Меры по снижению возможного риска

В практике предпринимательства риск — нормальное яв­ление, следствие действия разнообразных причин, порождаю­щих различные его виды. По принципу "на каждый яд имеется противоядие" существует комплекс мер экономического, орга­низационного, психологического характера, элиминирующих размеры риска. Однако более важным является своевременная его "профилактика". Особое значение имеет тщательная про­работка проектов решений на этапе поиска возможных вари­антов, выявление "узких мест" и источников риска, глубокий анализ возможностей предприятия, выбор альтернативы с ми­нимальным уровнем риска.

Важными экономическими мерами снижения риска при реализации инновационных проектов, например, является введение наценок на высококачественную продукцию, созда­ние целевых фондов риска, его страхование, использование кредитов инновационных банков и др. Определенную пользу приносит использование услуг внешних консультантов по оценке степени риска, а также внедрение таких форм дого­ворных отношений, как хеджирование, заключение фьючер­сных сделок, выпуск опционов, использование услуг венчур­ных предприятий.

Широкий спектр защитных мер используется для умень­шения финансового риска, который включает профилактичес­кие действия (например, глубокий анализ финансового состо­яния предприятия), регулирующие мероприятия (ограниче­ние сферы предоставления кредита и др.), страхование кре­дита (под имущество, гарантии, залог), аналитические разра­ботки (составление рейтинга предприятий, подготовку спра­вок о платежеспособности клиентов, финансовом состоянии регионов).

Существенно снижает риск развитие диверсификационной деятельности предприятий. Распределение капитала между различными отраслями, регионами, странами позволяет в сло­жившейся рискованной ситуации с конкретным товаром перекрыть потенциальные потери за счет общих доходов предпри­ятия.

Уменьшению риска способствуют деловые партнерские отношения с другими фирмами путем создания совместных предприятий. Это сопряжено с разделением власти и дохо­дов, но имеет и свои достоинства, что весьма важно, если в качестве компаньона выступает предприятие, владеющее со­временными технологиями, квалифицированным составом кадров.

С учетом специфики рискованной ситуации материнское предприятие может приобретать компании с отлаженным ме­ханизмом функционирования, что является определенной фор­мой диверсификации. Существуют и иные формы снижения риска. Однако, как отмечалось, наиболее важно учесть фактор риска и его минимизацию на этапе выбора альтернатив действий при разработке управленческого решения.

В инвестировании крупных проектов наиболее распрост­ранены три способа снижения риска: распределение риска меж­ду участниками проекта (заказчиком, инвестором, исполните­лем), страхование и резервирование средств на покрытие не­предвиденных расходов. Рассмотрим несколько подробнее стра­хование как метод снижения риска, что означает передачу оп­ределенных рисков страховой компании. Имущественное страхование может включать такие формы, как:

• страхование риска подрядного строительства;

• страхование морских грузов;

• страхование оборудования, принадлежащего подряд­чику.

В содержание страхования от несчастных случаев входит:

• страхование общей гражданской ответственности;

• страхование профессиональной ответственности.

Страхование риска подрядного строительства предназна­чено для предупреждения незавершенного строительства от возможных материальных потерь или ущерба. Этот вид стра­хования охватывает следующие виды рисков: связанные с по­жаром, наводнением, ураганом, градом, взрывом, граждански­ми волнениями. Договор страхования такого типа охватывает все незавершенное строительство, включая материалы, обору­дование и результаты труда.

Страхование морских грузов предусматривает защиту от материальных потерь при повреждении любых перевозимых по морю или воздушным транспортом грузов. Страхование охва­тывает все риски, включая войну и забастовки, и распростра­няется на перемещение товаров со склада грузоотправителя до склада грузополучателя. Иными словами, каждая отправка гру­за страхуется применительно ко всему процессу ее перемеще­ния, включая наземную транспортировку в порт отгрузки и из порта выгрузки.

Страхование оборудования, принадлежащего подрядчику, широко используется подрядчиками и субподрядчиками, ког­да в своей деятельности они применяют большое количество принадлежащего им оборудования с высокой восстановитель­ной стоимостью. Эта форма страхования обычно распространя­ется также на арендуемое оборудование. Кроме того, оно часто применяется для защиты от последствий физического повреж­дения транспортных средств.

Страхование общей гражданской ответственности является формой страхования от несчастных случаев и имеет целью за­щитить подрядчика в случае, если в результате его деятельно­сти "третья сторона" потерпит телесное повреждение, личный ущерб или повреждение имущества.

Страхование профессиональной ответственности требует­ся только в том случае, когда подрядчик несет ответственность за подготовку архитектурного или технического проекта, уп­равление проектом, оказание других профессиональных услуг по проекту.

