2020-06-08
64
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
| Изложение новости | Аннотация к материалу | Название документа | ||||
| Приведен график работы платежной системы Банка России с 4 по 8 мая и 10 мая 2020 года | Также в период с 4 по 8 мая и 10 мая 2020 года кассовое обслуживание клиентов Банка России будет осуществляться в соответствии с графиками, установленными подразделениями Банка России на указанные даты. 4, 5 и 10 мая 2020 года прием распоряжений на бумажном носителе и прием распоряжений о списании и зачислении денежных средств по счетам, открытым в полевых учреждениях Банка России, осуществляться не будет. | Информация Банка России "О работе платежной системы Банка России с 4 по 8 мая и 10 мая 2020 года" Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Режим нерабочих дней с 6 по 8 мая не распространяется на организации, предоставляющие "неотложные" финансовые услуги К таким организациям могут быть отнесены: - банки, обеспечивающие предприятиям и частным лицам своевременное проведение расчетов, доступ к наличным деньгам и иным банковским услугам,
- НПФ, управляющие компании и специализированные депозитарии, осуществляющие начисление и выплату пенсий, управление пенсионными накоплениями и резервами, - ПИФ, осуществляющие операции с имуществом и инвестиционными паями инвестиционных фондов, - страховые организации, обеспечивающие исполнение своих обязательств по договорам обязательного и добровольного медицинского страхования, страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней и по договорам ОСАГО, - биржевая и учетная инфраструктура (биржи, клиринговые организации, регистраторы, депозитарии и профессиональные участники рынка ценных бумаг, обеспечивающие доступ и непрерывное функционирование организованных торгов и гарантирующие расчеты по итогам торгов). В случаях невозможности осуществления критически важных финансовых услуг через цифровые сервисы и удаленные каналы банкам и указанным НФО следует обеспечить возможность проведения данных операций в офлайн-режиме. Обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни с 6 по 8 мая, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором. Для сделок, срок исполнения которых приходится на праздничный нерабочий день 1 мая, выходные дни с 2 по 5 мая включительно, днем окончания срока считается 6 мая. Для сделок, срок исполнения которых приходится на праздничный нерабочий день 9 мая, выходные дни 10 и 11 мая, днем окончания срока считается 12 мая. В случае нарушения исполнения обязательств по финансовым сделкам в нерабочие дни с 6 по 8 мая по причине действия ограничительных мер Банк России рекомендует не применять к должнику меры гражданской правовой ответственности или иные неблагоприятные последствия нарушения договорных обязательств.
В период с 6 по 8 мая будет работать в штатном режиме платежная система Банка России, НСПК, платежная система "Мир", а также будет осуществляться кассовое обслуживание клиентов. Система быстрых платежей будет функционировать круглосуточно. | Информация Банка России от 29.04.2020 "Работа финансового сектора в период до 11 мая 2020 года" Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| С 1 мая 2020 года граждане смогут бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц через Систему быстрых платежей | Это касается переводов как друг другу, так и между своими счетами, открытыми в банках - участниках СБП. При переводах свыше 100 тысяч рублей в месяц комиссия банков не должна превышать 0,5% от перевода, но не более 1,5 тыс. рублей. | <Информация> Банка России от 30.04.2020 "Переводы в СБП: до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно" Полный текст документа по ссылке: http://static.consultant.ru/obj/file/doc/bank_300420.pdf | ||||
| Минэкономразвития изданы рекомендации по субсидированию льготных кредитов, выданных субъектам МСП и физлицам, уплачивающим НПД | Подготовлены подробные рекомендации для кредитных организаций, претендующих на получение субсидии по программе льготного кредитования, осуществляемого в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764. Разъяснено, как подать заявку и документы на субсидию, каким требованиям нужно соответствовать, что необходимо учесть при заключении кредитного соглашения с заемщиком и др. Заявка, по утвержденной форме, приведенной в приложении, и документы, согласно перечню, предоставляются в Минэкономразвития России. Документы предоставляются на бумажном носителе. Кредитная организация обязательно представляет также сканированные копии данных документов на электронном носителе, либо на указанные в рекомендациях адреса электронной почты. Определены требования, предъявляемые к кредитным организациям, заемщикам и кредитным соглашениям, описаны процедуры рассмотрения документов и принятия решений о предоставлении