Базовые принципы эффективного надзора за банковской деят-стью

Способы организации банковского регулирования и надзора.

Банковское регулирование и надзор

Основная задача надзорной функции ЦБ- это поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчика и кредиторов.

Задачи банковского надзора:

• предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса

• защита интересов вкладчика и кредитора

• недопущение монополизации финансового капитала

• поддержка здоровой конкуренции в банковском секторе

• повышение эффективности банковского дела и роста профессионализма банковских работников

-Со стороны ЦБ такой способ регулирования применяется в России

-Со стороны Правительства в лице Минфина

-Со стороны независимых агенств,которые обязательно должны нести ответственность перед Парламентом

-Банковский надзор осуществляется несколькими организ-циями по своему направлению (в США)

(схема 8.) Виды банковского надзора:

• прямой (превентивный): может осущ.в виде лицензирования, которое залючается в выдаче и отзыве лицензии) и текущий надзор ( выполнение обязат.нормативов,жёсткая система контроля и аудита,прямой контроль за отдельными операциями,прямые методы воздействия)

• защитное регулирование осуществляется: путём относительной свободы лицензирования, рекомендательные отношения с ЦБ(когда ЦБ не вмешивается в деят-ть ком.банков,а контролирует только правильность проведения операций), возможность самостоятельного установления % ставок, отсутствие фин.поддержки со стороны ЦБ, создание системы саморегулирующихся орг-ций.

Если одновременно применяется прямой контроль и защитное регулирование,то это называется разумным банковским надзором (Россия)

Методы проведения банковского надзора:

• административные:

• -лицензирование,

• -прямые ограничения (лимиты),

• -запреты.

экономические- методы,оказывающие косвенное воздействие на деят-сть коммерч.банков.

-налоговые

-нормативные

-корректирующие (наиболее стимулирующие для коммерч.банков по мнению ЦБ)

• регулирующие- предназначены для снижения банковских рисков

-инструкции,разрабатываемые ЦБ

• надзорные- предназначены для проведения контроля за банковским законодательством.

-анализ предоставляемой отчетности коммерч.банками

-проверка отдельных направлений деят-ти коммерч.банков в форме ревизий

-проведение обязательного внешнего аудита

Суть: переход от прямых ограничений к нормативно-методическому регулированию и снижение риска.

Все кредитные орг-ции обязаны публиковать в СМИ:

• балансовый отчет

• отчет о прибылях и убытках

• основные пок-ли деят-ти

• сводный отчет о своей деят-ти

Эти 4 док-та согласно закону о защите информации, к информации,которая не явл.коммерч.тайной и должна публиковаться относится:

-учредительные док-ты

-лицензии

-данные о нарушении банком налоговых законодательств

-данные о банке как налогоплательщике

-данные о любом нарушении законодательства

Согласно этим принципам все кредитные орг-ции подразделяются на:

• 1-я категория, Финансово-стабильная кредитная орг-ция:

-Группа1:КО без недостатков деят-ти

-Группа 2:КО,имеющие отдельные недостатки,не влияющие на общую фин.стабильность

• 2-я категория, Проблемные кредитные организации:

-Группа 3: КО,испытывающие серьезные фин.трудности

-Группа 4: КО,находящаяся в критическом фин.положении.