В общеметодологическом плане основными организаци­онными мерами снижения риска считаются: избежание, удержание, передача, сокращение. Избежание предполага­ет уклонение от риска. Закрепление такой позиции по отно­шению к риску в рыночных условиях неотвратимо приво­дит к стагнации деловой активности предприятия. Удержа­ние характерно для ситуации, при которой существует твер­дая уверенность в безболезненной компенсации потенциаль­ных потерь за счет собственных средств. Передача риска проявляется в использовании услуг страховых компаний, распределении риска между деловыми партнерами. Сокра­щение риска связано со своевременным проведением пре­вентивных мер, способствующих уменьшению размера воз­можных потерь. В области экологической это означает со­здание соответствующих сооружений, проведение комплек­са мер по технике безопасности, в экономической — подбор квалифицированных кадров, способных идти на оправдан­ный риск и др.

Матрица действий в зависимости от вероятности и вели­чины потенциального ущерба выглядит следующим образом (табл. 10.4).

Независимо от деталей конкретной ситуации полезными советами менеджерам являются:

• не рискуй больше, чем можешь себе позволить;

• думай о последствиях;

• не рискуй многим ради малого;

• при общей значимости показателя вероятности наступ­ления события приоритет отдавай размеру потенциальных по­терь.

Управленческое поведение при принятии решений в усло­виях риска отличается некоторой спецификой (рис. 4)

На начальном этапе происходит признание рискованной ситуации и оценивается возможность принятия ее для конкрет­ного менеджера, на втором — производится оценка степени риска. Третий этап характеризуется выбором действий, кото­рые могут проявляться как по отношению к внешней, так и внут­ренней среде предприятия. Влияние на внешнюю среду может включать воздействие на линию поведения партнеров при зак­лючении договоров и коммерческих сделок, маневрирование ресурсами через посредство банков. Приспособление к риску через фактор внутренней среды предполагает сбор дополни­тельной информации, разработку новых альтернатив, выигрыш во времени и др. Следует иметь в виду, что рискованные опера­ции приносят больше прибыли, чем устоявшиеся, отработан­ные. Поэтому на предприятии должна быть определенная сба­лансированность хозяйственных зон с высокой и низкой степе­нью рискованности.

Каковы возможные действия фирмы в условиях надвига­ющей опасности? Предпринимаемые меры зависят от сроков и масштабов наступления опасности и могут проявляться в форме оборонительных или наступательных действий, напри­мер: полного бездействия, пассивного ожидания, вниматель­ного наблюдения, постоянного контроля за ситуацией, актив­ных действий. Все зависит от имеющейся информации. При известных источниках опасности и сроках ее наступления про­исходит мобилизация внутренней гибкости предприятия за счет его внешней неуязвимости. В необходимых случаях мо­жет заблаговременно разрабатываться предварительный план действий.

Что скрывается за внутренней гибкостью фирмы? Это прежде всего ее мобильность, когда имеющимися ресурсами (производственными, трудовыми, финансовыми, материаль­ными, информационными) могут "маневрировать между хо­зяйственными зонами". Высшей формой внутренней гибкости фирмы является ее полная финансовая ликвидность, при ко­торой в ограниченное время все имущество распродается и вы­рученный капитал вкладывается в новое дело. Внешняя уяз­вимость нивелируется диверсификацией деятельности, вслед­ствие чего возникающие угрозы и неприятности в одной обла­сти не влекут острого осложнения финансового положения фирм за счет относительно благополучного состояния дел в других отраслях.

Рис. 4. Схема управленческого поведения при принятии решений в условиях риска

Предприятие должно иметь не только специальный план действий в условиях крайне рискованных ситуаций, но и предварительно разработанную чрезвычайную кризисную программу (по типу плана спасения людей при пожаре). В ней указывается на слежение за событиями и тенденциями во внешней среде — экономическими, политическими, социальными — для своевременного выявления проблем, их ана­лиза и информирования руководителей. Для этой работы формируется специальная группа из состава руководства фирмы, наделенная полномочиями по принятию оперативных решений, допускающая при необходимости нарушение иерархической соподчиненности. В распоряжении данной группы имеются службы анализа критической ситуации и подготовки проектов решений по выходу из нее, а также сеть "аварийных" коммуникаций.

Все это позволяет быстро оценивать ситуации, предвосхи­щать их возможное развитие в нежелательном направлении, оценивать связанные с этим последствия для деятельности фирм. В условиях чрезвычайной ситуации функции руковод­ства меняют статус и переходят из координационных в конт­рольные, при необходимости трансформируясь в жесткое ад­министрирование.