Тарифная политика страховщика - целенаправленная деятельность по установлению и уточнению страховых тарифов в интересах безубыточности страхования.
Тарифная политика базируется на следующих принципах:
1 Принцип эквивалентности отношений. Тарифные ставки должны строго соответствовать вероятности ущерба. Тарифные ставки должны устанавливаться в пределах областей и регионов в среднем за 5-10 лет.
2 Доступность страховых тарифов. Тарифные ставки должны формировать страховой платеж, величина которого должна составлять небольшую часть общего дохода страхователя. Чем больше круг застрахованных лиц и объектов охватывает страхование, тем больше эффективность страховых отношений и степень финансовой устойчивости страховщика.
3 Стабильность величины страхового тарифа на протяжении длительного времени. Изменение величины тарифа в сторону увеличения возможно только при объективном росте убыточности страховой суммы или при ее высокой колеблемости в целях обеспечения безубыточности страхования.
4 Расширение объема страхования. Увеличение страхового фонда при действующей величине тарифов является положительным фактором, т.к. расширение объема страховой ответственности связано с величиной страхового фонда.
5 Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей не только покрывало расходы страховщика, но и обеспечивало бы превышение доходов над расходами (прибыль в тарифах). Если фактическая убыточность в текущем году окажется ниже действующей нетто-ставки, то образуется прибыль, которая может быть распределена в целях развития страхового дела.
Тема 4. Страховые риски и их оценка
1 Риск как часть неопределенности.
2 Классификация рисков в зависимости от различных критериев.
3 Риск-менеджмент и его основные этапы.