субсидии. | "Методические рекомендации для кредитных организаций по программе обеспечения отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства (постановление Правительства Российской Федерации от 02 апреля 2020 г. N 410)" (утв. Минэкономразвития России) Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Разъяснен порядок представления в Банк России отчетности и иной информации о рисках банковского холдинга в условиях распространения коронавирусной инфекции (COVID-19) | Сообщается, что раскрытие головной организацией банковского холдинга годовой консолидированной финансовой отчетности банковского холдинга за 2019 год осуществляется в срок не позднее 210 календарных дней после окончания отчетного года, за который составлена данная отчетность, промежуточной консолидированной финансовой отчетности за отчетные периоды 2020 года - в срок не позднее 180 календарных дней после окончания отчетного периода, за который составлена данная отчетность. Представление в Банк России указанной отчетности осуществляется не позднее трех рабочих дней после дня ее раскрытия. Представление в Банк России информации о рисках банковского холдинга и отчета о составе участников банковского холдинга и вложениях в паи инвестиционных фондов по состоянию на 1 января и на 1 июля 2020 года осуществляется в срок не позднее 180 календарных дней после соответствующей отчетной даты. | Информационное письмо Банка России от 30.04.2020 N ИН-03-41/85 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Разъяснены особенности применения кредитными организациями перечня наиболее пострадавших отраслей российской экономики | Указанный перечень утвержден Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 434 для оказания первоочередной адресной поддержки. Кредитным организациям при принятии решения о предоставлении кредитов по программе льготного зарплатного кредитования рекомендовано руководствоваться перечнем. Каждая отрасль (сфера деятельности) в перечне определяется соответствующими кодами ОКВЭД 2. В ОКВЭД 2 отражены отдельные классы, подклассы, группы, подгруппы и виды. Сообщается, что в случае, если в перечне приведен целиком класс или подкласс, это означает, что все входящие в него группировки (группы, подгруппы, виды) также включены в перечень. В приложении приведены вопросы кредитных организаций и комментарии Минэкономразвития России. | <Письмо> Минэкономразвития России от 15.04.2020 N Д13и-11577 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Формы отчетности кредитных организаций, указанные в информационном письме Банка России от 3 апреля 2020 года N ИН-05-15/45, представляются в Банк России в мае в календарные дни, не являющиеся выходными или нерабочими праздничными днями
Исчисление первого дня срока представления указанных форм отчетности начинается с 6 мая 2020 года. При этом кредитным организациям следует учитывать информацию о применении мер за нарушение сроков представления отчетности, доведенную информационным письмом от 25 марта 2020 года N ИН-05-15/29. | Информационное письмо Банка России от 30.04.2020 N ИН-05-15/84 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| Банк России внес поправки в порядок расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов Согласно внесенным изменениям:
- банк рассчитывает величину кредитного риска на основе ПВР без учета надбавок к коэффициентам риска, предусмотренных Указанием Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У. - банк самостоятельно определяет во внутренних документах применяемые в рамках ПВР критерии существенности размера и уровня риска сегментов кредитных требований; вынужденной реструктуризации и финансовых трудностей; - банк не вправе применять ППВР в отношении некоторых кредитных требований (например, крупных корпоративных заемщиков); - банк вправе в рамках данного подкласса кредитных требований выделить сегмент, к которому будут относиться кредитные требования, характеризующиеся полным погашением задолженности до момента окончания периода, в который банк не производит начисление процентов на сумму задолженности, а также требования, по которым использование овердрафта не осуществлялось. Из расчета величины кредитного риска для всех кредитных требований исключен поправочный коэффициент 1,06. Кроме того, в частности, скорректированы положения, касающиеся оценки банком вероятности дефолта и уровня потерь при дефолте: - минимально возможное значение вероятности дефолта для кредитных требований к корпоративным заемщикам и финансовым организациям теперь составляет 0,05 процента (ранее 0,03); - минимально возможное значение уровня потерь при дефолте для необеспеченных кредитных требований к корпоративным заемщикам составляет 25 процентов; - с 0,03% до 0,1% увеличивается минимально допустимое значение вероятности дефолта для возобновляемых розничных кредитных