2015-02-27
2310
Согласно Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 № 2444 (с изменениями и дополнениями от 01.09.2004г.) деятельность банков второго уровня в Республике Казахстан регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами, (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также другими нормативно–законодательными актами Национального банка и Агентства по финансовому надзору.
Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве Юстиции и наличием лицензии уполномоченного органа – Агентство по финансовому надзору и регулированию финансового рынка и финансовых организаций (АФН).
Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться «банком». Ни один банк не имеет права использовать в своем наименовании слова «национальный», «государственный», «центральный».
Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Уполномоченного органа и (или) Национального банка не имеет права:
выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
осуществлять аудит банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;
использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово «банк» или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудит банковской деятельности.
Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, когда государство и банки сами принимают на себя такую ответственность.
Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками – резидентами Республики Казахстан и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан (или государственного органа) в уставном капитале таких банков.
Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев предусмотренным законодательством Республики Казахстан.
Банки создаются в форме акционерных обществ. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе. Уставный капитал банка формируется и выражается в национальной валюте Республики Казахстан за счет продажи акций либо приема взносов от учредителей. При этом уставный капитал должен оплачиваться исключительно деньгами (в тенге). С августа 2001г. минимальный размер уставного капитала вновь создаваемых банков составляет 2 млрд. тенге.
Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица – резиденты и нерезиденты Республики Казахстан. Учредители и акционеры банка – юридические лица приобретают акции в пределах собственного капитала, а физические лица – вправе вносить деньги в уставный капитал, оплачивать акции с учетом требований, установленных налоговым законодательством в части подачи декларации о доходах и имуществе.
Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства, а акционерами Банка Развития Казахстана могут быть также местные исполнительные органы областей, городов Астаны и Алматы. Государственные предприятия и организации, более 50% уставного капитала которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.
При подаче заявления в уполномоченный орган об открытии банка заявление должно быть оформлено на двух языках (русском и казахском) и к нему должны быть приложены следующие документы:
учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;
сведения об учредителях (по перечню, определенному уполномоченным органом), финансовую отчетность учредителей – юридических лиц на две последние отчетные даты, отчет аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей;
в случае если один или более учредителей не являются резидентами Республики Казахстан: письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном капитале банка – резидента Республики Казахстан.
Заявление на открытие банка рассматривается уполномоченным органом в течение трех месяцев со дня его предоставления.
Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:
несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству;
не соответствие наименования банка требования законодательства;
несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям законодательства;
неустойчивость финансового положения учредителей банка;
несоответствие кандидатов на руководящие должности банка установленным в законодательстве требованиям.
Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
Дочерний банк - банк второго уровня, более пятидесяти процентов уставного капитала которого принадлежат родительскому банку. Дочерний банк не вправе создавать другой дочерний банк. Дочерние банки являются самостоятельными юридическими лицами.
Филиал банка – подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленным ему банком.
Филиал банка имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.
Представительство банка – подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковские операции.
Добровольная реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) банка может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров с разрешения уполномоченного органа. Основанием для проведения добровольной реорганизации является решение общего собрания акционеров данного банка.
К ходатайству на получение разрешения на проведение добровольной реорганизации прилагаются следующие документы:
решение высшего органа банка о его добровольной реорганизации;
документы, описывающие предполагаемые условия, формы, порядок и сроки добровольной реорганизации банка;
финансовый прогноз последствий реорганизации, включая расчетный баланс банка после реорганизации и (или) юридических лиц, образующихся в результате добровольной реорганизации банка.
Данное ходатайство и прилагаемые документы рассматриваются в течение двух месяцев со дня их приема. В течение двух недель со дня получения разрешения Национального банка на проведение добровольной реорганизации банк обязан проинформировать о предстоящих изменениях всех своих депозиторов, клиентов и заемщиков путем уведомления и публикации соответствующего объявления не менее, чем в двух республиканских газетах.
Отказ в выдаче разрешения на проведение добровольной реорганизации банка производиться по любому из следующих оснований:
отсутствие соответствующих решений высших органов реорганизуемых банков;
нарушение в результате предполагаемой реорганизации интересов депозиторов;
нарушение в результате предполагаемой реорганизации пруденциальных нормативов;
нарушение в результате предполагаемой реорганизации требований антимонопольного законодательства.
Принудительная реорганизация банка производится по решению суда в соответствии с банковским законодательством. Принудительная реорганизация банка производится с целью восстановления его платежеспособности и (или) обеспечения возможности банком условий и требований, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан. Обязательным условием для производства принудительной реорганизации банка является возврат банком всех находящихся него депозитов заинтересованным лицам в течение одного года со дня принятия решения о проведении принудительной реорганизации. Невыполнение этого условия влечет за собой принудительную ликвидацию банка. В соответствии со статьей 68 главы 9 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» банк может быть ликвидирован:
по решению его акционеров при наличии разрешения уполномоченного органа (добровольная ликвидация);
по решению суда в случаях предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация).
В случае добровольной ликвидации банк на основании решения общего собрания акционеров вправе обратиться в уполномоченный орган с ходатайством о даче разрешения на его добровольную ликвидацию. К такому ходатайству прилагаются:
перечень мероприятий о сроках и этапах подготовки банка к прекращению своей деятельности, утвержденный общим собранием акционеров;
балансовый отчет, свидетельствующий о достаточности средств банка для осуществления расчетов по его обязательствам;
список кандидатов в члены ликвидационной комиссии и т.д.
Ходатайство и прилагаемые документы на получение разрешения на добровольную ликвидацию банка рассматриваются в течение двух месяцев со дня их принятия. В случае отказа в даче разрешения на добровольную ликвидацию банка уполномоченный орган дает об этом мотивированное решение, которое доводится до сведения банка.
Принудительная ликвидация банков производится в связи с:
банкротством банка;
отзывом лицензии на проведение банковских операций по основаниям, предусмотренным банковским законодательством;
заявлением (иском) уполномоченных государственных органов, юридических и физических лиц о прекращении деятельности банка.
