Финансовые средства, привлекаемые для ипотечного кредитования, тоже имеют свои особенности. Для осуществления операций на ипотеке необходимы такие объемы денежных средств, чтобы их хватало надолго, ведь ипотечные кредиты выдаются на 10 и более лет.
Наличие государственного контроля за операциями и государственной поддержки заемщиков и кредитных организаций.
Приложение 1
Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитным организациям, в рублях и иностранной валюте
Со сроком погашения | |||||||
срокам | до 30 дней | от 31 до 90 дней | 180 дней | от 181 дня до 1 года | от 1 года до 3 лет | Свыше 3 лет | |
в рублях | |||||||
2005 год | |||||||
июнь | 4,0 | 4,0 | 6,4 | 7,0 | 9,2 | 10,4 | 9,1 |
июль | 3,4 | 3,3 | 5,0 | 7,4 | 8,9 | 10,1 | 10,0 |
август | 2,6 | 2,6 | 5,4 | 6,2 | 8,1 | 10,4 | 13,6 |
сентябрь | 1,6 | ',6 | 5,7 | 5,1 | 8,7 | 10,2 | 7,2 |
октябрь | 3,3 | 3,3 | 5,6 | 6,3 | 6,6 | 11,4 | - |
ноябрь | 5,6 | 5,6 | 7,4 | 6,8 | 10,1 | 11,6 | 8,0 |
декабрь | 4,6 | 4,6 | 7,1 | 8,3 | 9,7 | 11,7 | 9,6 |
2006 год | |||||||
январь | 3,2 | 3,1 | 6,3 | 7,8 | 8,8 | 8,4 | 12,0 |
февраль | 3,0 | 3,0 | 5,5 | 6,7 | 7,1 | 8,7 | - |
март | 3,2 | 3,2 | 5,8 | 5,8 | 8,4 | 9,6 | - |
апрель | 3,5 | 3,5 | 6,5 | 6,4 | 9,6 | 9,4 | 13,0 |
май | 2,5 | 2,4 | 5,2 | 5,9 | 9,9 | 14,1 | 9,0 |
3,0 | 2,9 | 5,5 | 6,4 | 9,1 | 9,6 | 8,8 | |
в долларах США | |||||||
2005 год | |||||||
июнь | 2,9 | 2,9 | 4,3 | 4,5 | 4,9 | 1,9 | 6,8 |
июль | 3,2 | 3,2 | 4,9 | 5,8 | 3,8 | 3,1 | 9,3 |
август | 3,4 | 3,4 | 4,2 | 5,4 | 5,8 | 2,0 | 6,3 |
сентябрь | 3,5 | 3,5 | 4,6 | 5,0 | 6,1 | 3,3 | 5,5 |
октябрь | 3,7 | 3,7 | 5,0 | 5,2 | 6,2 | 4,6 | 8,4 |
ноябрь | 3,9 | 3,9 | 4,6 | 5,8 | 7,6 | 6,0 | 5,0 |
декабрь | 4,1 | 4,1 | 6,5 | 9,2 | 6,7 | 6,2 | 6,3 |
2006 год | |||||||
январь | 4,5 | 4,5 | 6,8 | 5,2 | 7,1 | 8,0 | 8,0 |
март | 4,7 | 4,7 | 5,6 | 5,6 | 7,0 | 4,6 | 6,3 |
апрель | 4,8 | 4,8 | 6,0 | 7,0 | 8,2 | 7,0 | 7,2 |
май | 5,0 | 4,9 | 6,7 | 5,7 | 7,7 | 10,2 | 7,3 |
в евро | |||||||
2005 год | |||||||
июнь | 2,0 | 2,0 | 4,9 | 2,9 | 5,9 | 5,7 | 4,0 |
июль | 2,1 | 2,0 | 2,6 | 3,8 | 3,5 | 9,4 | 7,4 |
август | 2,0 | 2,0 | 2,6 | 5,1 | 5,9 | 1,6 | _ |
сентябрь | 2,0 | 2,0 | 2,2 | 4,4 | 6,1 | 6,3 | 0,5 |
октябрь | 2,0 | 2,0 | 2,6 | 3,6 | 5,7 | 11,6 | 8,2 |
ноябрь | 2,0 | 2,0 | 2,8 | 3,5 | 2,3 | 9,2 | 5,6 |
декабрь | 2,2 | 2,2 | 3,4 | 1,8 | 3,1 | 4,5 | 3,8 |
2006 год | |||||||
январь | 2,3 | 2,3 | 3,0 | 4,9 | 7,4 | 3,4 | - |
февраль | 2,3 | 2,3 | 3,2 | 3,0 | 5,6 | 9,5 | - |
март | 2,5 | 2,5 | 3,2 | 3,7 | 2,9 | 9,5 | - |
апрель | 2,6 | 2,6 | 3,4 | 5,2 | 0,9 | 7,4 | 6,2 |
май | 2,7 | 2,5 | 3,5 | 3,2 | 1,4 | 9,5 | 5,6 |
июнь | 2,7 | 2,7 | 3,4 | 4,6 | 2,5 | 9,5 | - |
|
|
[1] Отдел учета и контроля за финансовыми операциями
[2] Автоматизированное рабочее место
[3] Отдел учета и контроля за финансовыми операциями
[4] РВПС – резерв на возможные потери по ссудам
Тема 17. «ИПОТЕЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ»
Операции по ипотечному кредитованию формируются в отдельную экономическую категорию – ипотечный рынок. От других рынков его отличает:
· долгосрочность выдаваемых кредитов (от 10 до 30);
· обеспечение кредитов недвижимым имуществом, чаще всего – жильем, приобретаемым на кредитные средства;
· относительно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам;
· низкая доходность и высокая надежность ипотечных ценных бумаг;
|
|
Действуют на ипотечном рынке, с одной стороны, заемщики, желающие приобрести на кредитные средства жилье; с другой стороны, банки и другие кредитные учреждения, которые выдают ипотечные кредиты и тем самым расширяют спектр предлагаемых услуг.
Кроме того, к участникам рынка долгосрочного ипотечного кредитования относятся продавцы жилья (физические и юридические лица), органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, страховые компании, оценщики, агентства недвижимости, нотариусы, органы опеки и попечительства.
Ресурсами для ипотеки служат, во-первых, депозиты населения и предприятий на счетах банков (это могут быть либо депозиты в коммерческих банках, либо накопительные счета в специализированных ипотечных банках и строительных сберегательных кассах). А во-вторых, так называемые «оптовые» источники – в основном средства, пенсионных, страховых и других крупных фондов. Надо сказать, что именно «оптовые» источники являются наиболее предпочтительными для осуществления ипотечных операций. В частности, пенсионные фонды не обязаны выплачивать доходы по вкладам работников до момента выхода их на пенсию, т. е. 30 и более лет, а лишь обеспечивают их фиксированным процентом. Поэтому с целью сохранности они могут быть направлены на приобретение надежных ипотечных ценных бумаг.
Когда сравнивают условия предоставления различных ипотечных кредитов, обычно обращают внимание на:
· допустимый размер кредита;
· срок кредитования;
· условия погашения кредита;
· размер процентной ставки;