Через расчетную сеть Центробанка

ФУНКЦИИ РКЦ.

Основные функции РКЦ – это проведение расчетов между банками. Вместе с тем РКЦ занимаются и другими операциями:

-эмиссионно-кассовые

-кредитные

-операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг и др.

В соответствии с законодательством РКЦ осуществляет банковское (в том числе расчетно - кассовое) обслуживание клиентов, не являющимися кредитными организациями (органы федерального казначейства, бюджетных организаций и учреждений). На начало 2011 года таких клиентов числилось приблизительно 98.7 тыс. Им было открыто около 179 тыс. счетов. Для осуществления операций каждая кредитная организация открывает один корреспондентский счет в РКЦ по месту своего нахождения, а подразделениям открываются корреспондентские субсчета на основании положения о филиале. Кредитным организациям, открывшим корреспондентские счета в подразделениях расчетной сети Банка России, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК).Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках, обслуживаемых одним РКЦ, то банк списывает сумму со счета плательщика и дает поручение РКЦ о списании средств со своего счета для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика. Наиболее сложной является ситуация при которой банки предприятия-поставщика и предприятия- плательщика обслуживаются разными РКЦ. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ. Расчеты по межфилиальным оборотам осуществляются посредством авизо по МФО, которые составляются и отправляются РКЦ в адрес других РКЦ для завершения МФО. РКЦ принимающие авизо, в свою очередь дают ответные проводки на всю сумму адресованных им авизо, за исключением дефектных. В случае отсутствия принадлежности авизо к определенному корсчету его сумма отражается по счету средств подлежащих выяснению. После проверки неправильно адресованного авизо возвращаются в РКЦ, откуда они и поступили.

Для осуществления расчетов каждому учреждению банка в РКЦ ЦБ РФ открывается корреспондентский счет. Для открытия корреспондентского счета в РКЦ представляется заявление банка (кредитной организации), комплект справок из налогового органа, Пенсионного фонда и ФОМС, образцы подписей и оттиска печати и должен быть заключен договор о корреспондентских отношениях. Филиалам коммерческих банков в РКЦ по месту их нахождения могут быть открыты корреспондентские субсчета. Разрешение на их открытие выдаются Главными территориальными управлениями Центрального банка Российской Федерации поместу нахождения головных банков, которые должны обеспечивать своевременно подкрепление субсчетов своих филиалов. Расчеты между банками отражаются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также их собственным операциям осуществляются через счета межфилиальных оборотов (МФО). Услуги Банка России по осуществлению платежей являются платными (за исключением платежей в бюджет). Для ускорения прохождения платежей, повышение надежности системы Центральный банк создает и развивает электронные системы перевода денежных средств. Все платежи с корреспондентского счета коммерческого банка (кредитного учреждения), включая погашение кредитов Центрального банка России, процентов по ним, а также перечисление средств в фонды обязательных резервов, осуществляются в пределах остатка средств на этом счете. Списание с корреспондентского счета банка средств осуществляется на основании платежных поручений или электронных документов. По результатам расчетов банк составляет сводное платежное поручение. В этом платежном поручении, представляемом участником расчетов в двух экземплярах, указывается:

- в поле "Плательщик" - наименование участника расчетов - плательщика;

- в поле "Счет плательщика" - корреспондентский (лицевой) счет участника расчетов - плательщика;

- в поле "Банк плательщика" - наименование подразделения Банка России,обслуживающего плательщика;

- в поле "Банк получателя" - "Разные";

- в поле "БИК банка - плательщика" - БИК подразделения Банка России,обслуживающего плательщика;

- в поле "БИК банка - получателя" - "Разные";

- в полях "Счет банка - плательщика" и "Счет банка - получателя" - "Разные";

- в полях "Получатель", "Счет получателя" - "Разные";

- в поле "Назначение платежа" - "Платежи в соответствии с реестрами направленных платежей, переданных по каналам связи "___"____________ 199_ г. реестры No ___"

- в полях "Сумма прописью" и "Сумма" - общая сумма платежей, списанных с корреспондентского, расчетного (текущего) счета участника расчетов на основании реестров направленных платежей по неполноформатным документам. Сводное платежное поручение на первом экземпляре должно содержать подписи участника расчетов (кредитной организации) и оттиск печати.

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ No _________ __________________________0401060