Ответственность за нарушение банковского законодательства

Контроль за соблюдением банковского законодательства на тер­ритории РФ возложен на Банк России. В соответствии с принятым Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кре­дитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации ком­мерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления бан­ковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте;

во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, из­дает нормативные акты, регулирующие их деятельность;

в-третьих, осу­ществляет непосредственный контроль за законностью их операций.

Банк России вправе применить к банку, допустившему нарушение дей­ствующего законодательства, ряд санкций. Важное практическое зна­чение имеет соблюдение обязательных нормативов, которые устанав­ливает ЦБ РФ. Ко всем банкам, допустившим неоднократные наруше­ния экономических нормативов, Главными управлениями ЦБ РФ при­меняются санкции в виде повышения отчислений в фонд обязатель­ных резервов. Для выполнения своих функций в области надзора и регулирования ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет санкции по отно­шению к нарушителям.

При невыполнении в установленный Банком России срок предписа­ний об устранении нарушений, а также, если эти нарушения или соверша­емые банком операции создали реальную угрозу интересам кредито­ров и других вкладчиков, Центральный банк России имеет право взыс­кать с коммерческого банка штраф в размере 1 % суммы капитала.

Одной из основных обязанностей коммерческого банка является сохранение банковской тайны, вытекающее из ст. 857 ГК и ст. 26 Зако­на о банках и банковской деятельности. Банк обязан гарантировать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, состав­ляющих банковскую тайну, клиент вправе требовать от банка возме­щения убытков. Такая же ответственность возлагается и на работни­ков банка, разгласивших ее (ст. 139 ГК).

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счета носит взаимный ха­рактер. Особое значение имеет регламентация ответственности бан­ка. Эта ответственность наступает для банка за несвоевременное или неправильное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств, либо за их необоснованное списание со счета, а также за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета (ст. 856 ГК, ст. 31 Закона «О банках»). Как и в других денежных обязательствах, она состоит в уплате процентов на неправомерно использованную сумму в порядке и раз­мере, установленных ст. 395 ГК на основе учетной ставки Банка (став­ки рефинансирования) России. Проценты, указанные в ст. 395 ГК мо­гут быть изменены законом или соглашением сторон.

Ответственность по депозитному договору наступает только для банка в нескольких случаях:

а) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада;

б) за ухуд­шение условий обеспечения;

в) за принятие депозита от граждан не­уполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкла­дах;

г) за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невып­лату процентов.

Порядок привлечения к ответственности устанавливается Централь­ным банком Российской Федерации в соответствии с законами Рос­сийской Федерации.

Ценные бумаги и их виды

В соответствии со статьей 142 ГК РФ ценная бумага — это доку­мент, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обяза­тельных реквизитов имущественные права, осуществление или переда­ча которых возможны только при его предъявлении.

Какие виды ценных бумаг наиболее известны в практике?

1. Акции. Акция представляет собой эмиссионную ценную бу­магу, закрепляющую права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на уча­стие в управлении акционерным обществом и на часть имуще­ства, оставшегося после его ликвидации.

Акции могут быть именными и предъявительскими.

Именные акции — акции, выписанные на имя определенного вла­дельца, с регистрацией его в учетной книге (реестре акционеров) ком­пании. Акционером в этом случае признается только тот владелец, о котором в реестре имеется соответствующая запись с указанием вре­мени и количества приобретенных акций. Несомненным достоинством именных акций является постоянная возможность контроля процесса движения акционерного капитала и концентрации бумаг в руках от­дельных акционеров. Вместе с тем, именные акции обладают невысо­кой ликвидностью на вторичном рынке ценных бумаг, поскольку их перерегистрация на имя нового владельца в значительной степени усложняет процесс их обращения.

Акции на предъявителя допускают свободную куплю-продажу на вторичном рынке без необходимости регистрации где-либо нового владельца. В силу этого они свободно обращаются на вторичном рынке.

В соответствии с механизмом выплаты дивидендов и объемом прав владельца акции на участие в управлении акционерным обще­ством акции подразделяются на: привилегированные и обыкновенные.

2. Вексель. Согласно положениям ст. 815 Гражданского кодекса РФ векселем признается ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в вексе­ле плательщика (переводной вексель) выплатить при наступле­нии предусмотренного векселем срока полученные взаймы денеж­ные суммы.

Вексель должен обладать следующими обязательными формаль­ными признаками (т.е. содержать реквизиты):

1) «вексельная метка» (другими словами, наименование документа «вексель»), включенная в сам текст документа и выраженная на том языке, на котором этот документ составлен;

2) для переводного векселя — простое и ничем не обусловленное предложение, адресованное плательщику, уплатить определенную сумму векселедержателю; для простого векселя — простое и ни­чем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места платежа;

6) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).