Расчеты между предприятиями, счета которых открыты в одном банке;
Безналичные расчеты
Лекция №4
Процесс кредитования
Риск 0 небольшая max средняя нет
Кредиты – денежная ссуда, банковская операция, при которой банк предоставляет заемщику некоторую сумму денег на определенное время.
Принципы кредитования:
1. платность;
2. возвратность;
3. срочность;
4. дифференцированность;
5. целенаправленность;
6. обеспеченность (залог, поручительство, гарантии, кредитная история).
- Формирование портфеля заявок;
- предварительная оценка заявок (отбираются наиболее интересные);
- встреча с потенциальным заемщиком;
- окончательная оценка;
- заключение кредитного договора;
- мониторинг деятельности предприятия (предоставление дополнительных отчетов о деятельности);
- закрытие кредита.
Безналичные расчеты – это денежные расчеты путем записи по счетам банка, когда деньги списываются со счета плательщика и перечисляются на счет получателя.
Все расчеты между предприятиями при участии банка можно условно разделить на следующие группы:
|
|
|
|
|
-100$ +100$
Дает распоряжение банку
на перечисление средств
В этом случае зачисление средств со счета плательщика на счет получателя溂䈖슰ꭅ팫镨콯ԣ舜蕋숾몝룍థ슕싌쨵舣ᮩ傞铁퀖爡делах банковского дня. Как показывает практика, доля таких расчетов в общем объеме расчетов, осуществляемых банком по поручению клиентов, занимает незначительное место.
а
б
а) Если между Банком Плательщика и получателя налажены отношения, то расчеты происходят по открытым в них корреспондентским счетам.
Для проведения платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов банки могут устанавливать между собой договорные отношения, так называемые корреспондентские отношения.
Корреспондентскими отношениями называются отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Банки могут быть связаны корреспондентскими отношениями со множеством кредитных учреждений.
б) Если же такого сотрудничества нет, то операции проходят еще и через Расчетно-кассовые центры России, которые сотрудничают между собой и с банками
Каждый коммерческий банк должен иметь корреспондентский счет в каком-либо РКЦ. Расчетно-кассовые центры являются посредниками при проведении расчетных операций между банками.
|
|
Расчеты между самими коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.
Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках, обслуживаемых одним РКЦ, то банк списывает сумму со счета плательщика и дает поручение РКЦ о списании средств со своего счета для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика.
Наиболее сложной является ситуация, при которой банки предприятия-поставщика и предприятия-плательщика обслуживаются разными расчетно-кассовыми центрами. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ.
2) счета плательщика и получателя открыты в разных банках, находящихся в разных странах ( осуществляются по аналогии, но всегда необходимо учитывать иностранного законодательства)
ИЛИ