Правовой режим банковской тайны

Правовое регулирование отношений о банковской тайне в настоящее время осуществляется на основании двух основных норм - ст. 857 ГК и ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Кроме этого, существуют отдельные федеральные законы, в которых содержатся специальные правила о правах отдельных органов получать сведения, составляющие банковскую тайну.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом. Таким образом, ГК РФ не уточнил, каким конкретно законом должны быть установлены случаи обязательного предоставления банками сведений, составляющих банковскую тайну. Поэтому любой федеральный закон, а не только ст. 26 Закона о банках, может устанавливать такие случаи.

В последнее время издается достаточно много таких специальных законов, предусматривающих обязанность банков передавать сведения, составляющие банковскую тайну. В результате состав органов, обладающих правом получать сведения, составляющие банковскую тайну, существенно и неконтролируемо увеличивается.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Под термином "банковская тайна" следует понимать особый правовой режим информации о клиентах и их операциях, определенный законом, которая стала известна банку в силу осуществления им банковской деятельности.

Этот правовой режим устанавливает:

- общую обязанность банков и иных субъектов хранить в тайне сведения, составляющие банковскую тайну, и предоставлять их в порядке и на условиях, которые установлены законодательством;

- перечень субъектов, допущенных к получению сведений, составляющих банковскую тайну;

- содержание информации, которая является объектом охраны;

- порядок и условия предоставления информации, составляющей банковскую тайну, без согласия владельцев счетов;

- ответственность за разглашение банковской тайны.

Ограничение распоряжения счетом и списание средств со счета без согласия его владельца.