Обеспечение стабильности банковской системы. Защита прав кредиторов

Административные полномочия БР

Статус нормотворчества

Независимость

Вещные права

Все имущество ЦБ является федеральной собственностью

Ст 8 закона о цб: банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено законом. Банк России участвует в капитале Сбербанка, Банка Внешней торговли, а так же в банках иностранных государств, определенных этим законом. Только те банки, которые перечислены законом, либо принят соответствующих закон.

Ст 1 закона о ЦБ – функции определяются КРФ и иными ФЗ и он свою деятельностью осуществляет независимо от других федеральных органов.

Ст. 5 – банк России подотчетен ГД.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России.

Ст 21 - присутствует на заседании Правительства, участвует в экономической политике РФ.

Ст 22 закона о банках и банковской деятельности – Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования федерального бюджета.

Ст.7 закона о ЦБ - по вопросам его компетенции издает указания, положения, инструкции, обязательные для всех органов.

Денежные потоки - прерогатива ЦБ.

«Правила осуществления расчетов»

Устанавливает правила осуществления всех банковских операций.

Все нормативные акты Банка России дб зарегистрированы в Минюсте.

Не подлежат государственной регистрации НА БР, которые устанавливают курсы валют, размеры резервных требований, а так же НА, которые носят характер указаний, приказов, а так же ряд иных актов.

Для реализации своих конституционных задач (ст. 75 КРФ) БР наделен государственно-властными полномочиями, использует императивные методы в регулировании банковской системы: глава 10 закона о ЦБ «банковское регулирование и банковский надзор».

БР является органом банковского регулирования и банковского надзора.

Целями такого регулирования является: укрепление банковской системы, защита интересов вкладчиков.

Для того, чтобы удачно оперировать на рынке БР устанавливает нормативы. Ст. 62: в целях обеспечения устойчивости банков БР устанавливает следующие обязательные нормативы:

1. Минимальный размер уставного капитала

2. Устанавливает максимальный размер риска на каждого заемщика (или группу заемщиков). Риск – размер ущерба, который может понести предприниматель.

3. Минимальный размер резервов, создаваемый под риски

Банковский надзор – БР обязан не менее 1 раза в год проверять все кредитные организации по соблюдению банковского законодательства. Ст. 73 о ЦБ.

Статус гражданско- правового регулирования.

16.03.2013

23.03.2013.

Закон «о банках и банковской деятельности» - глава 3. Ст.24 – предусматривает средства обеспечения финансовой надежности кредитной организации.

· Классификация активов

· Создавать резервы

· Соблюдать нормативы, установленные ЦБ.

5 видов риска по кредитам. Кредитные отделы, выдавая кредит, обязаны, по законодательству, развести актив.

Первая группа 0-2%, пятая группа – 100%.

Если суда выдается без обеспечения, ставится 5 группа риска (пример: выдал 20 млн, 20 млн - резерв).

Обязательные резервы банка – те резервы, которые банк формирует по привлеченным денежным средства (ресурсы хранятся на счетах ЦБ, ЦБ может еженедельно устанавливать резервы.)

Ликвидность банка – способность банка своевременно выполнять свои обязательства перед клиентами, кредиторами и акционерами банка.

Устанавливаются нормативы ликвидности.

Оперативная ликвидность – способность ежедневно выполнять и погашать свои обязательства.

Текущая – в течение 30 дней после заявленных требований.

Ликвидность является по сути снижением банковский рисков. Банковские риски – это непременное условие, обеспечивающее финансовую устойчивость кредитных организаций.

Кредитный риск – риск возникновения убытков вследствие ненадлежащего исполнения должником своих обязательств пред кредитной организацией.

Правовой риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие несоблюдения кредитной организацией требований НПА и заключенных договоров. В правовой риск входят так же допускаемые правовые ошибки: неправильные консультации, неверное составление документов и проч.

Все риски учитываются соответствующим банков и допускаются вследствие ошибок кредитной организации.

Вывод: закон определяется различные меры по обеспечению финансовой стабильности банка, устанавливает методы, направленные на снижение риской (касается и НА Цб, локальных актов самой организации), то есть это банковские регуляторы, выраженные в виде нормативных актов и правовых норм.

Эти регуляторы типичны для любой банковской системы любой страны и являются прежде всего стимулирующим воздействием на операционную деятельность любой кредитной организации.