Центральные банки в системе мировых финансов

Центральный банк – это финансово-кредитное учреждение, которое занимает центральное место в банковской системе страны и выполняет четыре основные задачи.

Центральный банк призван быть:

единым эмиссионным центром, который наделен монопольным правом денежной эмиссии на территории своей страны и отвечает за стабильность национальной денежной единицы и обеспечение денежного обращения;

банком государства, обязанным осуществлять банковское обслуживание правительства, государственного бюджета, размещать государственные ценные бумаги и т.д.;

«банком банков», т.е. он предоставляет банковские услуги другим финансово-кредитным институтам, является для них кредитором последней инстанции;

органом банковского надзора, который поддерживает стабильность национальной банковской системы, необходимый уровень стандартизации и профессионализма в этой сфере.

Как «банк банков» каждый такой банк имеет такие задачи:

ведение счетов банков, организация межбанковских расчетов;

кредитование банковских учреждений в сложной финансовой ситуации;

предоставление других услуг национальным и иностранным финансово-кредитным институтам, в частности информационных, депозитных и т.п.;

осуществление надзора и контроля над деятельностью банков.

Банковский надзор представляет собой систему упорядоченных действий центрального банка, направленных на обеспечение соблюдения банками действующего законодательства и установленных нормативов с целью повышения уровня ликвидности банков, стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков.

К обязательным экономическим нормативам могут относиться:

минимальный размер уставного капитала банка;

норматив достаточности капитала;

норматив ликвидности;

максимальный размер риска на одного заемщика;

максимальный размер кредитов, гарантий и поручений, которые предоставляются банком своим участникам (акционерам);

максимальный размер банковских кредитов;

максимальный размер привлеченных средств физических лиц;

нормы обязательных резервов;

размеры валютного, процентного и других видов риска;

норматив платежеспособности;

нормативы использования собственных средств банков для приобретения паев (акций) других юридических лиц.

Среди услуг центральных банков самыми важными являются:

расчетные;

депозитные;

расчетно-кредитное обслуживание центральных и муниципальных органов власти, кассовое исполнение соответствующих бюджетов;

кредитные услуги: предоставление кредитов коммерческим банкам (часто однодневные);

управление портфелем ценных бумаг. Например, федеральные резервные банки США предлагают финансово-кредитным институтам услуги по сбережению, переводу и инкассированию ценных бумаг.

Международная позиция центральных банков базируется на их международных активах, к которым традиционно относят:

монетарные металлы (относительно золота, то оно должно иметь пробу не ниже 995);

специальные права заимствования или СДР;

резервная позиция в МВФ;

валютные активы центральных банков, в том числе банковские депозиты, ценные бумаги, финансовые деривативы и другие активы, деноминированные в иностранной валюте;

другие требования.