Добровольное медицинское страхование

Слайд 22.

Медицинские учреждения финансируются страховыми организациями, или фондами ОМС (страховщиками) путем оплаты медицинских услуг по тарифам, включающих статьи: 1) оплаты труда, 2) начисления на заработную плату, 3) продукты питания, 4) медикаменты и перевязочные материалы или же по финансовым нормативам.

В отличие от обязательного медицинского страхования, как части системы социального страхования, финансируемой за счет целевого налогообложения, добровольное медицинское страхование является важным видом финансово-коммерческой деятельности, которая регулируется Законом «О страховании», принятым в 1992 г. В данном Законе (статья 1) специально подчеркивается, что «действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование».

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Условия страхования определяются при заключении договора.

Комплексное (полное) страхование здоровья предполагает:

1) больничное страхование (стационарное и амбулаторно-поликлиническое, включая оплату оперативных вмешательств;

2) лекарственное страхование (обеспечение лекарственными средствами за счет страховых фондов);

3) стоматологическое страхование;

4) профилактическое страхование;

5) реабилитационное страхование;

6) страхование от несчастных случаев и травм;

7) страхование на случай временной нетрудоспособности;

8) страхование на случай стойкой нетрудоспособности;

9) репродуктивное страхование жизни;

10) страхование жизни.

Перечисленные виды страхования могут использоваться наиболее широко частными страховыми компаниями для создания привлекательных для клиентов различных страховых программ.

В перспективе комплексное страхование здоровья может быть использовано и в системе обязательного медицинского страхования.

В современной модели организации медицинского страхования в России добровольное медицинское страхование является дополнительным страхованием. Оно в дополнение к равному для всех всеобщему обязательному медицинскому страхованию обеспечивает части граждан возможность получения на условиях коммерческого индивидуального или группового страхования некоторых медицинских и иных услуг, не вошедших в программы обязательного медицинского страхования.

Правительство России утвердило форму страхового медицинского полиса и типовые договоры добровольного и обязательного медицинского страхования.

При добровольном медицинском страховании для успешной коммерческой деятельности страховые компании предлагают дифференцированные страховые программы, выбор медицинских учреждений и врачей, различные виды медицинских страховых полисов.

Полис А – обеспечение диагностикой, амбулаторным и стационарным лечением.

Полис В – стационарное медицинское обслуживание

Полис С – скорая помощь на дому, срочное амбулаторное обслуживание с экспресс – диагностикой, стационарная помощь по экстренным показаниям, стоматологическая помощь.

Полис D – все виды помощи, включенные в вышеприведенные полисы, с улучшенным обслуживанием: отдельная палата, сервисные услуги.

Итак, как следует из описанных основных моментов организации обязательного и добровольного медицинского страхования, их основное различие заключается в их задачах. Обязательное медицинское страхование должно быть организовано так, чтобы обеспечить социальную справедливость, равенство и доступность основных видов медицинской помощи в соответствии с программами обязательного медицинского страхования (Программа государственных гарантий, 1996 год).

Добровольное медицинское страхование не ставит этих задач; оно ориентировано на сервисное дополнительное медицинское обслуживание застрахованных по программам добровольного медицинского страхования, организованного на основе свободного соглашения субъектов страхования, закрепленного договором.