требований, а для остальных требований к розничным заемщикам - с 0,03% до 0,05%; - минимально допустимый уровень потерь при дефолте для розничных кредитных требований, обеспеченных залогом жилого помещения, снижается с 10% до 5%, для возобновляемых розничных кредитных требований устанавливается в размере 50%, для прочих кредитных требований к розничным заемщикам - 30%. | Указание Банка России от 15.04.2020 N 5442-У Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| Разработаны рекомендации по формированию и обеспечению преемственности совета директоров ПАО В них освещены основные подходы к внедрению рекомендаций Кодекса корпоративного управления по обеспечению преемственности совета директоров, которые положительным образом зарекомендовали себя в практике российских и зарубежных компаний. Они разработаны, прежде всего, для использования в качестве методического материала публичными акционерными обществами со "зрелой" системой корпоративного управления и с уже сформировавшимся запросом от акционеров на повышение качества работы совета директоров и внедрение практик планирования его преемственности. Иные организации также могут использовать все или часть предложенных рекомендаций исходя из масштаба, специфики и особенностей деятельности, жизненного цикла, с учетом структуры акционерного капитала, особенностей распределения контроля между акционерами, текущих целей и задач, стоящих перед организацией. Выделены несколько базовых принципов, которыми как акционерам общества, так и совету директоров рекомендуется руководствоваться при его формировании, а именно: принципы совокупной компетенции, сбалансированности, диверсификации, индивидуализации, независимости, информационной прозрачности. При организации процесса планирования преемственности совету директоров рекомендуется определить круг участников данного процесса и установить четкое распределение ролей между ними. Совету директоров рекомендуется уделить внимание регламентации процедуры обеспечения преемственности. Оптимальной и последовательной организации процесса преемственности могут способствовать разработка и утверждение советом директоров специального внутреннего документа - политики обеспечения преемственности совета директоров. | Информационное письмо Банка России от 22.04.2020 N ИН-06-28/80 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| Банк России сообщил о неприменении мер воздействия к кредитным организациям в рамках мер по снижению регуляторной и надзорной нагрузки | В условиях распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), Банк России в период до 30 сентября 2020 года не будет применять меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случае нарушения кредитными организациями Указания Банка России от 12 февраля 2019 года N 5072-У в связи с неприменением надбавок к коэффициентам риска в отношении кредитов (займов), выданных заемщикам, предоставившим документы, подтверждающие наличие у них коронавирусной инфекции (COVID-19). | Информационное письмо Банка России от 20.04.2020 N ИН-05-35/78 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Обновлена процедура проведения Банком России проверок поднадзорных лиц | К таким лицам относятся кредитные организации, некредитные финансовые организации, саморегулируемые организации в сфере финансового рынка, не являющиеся кредитными организациями операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры. Определены, в том числе место проведения проверок и их периодичность, права и обязанности лиц, уполномоченных на проведение проверок, и поднадзорных лиц, порядок организации и проведения проверок, составления акта о воспрепятствовании проведению проверки, оформления результатов проверок. Проверки проводятся на основании поручения на проведение проверки по рекомендуемому образцу. Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования и применяется в отношении проверок, начатых со дня ее вступления в силу. Со дня вступления в силу Инструкции признаны утратившими силу отдельные акты Банка России по вопросам проведения проверок. | Инструкция Банка России от 15.01.2020 N 202-И Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) Начало действия документа – 08.05.2020 | ||||
