратегии реализации потребностей жизненного цикла (образование детей, создание семьи, покупка квартиры/дома и т.д.), к которым нужно подходить финансово подготовленным.

Задачи финансового поведения решаются с помощью инструментов финансового рынка (сбережений, кредитования, инвестиций, страхования и т.д.). Человеку, не разбирающемуся в этих вопросах, трудно оценить возможности текущей финансовой ситуации [16], сложно определить, на что ему нужно обращать внимание при пользовании финансовыми инструментами, и как выяснить, какие возможности являются лучшим выбором лично для него.

ФГ предполагает и  определенный уровень знаний и практических навыков в области финансов.

Современная жизнь требует от людей большей мобильности и разборчивости в различных областях знаний и практики (экономических, юридических, социальных и др.), именно поэтому необходимо формировать с детских лет разумное финансовое поведение, которое будет помогать во взрослой жизни успешно выстраивать свои денежные отношения.

Значение ФГ растет с каждым днем. Это связано с важными  изменениями в социальной, экономической, финансовой системах (Приложение 1). Повышается сложность финансовых продуктов и услуг, соответственно, увеличивается число потребителей финансовых услуг, также возрастают финансовые риски и ответственность граждан за свое финансовое поведение, у многих людей нет четкого понимания о возникающих рисках, о финансовом планировании [14, 18]. Такая ситуация требует повышения уровня ФГ, так как увеличивается  роль интенсификации денежных отношений в современной цивилизации.

Каждый день наши запросы растут, мы начинаем нуждаться в разных необходимых вещах, но не можем их получить, потому что наши запросы могут превысить наши финансы. В связи с этим людям требуется больше денег. Часто люди используют деньги, чтобы самоутвердиться в глазах окружающих их людей. Но для того чтобы их заработать и стать богатым, нужно сильное желание. Решительность и честолюбие могут стать мощным стимулом к достижению этой цели. Достаток приходит к тому, кто правильно относится к деньгам, правильно расставляет свои приоритеты, планирует свои действия, умеет управлять денежными потоками – контролировать расходы и поступления средств, правильно тратить.

Многие проблемы и в жизни и в бизнесе людей легко решаемы с помощью финансов, которые позволяют воплощать в жизнь мечты и желания. Если Вы хотите изменить свою жизнь, измените свое финансовое поведение, научитесь быть финансово грамотным и это приведет вас к счастью и достатку [4].

Зарабатывать большие деньги – талант отдельных личностей. Научить свое богатство работать на созидание, а не на разрушение – искусство. Не секрет, что талант нельзя получить просто так, но талант правильно распоряжаться своими финансами можно развить, если только захотеть.

Итак, личные финансы и умение ими управлять играет немаловажную роль в жизни каждого. Только научаясь разумно распоряжаться деньгами, мы можем сделать свою жизнь лучше. Формировать правильное финансовое поведение и учиться быть финансово грамотным необходимо с детских лет.