Организационная структура коммерческих банков

Организационная структура коммерческого банка соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом (рисунок 1):

Рисунок 1 - Организационная структура коммерческого банка

Собрание акционеров – высший орган коммерческого банка, которое собирается, как правило, не реже 1 раза в год. Сюда входят представители всех акционеров банка на основании доверенности.

Данный орган правомочен решать вынесенные на его рассмотрение вопросы:

принимает решения о расширении числа участников или их выходе из банка;

избирает членов Совета банка, членов Ревизионного комитета и определяет срок их полномочий;

принимает решение о размере и изменении уставного фонда;

определяет размер паевого взноса;

утверждает Устав банка, Положение о Совете директоров банка, Правлении банка, Ревизионном комитете и вносит в них изменения;

рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о доходах и расходах за истекший операционный год, заключение и отчет Ревизионного комитета;

распределяет прибыль банка, решает другие определяющие вопросы деятельности банка.

Совет банка - осуществляет общее руководство деятельностью банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Данный орган осуществляет определение основных направлений деятельности банка:

назначает и освобождает от занимаемой должности Председателя и членов Правления банка;

вносит предложения собранию пайщиков, акционеров об увеличении или уменьшении уставного фонда, изменении и дополнении Устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием;

определяет основные условия предоставления кредитов и рассматривает проекты кредитных и других планов банка;

рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов и представительств банка и наделения их правами;

определяет структуру и численность работников банка, его филиалов и представительств, утверждает экономические нормативы по труду и размеры расходов на содержание банка;

контролирует работу Правления банка.

Совет банка созывается его председателем не реже одного раза в квартал. Внеочередные заседания Совета проводятся по предложению не менее 1/3 его членов или Ревизионного комитета. Решения Совета принимаются большинством голосов. В случае равенства голосов, голос Председателя Совета банка является решающим. Решения Совета являются правомочным если в его заседании участвуют не менее 2/3 членов Совета.

3. Правление банка - осуществляет непосредственное руководство деятельностью банка. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов. Заседания правления, как правило, проводятся регулярно. Правление банка правомочно решать выносимые на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 2/3 членов Правления. Решения принимаются большинством голосов.

При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения Правления проводятся в жизнь приказом председателя Правления банка. При несогласии с принятым решением члены Правления имеют право сообщить свое мнение Совету банка.

Председатель Правления банка руководит деятельностью банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.

Правление банка:

организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров, пайщиков и Совета банка;

утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка;

решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров;

рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка в соответствии со своим Положением.

4. Кредитный комитет – осуществляет разработку кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; дает заключения по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассматривает вопросы, связанные с инвестированием, ведением трастовых операций.

5. Ревизионный комитет – подотчетен Совету банка. В состав Ревизионного комитета не могут войти члены Совета и Правления банка. Правление предоставляет в Ревизионный комитет все необходимые документы и материалы для проведения ревизии (проверки). Результаты проведенной финансовой проверки данный орган предоставляет Совету банка.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает Кредитное управление. Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйствования и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов:

1. Отдел общей организации кредитных операций:

определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;

изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских операций.

2. Отдел краткосрочного кредитования:

определяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам, исходя из кредитного потенциала банка;

выявляет потребности в кредите;

организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;

заключает кредитные договора;

проверяет кредитоспособность клиентов;

ведет картотеку кредитоспособности;

организует факторинговые операции.

3. Отдел долгосрочного кредитования и финансирования:

разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка;

организует кредитные операции и финансирование;

заключает договора по предоставлению ссуд и оказанию услуг;

проверяет кредитоспособность клиента и ведет картотеку кредитоспособности;

осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельностью клиента, инновационное финансирование разработок клиента;

занимается организацией финансирования по поручению клиента;

осуществляет посредническую помощь в поиске партнеров по внедрению, а также в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных проектов.

4. Отдел кредитования населения:

организует прямое и косвенное кредитование приобретения потребительских товаров и жилищного строительства;

предоставляет кредитные карточки;

предоставляет услуги населению.

5. Отдел межбанковских операций - призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего, с Центральным банком и другими коммерческим банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).

6. Отдел нетрадиционных банковских операций, связан с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как например, лизинг, факторинг, форфейтинг и др.

Важным звеном в коммерческом банке является валютное управление. В его функции входят:

ведение валютной позиции;

ведение валютных счетов;

покупка и продажа валют;

прием средств во вклады и выдача ссуд;

страхование рисков.

Глоссарий:

Дочерний банк - банк второго уровня, более пятидесяти процентов уставного капитала которого принадлежат родительскому банку. Дочерний банк не вправе создавать другой дочерний банк. Дочерние банки являются самостоятельными юридическими лицами.

Филиал банка – подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленным ему банком.

Представительство банка – подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковские операции.