| 27 апреля 2020 года начат отбор кредитных организаций на получение субсидии по льготным кредитам, выданным системообразующим организациям в 2020 году | Субсидии предоставляются на основании Постановления Правительства РФ от 24 апреля 2020 года N 582. Адрес, по которому осуществляется прием заявок: 107996, г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 9, ГК "ВЭБ.РФ". Дополнительно электронная скан-копия заявки направляется на следующие адреса электронной почты: GevondyanGA@veb.ru, IlinAV@veb.ru, VoinovaMN@veb.ru. Дата начала приема заявок: 16:00 27 апреля 2020 года, окончание приема заявок: 16:00 30 ноября 2020 года. Субсидия предоставляется при соблюдении кредитной организацией условий, содержащихся в Правилах, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2020 года N 582. | <Информация> Минэкономразвития России Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Банк России рекомендует указывать в кредитной истории сведения о реструктуризации договора займа (кредита), обусловленной распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) Кроме того Банк России рекомендует бюро кредитных историй и пользователям кредитной истории - займодавцам (кредиторам) не учитывать такую реструктуризацию в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории - физлица, применяемого в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика. | Информационное письмо Банка России от 27.04.2020 N ИН-05-47/83 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| Установлены правила составления уполномоченными банками в электронной форме информации, предусмотренной Законом о гособоронзаказе | В соответствии с данным Законом уполномоченный банк уведомляет орган финансового мониторинга в порядке, установленном Банком России по согласованию с органом финансового мониторинга, о каждом случае отказа в принятии к исполнению распоряжений о совершении операций, совершение которых не допускается в соответствии со статьями 8.3 и 8.4 указанного Закона, а также о каждом случае проведения ранее приостановленной операции или отказа в проведении ранее приостановленной операции. | "Правила составления уполномоченными банками в электронной форме информации <…> (утв. Банком России) Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) Начало действия документа – 01.10.2020 | ||||
| Банк России предлагает переложить на банки обязанность страхования рисков, связанных с договором ипотечного кредитования | В настоящее время при получении ипотечных кредитов заемщики, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты передаваемую в залог недвижимость, а также свою жизнь и здоровье. По мнению Банка России такое страхование целесообразно, поскольку позволяет снизить расходы граждан на возврат долга в незапланированных ситуациях. Поэтому новая концепция предполагает, что такое страхование становится необходимым для получения ипотеки. В то же время для снятия дополнительной нагрузки с заемщиков концепцией предусмотрено, что страхование будет осуществляться самим кредитором за свой счет. Банк-кредитор, по сравнению с заемщиком, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба. Страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан: не будет расходов и комиссий по страхованию, не заложенных в полную стоимость кредита. | <Информация> Банка России от 27.04.2020 "Банк России предлагает новые подходы к страхованию рисков при ипотечном кредитовании" Полный текст документа по ссылке: http://static.consultant.ru/obj/file/doc/bank_270420-1.zip | ||||
| Расширены возможности субсидирования российских банков | Изменения вносятся в некоторые акты Правительства РФ, предусматривающие правила предоставления кредитным организациям: субсидий на компенсацию затрат, понесенных в связи с освобождением заемщика от платежей по начисленным процентам (в частности, дополнен перечень "льготных" кредитов, в связи с которыми предоставляются субсидии, а также снято ограничение периода предоставления заемщику отсрочки по внесению платежей, ранее установленное с 1 апреля по 1 октября 2020); субсидий на возмещение недополученных доходов по кредитам на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (заемщиками по кредитам теперь могут выступать не только субъекты МСП, но и иные юрлица и ИП, а также скорректирован порядок определения размера ежемесячного перечисления субсидии). | Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 N 575 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| Банки вправе обратиться за предоставлением субсидий на возмещение недополученных ими доходов по льготным кредитам, выданным в 2020 году системообразующим организациям | Правительством определены цели, условия и порядок предоставления субсидий кредитным организациям, предоставившим льготные кредиты системообразующим организациям на пополнение оборотных средств. Установлены требования к кредитной организации, претендующей на получение субсидии, а также к кредитным договорам, предоставленным по льготной ставке. Государственная корпорация "ВЭБ.РФ" выполняет функции агента Правительства РФ, связанные, в частности, с регистрацией заявок на получение субсидий, проверкой представленных заявителями документов, а также целей, условий и порядка предоставления субсидий. Извещение о начале и сроке приема документов размещается на сайте Минэкономразвития и "ВЭБ.РФ". | Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 N 582 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | ||||
