Неполноценные деньги

Виды денег и их особенности

Полноценные деньги – деньги, номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствовала стоимости металла, из которого они изготовлены.

Первые полноценные деньги изготовлялись из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости: не поддавались искусственному обесценению относительно других.

Использование монетарного золота обусловлено его высокой стоимостью, ограниченностью добычи, возможностью тезаврации (хранения в сокровищницах), эстетическими свойствами, практичностью применения в виде слитков и монет.

К середине 19 века золото почти вытеснило из обращения другие металлы.

Правило Греджема: Доминирующее становиться в обращении тот металл, который с одной стороны является фиксированным с пропорции обмена, а с другой стороны обесценивается.

Использование золота в качестве денег имело определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, что приводило к удорожанию обмена.

Денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок.

Деньги, изготовленные из бумаги, могли быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями.

Привязка денежной единицы к золоту означает, что государство устанавливает золотое содержание единицы денег в форме фиксированной цены золото.

1) Бумажные деньги. Исторически они возникли как заместители ранее находившехся в обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из функции денег как средства обращения.

Неполноценность бумажных денег состояла в том, что их не принимали в обмена на золото или другие монетарные металлы.

Кроме, того монетарными металлами являются золото и платина. Платина менее распространена, но она тоже является драг.металлом.

В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменянные на монетарный металл.

Эмитентом бумажных денег является казначейство. Бумажные деньги используются для покрытия государственных расходов.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их изготовления образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом гос-ых доходов.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения.

Увеличение бумажно – денежной массы не балансируется спросом на деньги. Оно порождает переполнение каналов денежного обращения и вызывает инфляцию.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются.

2) Кредитные деньги. Возникновение таких денег обусловлено коммерческими сделками и обслуживанием деньгами расчетов между должниками и кредиторами.

Кредитные деньги в процессе эволюции принимали следующие воплощения:

- вексель

-банкнота

-чек

-электронные деньги

- кредитные карточки

Вексель – письменное обязательство должника (просто вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель - тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого векселя.

Банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается ЦБ РФ. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

· По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

· По гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет гос.гарантию;

Классическая банкнота, разменная на металл отличается от бумажных денег:

· По происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа.

· По методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты –центральный банк.

· По разменности – классическая банкнота могла быть обменена на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Устойчивость нац.валюты; развитие и стабильность банка страны; и платежеспособность – 3 главные задачи банка.

Свободный размен классических банкнот на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото возрос риск отрыва денежной массы от товарной массы.

Современные банкноты не размениваются на золото по фиксированному курсу, однако в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу.

Чек – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или ЦБ, используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, чек является бессрочным обязательством. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г.

Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, ондолжен иметь:

· Указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

· Сумму платежа цифрами и прописью;

· Название и местонахождение банка;

· Подпись чекодателя.

Чеки подразделяют на:

- Именные;

- С правом передачи третьему лицу (ордерные);

- Без права передачи третьему лицу;

- Предъявительские.

Экономическая природа чека состоит в том, что он:

- служит средством получения наличных средств в банке(только тот чек, который может быть передан);

- выступает средством обращения и платежа;

- является орудием безналичных расчетов

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, по которой большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

Электронные деньги – это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и денежных операциях.

Тема: Роль денег

1. Общественная роль денег состоит в том, что они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, инструментом учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через 5 названных выше функций.

На деньги приобретается особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Вместе с этим деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. В условиях интернационализации хозяйственны связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

Тема 2: Денежный оборот и его структура

Понятие: «денежный оборот», «платежный оборот», «денежно- платежный оборот».

В учебнике «Денежное обращение и кредит» под ред. В.С. Геращенко в 1986 г. Денежный оборот определяется как «совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег».

В учебнике «Организация и планирование денежного обращения», изданном в 1988 году, денежный оборот рассматривается как совокупность безналичного и наличного денежного оборота.

В изданном в 1984 году «Финансово-кредитном словаре» денежный оборот определяется «как проявление сущности денег в их движении».

Все вышеназванные определения имеют недостатки и не раскрывают содержания денежного оборота.

Первое определение - количественное, и оно более подходит для отражения величины денежного оборота; Второе – характеризует его структуру, а не содержание; Третье – неверно хотя бы потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении, денежный же оборот имеет свою собственную сущность.

Денежный оборот - представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостный оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

В экономической литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно – платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».

Платежный оборот – процесс движения средств платежа(кредитные деньги), применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средства платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др.

Денежный оборот является составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение наличных денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки университету, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки университету и т.д.

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежного обращения» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.