Структура денежной массы

Закон денежного обращения. Инфляция.

Денежное обращение – это движение денег в сфере обращения при выполнении ими функций средств обращения и средства платежа.

Факторы, определяющие, сколько необходимо денег для обращения:

1. Количество продаваемых на рынке товаров. Если количество проданных товаров увеличится вдвое, то и денег потребуется вдвое больше.

2. Уровень товарных цен. Если цены повысятся вдвое, то и вдвое больше надо денег для обслуживания товарооборота.

3. Степень развития кредита. Чем шире кредит, тем меньше количество денег для обращения.

4. Степень развития безналичных расчетов, она оказывает обратное влияние на количество денег в обращении. Чем больше безналичных расчетов, тем меньше денег для обращения.

5. Скорость обращения денег. Она оказывает обратное влияние на количество денег в обращении.

В итоге закон, определяющий количество денег в обращении, выражается формулой:

КД = СЦ – К + П – ВП

КД – количество денег в обращении;

СЦ – сумма цен товаров;

К – сумма цен товаров, продаваемых в кредит;

П – сумма платежей по обязательствам;

ВП – сумма взаимопогашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег (месяц, квартал).

Факторы определяющие количество денег в обращении зависит от условий производства:

1.Чем более развито общественное разделение труда, тем больше количество продаваемых товаров на рынке.

2. Чем выше производительность труда, тем ниже стоимость и цены товаров.

Конвертируемость денег. Валюта. Девальвация.

Конвертируемость или обратимость национальных денег – это возможность для участников внешних экономических сделок легально обменивать иностранные валюты без вмешательства государства в данный процесс.

Конвертируемость объединяет два начала:

1.Государственное – государство устанавливает границы обмена.

2.Рыночное – рынок определяет условие через валютный курс.

Конвертируемость валюты может быть только в экономике рыночного типа.

Валютный курс – это цена денежной национальной валюты, выраженная в денежных единицах валюты других стран.

Факторы, влияющие на валютный курс:

1.Состояние платежного баланса.

2.Уровень инфляции.

3.___между странами капиталов.

4.Политические.

Различают:

- колеблющейся ВК;

- стабильный ВК;

- фиксированный ВК.

Девальвация – обесценивание национальной валюты, выражающееся в снижении ее курса по отношению к иностранным валютам и золоту.

Причины девальвации:

1.Инфляция в стране.

2.Дефицит платежных балансов.

3вопросКредиты и их виды.

Ссудный капитал – капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде %. Движение этого капитала называется кредитом.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности с уплатой %. К временно свободным средствам фирм и объединений следует отнести:

1.Амортизационный фонд.

2.Фонд заработной платы.

3.Фонд накопления.

4.Сбережения населения.

5.Доходы государства.

Формы кредита:

1.Коммерческий – продажа товара с отсрочкой платежа (предприятия). Средством коммерческого кредита служит вексель.

2.Вексельный кредит.

3.Банковский – даются денежные ссуды.

4.Государственный кредит.

5.Потребительский кредит – он предоставляется частным лицам (мебель, автомобиль и т. д.)

6.Сельскохозяйственный кредит.

7.Ипотечный кредит.

8.Коммунальный – на развитие городского хозяйства (транспорт, жилье).

9.Международный.

10.Долгосрочный (10 - 12).

11.Краткосрочный.

Кредит выполняет функции:

- перераспределительную;

- экономии издержек обращения.

Бюджетный дефицит – это та сумма, на которую за данный год расходы правительство превысило его доходы.

Есть:

1.Структурный (разница между доходами федерального бюджета и его расходами).

2.Циклический.

Государственный долг – это сумма задолженности государства по кредитным операциям. Он может быть внутренним и внешним. Он возникает из-за систематического выпуска государственных займов.

Кредитная система представляет совокупность кредитных отношений, форм и принципов кредитования, а так же совокупность кредитно-финансовых учреждений страны. Основные ее элементы: банки (сбербанки) и не банковские кредитно-финансовые учреждения (страховые фирмы, социальные и пенсионные фонды, инвестиционные фонды, фондовые биржи).

Кредитная кооперация – объединение мелких товаропроизводителей рабочих и служащих с целью создания совместного денежного фонда для удовлетворения потребностей в мелком кредите.

4вопросБанки и банковская система.

Основным элементом кредитной системы являются банки – это учреждения, обслуживающие кредитные отношения, денежный оборот и осуществляющие посредством кредитных, расчетных и кассовых операций учет и контроль за финансовыми операциями фирм объединений.

Функции банков

Пассивные

Активные

Срочные депозиты

Депозиты до востребования

Банковский кредит

Подтоварные ссуды

Фондовые операции

Учет векселей

Банки так же покупают и продают золото, валюту, размещают займы, продают акции, облигации, дают в аренду сейфы.

Система банков:

1.Центральные эмиссионные банки – руководство и надзор за банковской системой страны.

2.Коммерческие.

3.Инвестиционные – купля-продажа ценных бумаг.

4.Сберегательные банки.

5.Банки специального назначения (ипотечные; кооперативные сельскохозяйственные; внешнеторговые).

По формам собственности банки бывают:

1.Неакционерные.

2.Акционерные.

3.Кооперативные.

4.Городские и коммунальные.

5.Государственные.

6.Смешанные банки с участием государства.

7.Межгосударственные банки.

Банки осуществляют наличные и безналичные расчеты.

Выводы:

1.Деньги являются особым товаром, служащим всеобщим эквивалентом. Они выполняют функции меры стоимости, средства обращения, накопления, сбережения и образования сокровищ, платежа.

2.Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты и банкноты, под безналичными – средства на безналичных счетах в банках, а так же вклады в депозитные сертификаты и дарственные ценные бумаги.

3.Кредит – это движение ссудного капитала (денежного капитала), предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Он выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского кредита.

4.Кредит выполняет функции: перераспределительную, экономии издержек обращения, ускорения концентрации и централизации капитала. В современных условиях кредит наряду с деньгами и финансами используется как инструмент регулирования экономики.

5.Кредитная система включает, во-первых, совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования и, во-вторых, совокупность финансово-кредитных институтов, которые подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения (кредитные организации).

6.Банковские операции обычно подразделяются на четыре группы: пассивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Первые две группы операций наиболее распространены, и на них приходится основная часть банковской прибыли.

7.Совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита представляет собой денежно-кредитную политику. Она направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание ограничение (кредитная рестрикция). Методы денежно-кредитной политики делятся на две группы: общие (влияют на рынок ссудного капитала в целом) и селективные (предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т. д.). К общим методам относятся учетная (дисконтная) политика, операции на открытом рынке и изменение) норм обязательных резервов. Среди селективных методов выделяются прямое ограничение и контроль по отдельным видам кредитов.

ТЕМА №10