Возникновение и сущность денег

На ранних стадиях обмена существует натуральный (бартерный) обмен, когда роль денег выполняет какой-либо товар. Роль денег старается играть тот товар, на который есть наибольший спрос, или же тот, что есть в изобилии. В разные исторические периоды в разных странах эту роль играли соль, хлопковые ткани, морские раковины, скот, меха, драгоценные камни, медные браслеты, слоновая кость, кораллы и др. По мере расширения обмена формы денег менялись. Если первоначально товар, играющий роль денег, мог быть случайным, наиболее необходимым в данный момент, то постепенно эту роль стали играть одни и те же товары, признаваемые как деньги. Тем не менее многие из этих товаров имели недостатки, были неудобны для расчетов. Поэтому с расширением товарных отношений и особенно с превращением товарного производства в доминирующую форму общественного хозяйства возникла необходимость использовать в качестве денег особый товар. Драгоценные камни, меха, слоновая кость и другие товары не могли отвечать всем требованиям, предъявляемым ко всеобщему эквиваленту стоимости товаров. Из мира товаров на роль денег постепенно выделилось золото, которое обладало такими преимуществами, как сохраняемость физико-химических свойств в течение длительного времени, делимость, особая редкость по сравнению с другими экономическими благами и др. Золото (сначала одновременно с серебром и медью) стало играть роль всеобщего эквивалента стоимости, стало средством обмена, накопления богатства и средством мировых торговых расчетов во всех странах мира. На смену натуральному обмену пришла денежная форма, которая первоначально существовала в форме слитков. Использование слитков сменилось чеканкой монет. А через некоторое время более удобным стало заменять золото в обращении его представителями - бумажными деньгами. Впервые бумажные деньги появились в Китае в ХII в., позднее - на американском континенте в штате Массачусетс в ХVII в. и в Европе, во Франции - в ХVIII в.

Первым видом бумажных денег являлись банкноты, или банковские билеты. Эти билеты имели золотое содержание и представляли собой обязательства банка, их выпускавшего, по первому требованию выплатить владельцу банкнот соответствующую денежную сумму. Банкноты выпускали отдельные банки и отношение к этим ценным бумагам зависело от репутации учреждения, которое их выпустило. Постепенно банкнотами стали рассчитываться при сделках, они получили самостоятельное хождение в роли денег. Эмиссия банкнот стала монопольным правом Центрального банка страны. Этим достигается гарантированность покупательной способности этих билетов, поддерживаемая резервами Центрального банка страны (резервы могут существовать в форме драгоценных металлов, иностранных валют и др.).

Постепенно связь бумажных денег с золотом стала ослабляться. Бумажно-денежное обращение приобрело автономность. Банкноты перестали различаться с другой разновидностью бумажных денег - казначейскими билетами.

Казначейские билеты начали выпускать от имени государства и обеспечивать государственной собственностью. Равнозначность этих видов денег окончательно определилась после первой мировой войны. Наряду с этим по мере развития кредитных операций получила развитие форма расчетов без участия наличных денег. Широкое распространение в ряде стран получили расчеты с помощью чеков, кредитных карточек.

Денежная система каждой страны включает в себя принятые в стране денежные знаки, официально установленные правила их выпуска и обращения, формы регулирования покупательной способности денег, органы, контролирующие и регулирующие денежное обращение. Количество денежной массы (наличной и безналичной) должно быть ограничено потребностями экономики. Оно зависит от количества производимых товаров, цен этих товаров, скорости оборота денег. Несоответствие между товарной и денежной массой в стране приводит к инфляции - повышению общего уровня цен.

Сущность денег проявляется в их функциях, а основными из них являются:

1) функция меры стоимости;

2) функция средства обращения;

3) функция сохранения стоимости (средства накопления).

4) функция средства платежа

5) функция мировых денег.

С первой функцией связана способность денег отражать величину стоимости товаров. Эта функция денег проявляется идеально, т.к. определение цены товара в денежных единицах не требует наличия соответствующего количества денег, может осуществляться мысленно или путем записей. Вторая функция связана с обменными операциями, в которых деньги выступают посредником обмена товаров. Каждый покупатель постоянно сталкивается с этой функцией. Роль денег здесь мимолетна, каждая денежная единица может быть использована многократно, обслуживать множество сделок по купле-продаже. Скоростью обращения денег называют количество оборотов, совершаемых деньгами (одноименной денежной единицей) за определенный период времени (например, за год). Скорость обращения денег зависит от многих факторов, она является переменной величиной и может, поэтому приводить к инфляции даже без увеличения массы денег в обращении. Третья функция денег связана со сбережениями. Владелец дохода делит его на потребляемую и сберегаемую части. Последняя превращается в элемент богатства.

Богатство представляет собой запас, включающий различные воплощения - недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и др. Отдельным элементом богатства являются высоколиквидные денежные средства, сберегаемые потребителем с целью страхования от непредвиденностей рынка или с целью их будущего превращения в финансовые активы, доход по которым будет повышаться.

Особенностью функции денег как средства платежа является выплата денег после продажи и частичного потребления товара (потребительский кредит), а функция мировых денег связанна с участием денег во внешнеторговых операциях.

Когда экономисты признали полноценными деньгами бумажные и депозиты, изменилось и отношение к стоимости денег. Деньги, как и экономические блага, обладают редкостью, а редкость их позволяет говорить об их стоимости. Ограниченность денежной массы обеспечивается монопольным правом государства на эмиссию денег, т.е. выпуск новых бумажных в обращение. Это значит, что в отличие от товаров деньги обладают ценностью «в силу их социальной условности». Это значит, что стоимость денег может быть измерена их покупательной способностью.

Стоимость денег может изменяться под влиянием изменения их количества в обращении. Эту зависимость была впервые сформулирована И. Фишером в начале ХХ в. Уравнение, которое выражает данную зависимость, называют уравнением обмена или уравнением Фишера, а теорию, объясняющую эту зависимость - простой количественной теорией денег.

где - количество денег (денежной массы) в обращении;

- скорость обращения денег или количество сделок, обслуживаемых каждой денежной единицей за определенный период времени (например, за год);

- уровень цен на товары и услуги;

- количество товаров, произведенных и реализованных на рынке за определенный период (например, за год);

- номинальный национальный продукт, т.е. национальный продукт, измеренный в текущих ценах.

Ирвинг Фишер считал, что и относительно стабильны, поэтому количество денег непосредственно влияет на уровень цен, соответственно меняется покупательная способность денег (т.е. их стоимость). Между количеством денег и уровнем цен существует прямая зависимость, а между количеством денег и их стоимостью - обратная. Вариант простой количественной теории денег Фишера использовали многие экономисты. Однако эта теория впоследствии получила дополнения и продолжения.

Современные кейнсианцы и классики в целом признают зависимость между количеством денег и уровнем товарных цен в стране, выраженную в простой количественной теории денег. Однако экономическая практика не подтверждает того, что эта зависимость пропорциональная. Современные экономисты подчеркивают, что связь здесь опосредована рядом факторов. Например, скорость оборота денег является величиной переменной, что может вносить коррективы в уровень цен и, соответственно, стоимость денег.