Риск-менеджмент и его основные этапы

Риск-менеджмент – совокупность последовательных мер антирисковой деятельности, которые носят комплексный и системный характер.

Выделяют следующие основные этапы риск-менеджмента:

· анализ риска;

· контроль над риском;

· финансирование риска.

Анализ риска включает следующие этапы:

· диагностика риска;

· оценка количественными методами;

· определение последовательности действий в конкретных ситуациях.

Диагностика риска связана с установлением источника и причин возникновения определенных событий. Базой для диагностики может являться наблюдение за производственной деятельностью, данные документальной отчетности, интервью с рабочими и т.д.

Оценка – определение вероятности наступления события и максимальной величины возможного убытка.

Контроль над риском может включать следующие действия:

1) избежание – поиск альтернативного варианта, полностью исключающего данный риск (замена технологического процесса, способа транспортировки и т.п.); наиболее эффективный способ, который, к сожалению, возможен не всегда, поскольку альтернативные варианты, как правило, также связаны с определенными рисками;

2) минимизация - проведение предупредительных мероприятий, которые приводят к снижению риска (уменьшение вероятности его наступления и масштабов последствий); данные мероприятия, как правило, требуют дополнительных финансовых вложений;

3) ограничение (локализация риска) – проведение предупредительных мероприятий по территориальному ограничению распространения рисков;

4) рассеивание (разделение) – передача части риска финансовым партнерам или разделение между различными объектами (диверсификация вложений).

Финансирование риска возможно в двух формах:

1) самофинансирование – ограничено финансовыми возможностями данного субъекта хозяйствования;

2) передача риска другому хозяйствующему субъекту на основании предварительной договоренности (под финансовые гарантии либо профессиональным страховщикам на основании договора страхования).

Передача риска профессиональным страховщикам возможна только при условии, что эти риски являются чистыми и отвечают определенным критериям:

1 Критерий однозначности состоит в том, что между наступлением страхового случая и понесенными убытками должна быть прямая причинно-следственная связь.

2 Критерий случайности заключается в том, что причина ущерба должна носить целиком случайный характер.

3 Критерий оцениваемости в денежной форме состоит в том, что должна быть возможность выражения убытка в денежных единицах.

4 Критерий независимости состоит в том, что страховой случай не должен иметь причинно-следственной связи с рядом предыдущих событий.