| В Госдуму внесен правительственный законопроект об исключении необоснованного применения кредитными организациями права на отказ в выполнении распоряжений клиентов о совершении операций | Законопроектом, в частности, исключается право организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Также, в случае отмены судом ранее принятых решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или решения о расторжении договора банковского счета (вклада), сведения о которых были представлены в уполномоченный орган, кредитные организации обязаны представить в уполномоченный орган сведения о такой отмене в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом. В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада), такая организация обязана представить клиенту информацию о времени и причинах принятия соответствующего решения в срок не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия. | Проект Федерального закона N 948530-7 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Полный текст документа по ссылке: http://static.consultant.ru/obj/file/doc/161346940-161346982_1.pdf | ||||
| Установлены уровни рейтинга для целей инвестирования средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих В частности, в целях применения Положения Банка России от 01.03.2017 N 580-П установлены, в том числе: значения уровня кредитного рейтинга выпуска облигаций кредитных организаций (в том числе субординированных), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года; значения уровня кредитного рейтинга выпуска облигаций с ипотечным покрытием, приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года и эмитентами которых являются ипотечные агенты; значения уровня кредитного рейтинга выпуска облигаций (за исключением облигаций кредитных организаций и облигаций с ипотечным покрытием, выпущенных ипотечными агентами), приобретенных за счет пенсионных накоплений после 13 июля 2017 года; уровень кредитного рейтинга кредитной организации, в которой размещен субординированный депозит. | <Информация> Банка России от 28.04.2020 Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| Установлены уровни кредитных рейтингов некоторых активов при расчете собственных средств управляющими компаниями ИФ, ПИФ и НПФ, а также соискателями лицензии Указанием Банка России от 19 июля 2016 года N 4075-У установлены требования к собственным средствам управляющих компаний и соискателей лицензии управляющей компании. Для целей применения данного Указания установлены значения уровня кредитного рейтинга, в частности: выпуска облигаций кредитных организаций, приобретенных в состав собственных средств управляющей компании после 13 июля 2017 года, а также эмитента либо поручителя (гаранта) по таким облигациям; выпуска облигаций с ипотечным покрытием, приобретенных в состав собственных средств управляющей компании после 13 июля 2017 года и эмитентами которых являются ипотечные агенты, а также эмитента либо поручителя (гаранта) по таким облигациям; Кроме того, сообщены для использования виды кредитных рейтингов иностранных кредитных рейтинговых агентств и виды кредитных рейтингов АО "Эксперт РА" и АКРА (АО). | <Информация> Банка России Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) | |||||
| Обновлена процедура ведения Банком России реестра паевых инвестиционных фондов Установлены: - порядок ведения реестра, включая требования к составу, содержанию и форме документов и сведений, представляемых для ведения реестра; - порядок и сроки представления в Банк России документов и сведений, необходимых для ведения реестра; - требования к содержанию уведомления Банка России о невозможности внесения в реестр сведений о паевом инвестиционном фонде, условия договора доверительного управления которым предусматривают, что инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, а также порядок и сроки его направления; - форму уведомления о том, что на определенную условиями договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом дату окончания срока формирования паевого инвестиционного фонда стоимость имущества, переданного в оплату инвестиционных паев, оказалась меньше стоимости имущества, необходимой для завершения (окончания) его формирования; - форму отчета о завершении (окончании) формирования паевого инвестиционного фонда; - требования к отчету об объединении имущества паевых инвестиционных фондов, порядок и срок его представления в Банк России; - порядок предоставления выписок из реестра. Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу настоящего Положения признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 22.09.2016 N 553-П. | Положение Банка России от 13.11.2019 N 699-П Документ включен в информационный банк: - Российское законодательство (Версия Проф) Начало действия документа – 08.05.2020 | |||||
