Коммерческий банк, его сущность, порядок организации

Методы денежно-кредитного регулирования экономики

Денежно-кредитная политика Центрального Банка направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия, т. е. оживление конъюнктуры в условиях падения производства, либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов, сопровождаемых “перегревами” конъюнктуры - кредитная рестрикция. Достижение этих целей происходит с помощью определенных методов денежно-кредитного регулирования:

· установление верхнего и нижнего пределов денежной массы, находящейся в обращении;

· установление фиксированных процентных ставок по кредитам для коммерческих банков;

· установление норм обязательного резервирования на счетах в Центральном банке;

· использование части эмиссионных фондов Центробанка для покупки облигаций госзаймов и прямого покрытия дефицита бюджета;

· покупка золота и иностранной валюты для регулирования платёжного баланса и курса национальной валюты.

Тема 9. Коммерческие банки: их виды, функции, операции и регулирование деятельности

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие своих клиентов -предприятия и организации, а также население.

Коммерческий банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских операций. С одной стороны, банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). С другой стороны, банк - это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли собственникам банка.

Деятельность банков основана на следующих принципах:

· работа в пределах имеющихся ресурсов;

· юридическая независимость и экономическая самостоятельность кредитных учреждений;

· рыночный характер отношений банка с клиентами; (операции и услуги банка возникают на добровольной основе);

· косвенный характер регулирования деятельности банков со стороны государства;

· способность к саморегулированию и взаимодействию с другими элементами банковской системы.

Для выхода на рынок банковских операций необходимо получить специальное разрешение – лицензию (внутреннюю, расширенную, генеральную, лицензию на работу с ценными бумагами, лицензию на операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями).

Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Центрального Банка – иностранной в валюте.

В соответствие с законом «О банках и банковской деятельности» банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В зависимости от организационно- правовой формы банки могут быть созданы в виде: акционерных (открытого, закрытого типа); паевых банков.