Операции коммерческих банков

Функции коммерческого банка

Основными функциями коммерческих банков являются:

1. Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

Аккумулированные банком временно свободные денежные средства юридических и физических лиц с одной стороны, приносят доход их владельцам в виде процента, а с другой - создают базу для проведения ссудных и иных операций. С помощью этой функции происходит концентрация крупных объемов денежных средств и превращение их в капитал, который затем перераспределяется через кредитную систему.

2. Посредничество в кредите.

Коммерческие банки, выступая финансовыми посредниками, аккумулируют крупные суммы денежных средств, и на этой основе осуществляют кредитование предприятий, государства и населения. Банковские кредиты направляются в различные сектора экономики и обеспечивают расширенное воспроизводство.

3. Создание платежных средств.

Создание платежных средств напрямую связано с депозитной и кредитной деятельностью банка. Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентом наличных денег в банк или выдачей заемщику кредита. Эти операции банков влияют на объем денежной массы в обращении.

4. Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве.

Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

5. Эмиссионно-учредительская функция.

Банки осуществляют выпуск и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций. При этом банки имеют возможность направлять сбережения на производственные и иные цели.

6. Консультирование клиентов, представление экономической и финансовой информации.

Перечень консультационных услуг, оказываемых коммерческими банками в различных сферах их деятельности, может быть очень широким: от открытия счетов, кредитно-расчетного и кассового обслуживания до рекомендаций по совершению операций на денежном и товарном рынках.

Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

В соответствии с действующим в РФ законом “О банках и банковской деятельности” коммерческие банки могут осуществлять следующие основные виды операций:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;

2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков- корреспондентов;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;

6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

9. выдача банковских гарантий.

Услуги коммерческих банков – это проведение банковских операций по поручению клиента в его пользу за определенную плату.

Все виды банковских операций можно подразделить на три основные группы:

· пассивные;

· активные;

· активно-пассивные.