Тема 7. «Центральный банк, задачи, функции и операции»

1. Центральный банк России, цели его деятельности и функции. 

2. Управление и структура Центрального банка. 

3. Операции Центрального банка.

4. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

 

1

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Главной задачей Центрального банка РФ в условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной системы страны, организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитнофинансовых институтов.

Банк России — государственный банк, он уполномочен законом отражать и защищать интересы государства. Деятельность Банка России строится на основе действующего законодательства и устава банка.

 Банк России является юридическим лицом, субъектом федеральной собственности с особым статусом. Это экономически самостоятельное учреждение, существующее на собственные доходы. Банк России не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства.

 Банк России в пределах своих полномочий, представленных Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчетен высшему законодательному органу своего государства — Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Основными целями деятельности Банка России являются: 1) защита и обеспечение устойчивости национальной валюты — рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Согласно закону Банк России выполняет следующие важные функции.

• Разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику.

• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

• Банк России является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования коммерческих банков.

• Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

• Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

• Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций: выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

• Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

• Регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами — важная функция Банка России, 

• Банк России осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, осуществляет валютный контроль. 

• Банк России составляет платежный баланс страны.

2

Правовой статус Центрального банка России, его права и обязанности определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)».

Банк России в пределах своих полномочий, представленных Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчетен высшему законодательному органу своего государства — Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Банк России является трехзвенной системой управления. Высший уровень - совет директоров и центральный аппарат Банка (Москва). Второй уровень - главные управления, действующие в крупных регионах России в качестве филиалов Банка России. Третий уровень - расчетно-кассовые центры, действующие в качестве структурных подразделений главных управлений Банка России.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, который руководит деятельностью Банка по реализации денежно-кредитной политики правительства. Совет директоров утверждается Государственной Думой.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) разрабатывает и осуществляет необходимые меры по реализации денежно-кредитной политики государства;

2) устанавливает общий размер эмиссии денег и нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

3) утверждает процентные ставки рефинансирования коммерческих банков;

4) принимает решения о структурных подразделениях, центрального аппарата и местных органов банка;    

5) утверждает смету расходов и отчет о годовой деятельности банка; 6) осуществляет оперативное руководство денежной системой страны.

В состав совета директоров входят Председатель банка России, его заместители, директора главных управлений Банка России в регионах. Председатель Банка России назначается Государственной Думой на четыре года по представлению Президента Российской Федерации. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд.

Председатель Банка и члены совета директоров освобождаются от занимаемых должностей по истечении срока полномочий, при невозможности исполнения служебных обязанностей по состоянию здоровья, подаче заявления об отставке, совершении уголовных преступлений и нарушении федерального законодательства в области банковской деятельности.

Председатель представляет Банк в органах государственного управления, руководит работой совета директоров, подписывает нормативные документы и приказы и несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России. Председатель и члены совета директоров не могут состоять в общественно-политических партиях и религиозных организациях, не имеют права работать по совместительству, занимать какие-либо должности в кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды в других банках.

Заседания совета директоров проходят не реже одного раза в месяц. Решения принимаются простым большинством голосов, в случае их равенства голос председателя Банка РОССИИ является решающим.

3

Согласно ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ может:  

     1)предоставлять кредиты на срок не более одного года под

обеспечение ценными бумагами и другими активами; 

    2)покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;        

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком ' России, и депозитные сертификаты;

4)покупать и продавать иностранную валюту, э также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5)покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6)проводить расчётные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9)открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории

РФ и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции, принятые в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением для кредитов БР могут выступать:

- золото и другие драгметаллы в различной форме;

- иностранная валюта;

- векселя в российской и иностранной валюте; - государственные ценные бумаги.

Банк России не имеет права:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О ЦБ РФ (БР)»;

- приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций;

- осуществлять операции с недвижимостью;

- заниматься торговой и производственной деятельностью;

- пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению совета директоров.

Финансовая отчетность любого ЦБ состоит из его баланса и счета прибылей и убытков. Главной формой отчетности ЦБ РФ является его баланс. Баланс отражает состояние собственных и привлеченных средств банка, их источники и другие операции.

Баланс состоит из двух частей: пассивы - обязательства банка, т.е. источники формирования его капитала, активы — его требования, характеризующие состав, размещение и использование находящихся в распоряжении банка ресурсов. Данные баланса ЦБ служат основой для контроля за формированием и использованием его ресурсов.

Операции Центрального банка подразделяются на пассивные и активные операции. Пассивные операции - это операции по привлечению источников финансовых ресурсов. К ним относятся: 1)собственный капитал банка; 2)эмиссия банкнот; 3) вклады коммерческих банков и их обязательные резервы; 4) средства бюджета и др.

К активным операциям банкаотносятся операции по размещению имеющихся финансовых ресурсов: 1) ссуды коммерческим банкам; 2) покупка векселей у коммерческих банков и государства;

4

При проведении денежно-кредитной политики Центральный банк использует комплекс инструментов, которые можно классифицировать:

• по форме воздействия (прямые и косвенные);

• по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);

• по характеру регулируемых параметров (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе. 

Методы денежно-кредитной политики делятся на две группы:

• общие, влияющие на рынок ссудных капиталов в целом;

• селективные (выборочные), предназначенные для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.

К общим методам относятся: учетная (дисконтная) политика; операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков. 

К селективным методам — установление количественных параметров на кредиты приоритетных отраслей; создание специальных кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих кредитование приоритетных отраслей по более низким процентным ставкам, и пользуются льготами при переучете векселей в центральном банке; распространение различного рода льгот на кредитные учреждения, предоставляющие кредиты приоритетным сферам экономики.