2014-02-05
562
Ст. 176 – незаконное получение кредита
Преступления в сфере кредитных отношений
819 – 826 ГК
Кредит – договор, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть / возвратить и уплатить проценты.
1) по группам заемщиков
· хозяйство
· население
· государственные органы
2) по назначению
· потребительский
· промышленный
· торговый
· бюджетный
3) по срокам
· до востребования
· срочный
4) по размерам
· крупный
· средний
· мелкий
5) по способу
· компенсационный
· платежный
6) по методу погашения
· рассрочка
· единовременный
7) по предмету
· денежный
· товарный (822 ГК)
· коммерческий (489 ГК) – по документам, связанный с передачей в собственность другой стороне вещей, определенных родовыми признаками. Может быть предусмотрено в виде аванса, рассрочки, предоплаты и рассрочки.
Что относить к предмету?
Первая точка зрения – только денежный кредит; вторая точка зрения – банковский кредит; третья точка зрения – деньги и товары; четвертая – все 3 вида кредита (основная точка зрения).
Спорный вопрос относить ли к этой статье договор займа.
Спорный вопрос – договор банковской ссуды – разновидность кредитного договора относить или нет к этой статье.
Объект – отношения в сфере кредитования, материальные интересы кредитора.
Потерпевший – кредитор
Предмет – см. выше
Объективная сторона – материальный состав.
Ч.1. – предоставление кредитору ложных сведений о хозяйственном положении и финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.
Хозяйственное положение – внутренние и внешние обстоятельства, характеризующие деятельность.
Финансовое состояние – наличие, формирование, использование и размещение денежных средств индивидуального предпринимателя и организаций.
Сведения:
- наличие и размер имущества
- банковские гарантии
- об учредителях, акционерах, поручителях
- платежные, транспортные и иные документы об операциях
- складской и бухгалтерский учет, справки о кредитной задолженности
- справки об иных кредитах
- технико-экономическое обоснование кредита
Все это должно повлиять на решение вопроса о кредитовании. Должно содержаться в официальных документах, если устно, то нет состава преступления.
Дополнительно могут быть вменены: 327, 202, 292.
Ч. 1 – в результате этих сведений получает кредит или льготные условия кредитования
Льготные условия кредитования – больший срок, меньшие проценты – из ФЗ; из самого договора – с одной точки зрения это те, которые предусмотрены в конкретном договоре по сравнению с заемщиком, вторая точка зрения – те, что предусмотрены в ФЗ.
Ущерб – свыше 250 тысяч – реальный ущерб, неполучение должного, упущенная выгода.
Ранее предполагалось относить: 1) утрата доверия к банку; 2) крах организации; 3) снижение зарплаты сотрудникам банка; 4) отказ от выгодных сделок; 5) неуплата налогов; 6) снижение финансовых оборотов.
| Ст. 176 | Ст. 159 |
| Все виды материального ущерба | Предусмотрен только реальный ущерб |
| Специальный субъект | С 16 лет, общий |
| Умысел - во время | Умысел возник до того, как обманул |
| Настоящий индивидуальный предприниматель или организация | Получает организация, которая фактически не занимается предпринимательской деятельностью |
Субъект – с 16 лет, руководитель организации или индивидуальный предприниматель. Существует точка зрения, что это не любой руководитель, а только руководитель банка или юридическое лицо с лицензией на осуществление банковской деятельности. Если иные лица, то это ст. 165
Субъективная сторона – прямой и косвенный умысел, должен отсутствовать умысел не вернуть кредит до его получения.
Ч.2 – незаконное получение государственного целевого кредита
Государственный целевой кредит - кредит, выдаваемый государством субъектам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам для реализации определенных экономических программ, на поддержку отдельных регионов, поддержку отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест.
Незаконность – 1) предоставление ложных сведений; 2) получение не теми организациями, которые должны были получить.
Ч.2 ст.176 является специальной по отношению к 285 – прим.
Бюджетный кредит – форма финансирования бюджетных расходов, которая предусматривает предоставление средств юридическим лицам или другому бюджету на возвратной или безвозмездной основе.
Ч. 2 – использование кредита не по назначению
- раздача коммерческих кредитов
- вносят на создание структур
- материальная помощь филиалам
- раздача в виде беспроцентных ссуд
- уплата налогов
Письмо Минфина № 3 – а2 – 02 от 16.04.1996 года нецелевое использование – которое не приводит к результатам, предусмотренным при его предоставлении или приводит, но сопровождается неправомерными действиями или событиями по закону или договору.
Относится ситуация, когда в конечной цели используются деньги, но только после промежуточной операции.
Предмет – деньги
Субъект – тот же
Субъективная сторона – та же.
