Во что не стоит вкладывать деньги?

Разберем, какие варианты вложения денежных средств не являются инвестициями. И почему, несмотря на то, что по идее-то заработать на них можно – лучше не рисковать своими деньгами.

 

1 Форекс

 

Многие путают фондовый рынок (рынок ценных бумаг) и рынок форекс.

Рынок ценных бумаг на длительных периодах времени всегда растет (т.е. после спадов – он восстанавливается), поэтому, даже ошибаясь, большинство долгосрочных инвесторов остаются в плюсе.

Форекс же – это валютные спекуляции с высоким риском. Обратите внимание, что в списке Форбс нет ни одного человека, кто заработал бы капитал на Форекс.

К тому же, абсолютное большинство компаний, предлагающих на постсоветском пространстве услуги по выходу на рынок Форекс – это «кухни», т.е. сделки клиентов не выводятся на реальный рынок. Если сделки не выводятся на реальный рынок, все Ваши потери – являются доходом компании. Как думаете, как долго Вы сможете торговать против компании, которая в отличие от Вас может выставить Вам такие котировки, какие будут выгодны ей?

Также под прикрытием Форекс существует немало пирамидальных схем.

 

2 Сетевой с бинарным принципом

 

Примеры: Тайга, WWPC – здесь доход строится в основном на привлечении новых участников, а не генерировании постоянного товарооборота в своей структуре. Следовательно – те, кто пришел первыми, быстро начинают получать большие чеки, но схема очень быстротечна. Поэтому такие сетевые быстро становятся известны и так же быстро затухают.

Сетевой сам по себе – это неплохая возможность для создания пассивного дохода. За 5-10 лет работы в правильном направлении реально собрать большую команду лидеров и выйти на ежемесячный доход в 500 000 – 1 000 000 рублей. Далее можешь делать, что хочешь: вести традиционный бизнес, заниматься благотворительностью, путешествовать, нести пользу миру. Да, в сетевом есть неадекватные представители. Но, как говорится, нормально делай – нормально будет.

Вот только такой пассивный доход возможен не во всех сетевых компаниях. Рабочими являются только те, где простой и понятный физический продукт. Продукт, который ты и так употребляешь ежедневно. В WWPC продукта нет. Они утверждают, что можно якобы не менять магазин и зарабатывать. Вы просто получаете кэшбэк все с тех же магазинов, что Вы и так используете. Вроде бы все хорошо. Но … кэшбэк – это всего несколько процентов, черт возьми! Откуда тогда резкий рост доходов лидеров всего за пару месяцев? Все просто. Чтобы не просто получать кэшбэк, но и получить возможность строить свою сеть, надо заплатить определенную сумму. Мне называли цифру в 62к. Сразу понятно, из чего появляются деньги у тех, кто первым запрыгнул?

Помните, деньги не появляются из воздуха.

Заработать можно на очень многом. В том числе, не совсем этичными способами. И я глубоко против заработка таким образом. Схема работы WWPC не предполагает работы на долгий результат, это как раз-таки про то, как «по-быстрому заработать» и «поднять бабла». Если Вы не против таких «схем», извините, нам не по пути.

Выводы:

1. Кэшбэк – сам по себе хорошо. Я получаю при покупках в интернете кэшбэк дважды (по банковской карте + обычный кэшбэк-сервис), а то и трижды (если еще и баллы от магазина есть).

2. Если Вы решили работать в сетевом – выбирайте компанию, которая работает уже не менее 5 лет и у которой есть хороший продукт.

3. Всегда спрашивайте себя перед вложением денег: От чего денег в моих карманах должно стать больше?

 

3 Ставки на спорт

 

Это все равно, что казино – т.е. регулярно зарабатывают на них только букмекерские конторы. Есть букмекерские конторы, существующие 20 лет, но ни одного человека, который годами мог бы обыгрывать их. Потому что математическое ожидание – против Вас.

 

4 Бинарные опционы

 

Не путать с биржевыми опционами! Вас должны сразу насторожить обещания 90% доходности за минуту. Ведь мы знаем, что за 90% доходности кроется риск потерять 100% своих вложений. И это не считая того, что бинарные опционы – это, по сути, для непрофессионалов игра в угадайку.

 

 

5 Финансовые пирамиды

 

Почему?

Потому что постоянно на пирамидах могут зарабатывать только организаторы (те, кто создают пирамиды), рефоводы (те, кто привлекают "вкладчиков"), и те, кому известна динамика потоков средств в пирамиду, т.к. пирамиды схлапываются, когда приток денег становится меньше оттока.

Все остальные не знают, в какой момент организаторы пирамиды скроются с деньгами. Да, единоразово заработать на пирамидах можно – но на постоянной основе такой заработок сомнителен.

А мы говорим о разумном инвестировании. Именно время и разумное инвестирование создают капитал, который способен генерировать постоянный пассивный доход.

Как отличить финансовые пирамиды?

http://www.cbr.ru/Reception/Faq/finp/

Центральный банк России сформулировал признаки «финансовых пирамид»:

- отсутствие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам, Федеральная комиссии по рынку ценных бумаг или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

- массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

- выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;

- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

нет точного определения деятельности организации.

Проще говоря:

1. Вы не понимаете, откуда берутся деньги. Бывают разные легенды, но до конца так и непонятно, на что уйдут Ваши деньги, и почему к Вам их должно вернуться больше.

2. Обратите внимание на законодательное регулирование и Ваши гарантии.

3. Пожалуй, главный признак финансовой пирамиды: гарантированная доходность, в разы превышающая доходность на фондовом рынке.

Пример разбора пирамиды (прекратила существование осенью 2018 г., этот разбор составлялся, когда она еще принимала деньги):

Кэшбери

На первый взгляд, у них есть лицензия Центробанка РФ. Однако это лицензия микрофинансовой организации (МФО). Минимальная сумма, которую МФО могут принимать от граждан по договору займа, составляет 1,5 млн рублей. Это значит, что рекламируемые ими взносы «от 1000 рублей» принимаются «Кэшбери» в обход лицензии и закона.

И действительно, если прочитать договор, он заключается не с ООО «Кэшбери», а с некой иностранной организацией, что, очевидно, усложняет возможности для возврата средств в случае банкротства.

Доходность по облигациям и займам других МФО гораздо ниже, чем доходность, которую обещает «Кэшбери». Более того, финансовой отчетности в открытом доступе не обнаружено. Не следует вкладывать деньги в компании, которые не публикуют сведения о своем финансовом положении.

Интересно, что, если забить в поисковик «Кэшбери», то контекстная реклама предлагает не взять заем, а инвестировать в компанию. Это наводит на мысль, что, возможно, основной заработок компания получает с вкладчиков, а не с заемщиков.

 

Задание 1

1. Составить список своих целей в прилагаемой таблице.

2. Проверить по перечисленным признакам компании RSI invest и Финико и указать, являются ли они финансовыми пирамидами.