Виды платежных систем

1. По организации взаимодействия участников платежные сис­темы делятся на децентрализованные и централизованные.

Децентрализованные платежные системы. В них взаимодействие участников — бан­ков — осуществляется на основе открытия друг у друга прямых корреспондентских счетов (независимо от остальных банков) и проведения расчетов по этим счетам.

Централизованная платежная система предполагает на­личие института, оказывающего посреднические услуги бан­кам по проведению их расчетов друг с другом (расчетного аген­та).

- Двухуровневая платежная система является менее центра­лизованной, ее характерной особенностью является наличие прямых и ассоциированных участников.

- Одноуровневая платежная система характеризуется высшей степенью централизации, в ней все участники являются пря­мыми, и функции расчетного агента выполняет один финансо­вый институт, чаще всего центральный банк.

2. По способу расчетов выделяют системы валовых расчетов (брутто-расчетов) и системы клиринговых расчетов (расчетов на чистой основе или нетто-основе).

Система валовых расчетов представляет собой платеж­ную систему, в которой переводы денежных средств между ее участниками совершаются в полной сумме по каждому плате­жу.

Система клиринговых расчетов основана на зачете взаим­ных требований и обязательств участников.

По сфере действия можно выделить локальные, националь­ные и международные платежные системы.

Локальные платежные системы функционирует в отдель­ных регионах, могут организовываться отдельными банками или группой банков и небанковских кредитно-финансовых ор­ганизаций.

Международные платежные системы организуются для проведения расчетов между контрагентами из разных стран.

Национальная платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платеж­ных инструментов, банковских правил и процедур, програм­мно-технических средств, а также межбанковских систем и ме­ханизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обра­щение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Платежная систе­ма страны имеет сложную структуру. Ее можно представить в виде совокупности систем расчетов, каждая их которых обслу­живает определенные виды платежей и обладает некоторой спе­цификой организации.

Выделяют следующие основные системы расчетов, являю­щиеся составными частями национальной платежной системы:

• межбанковских переводов денежных средств;

• расчетов по ценным бумагам;

• безналичных расчетов по розничным платежам;

• международных расчетов и расчетов по операциям с ино­странной валютой;

• межбанковских децентрализованных расчетов (по пря­мым корреспондентским счетам, которые коммерческие банки открыли друг у друга);

• внутрибанковских расчетов (в пределах одного банка).

Система межбанковских переводов денежных средств яв­ляется главным элементом национальной платежной системы:

- RTGS (real time gross settlement systems) является системой переводов крупных и срочных платежей на валовой основе в режиме реального времени.

- клиринговая систе­ма представляет собой систему межбан­ковских расчетов на чистой основе и предназначена для перево­дов несрочных и мелких сумм.

В Республике Беларусь переводы денежных средств в наци­ональной денежной единице между банками совершаются че­рез автоматизированную систему межбанковских расчетов На­ционального банка (АС МБР).

Автоматизированная система межбанковских расчетов сос­тоит из двух основных частей — системы BISS  и клиринговой системы.

Основой национальной платежной системы Республики Бе­ларусь является система BISS (Belarus Interbank Settlement System), построенная на принципах RTGS.

Система расчетов по ценным бумагам в Республике Бела­русь является расчетно-клиринговой.

Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение платежей физических лиц на основе использования расчетных документов (платежных поручений, платежных требований-поручений) и платежных инструментов (банковских пластиковых карточек, чеков и др.)

Ее основой в Республике Беларусь выступают системы расчетов на основе использования банковских пластиковых карточек, которые включают национальную систему «БелКарт», частные внут­ренние карточные платежные системы отдельных банков и международные системы, действующие на территории страны (VISA, MASTERCARD, «Union Card», «Diners Club» и т.д.).

Система международных расчетов и расчетов по операци­ям с иностранной валютой функционирует во взаимосвязи с платежными системами других стран и международными пла­тежными системами.