Основные направления и инструменты регулирования банковской системы

Есть гос и негос регулирование (деят-ть кред организ, их союзов и ассоциаций, оказыв самостоят влияние не только на их самих, их собственников и клиентов, но и стабильность всей бс). Гос регулир:1. Регулирование макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями, когда государство воздействует на все структурные элементы денежно-кредитной системы, включая Банк России: принимаются ФЗ и иные НПА; утверждаются основные направления единой государственной ден-кред политики; устанавливаются единые гос-ные стандарты организации и функционирования ден-кред системы; осуществляются иные меры, прямо или косвенно влияющие на устойчивость нац валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг.

2. непосредственное воздействие на организации, функционирующие в ден-кред сфере, но без вмешательства в их оперативную деят-ть (регистрация, лицензирование, надзор, контроль, использование обязательных экономических нормативов, инструментов и методов денежно-кредитного регулирования и т.п.).

Направления: 1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы. 2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику.3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.

Инструменты: 1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства). 2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных). 3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при его банкротстве. 4. Экономические нормативы для кредитных организаций. 5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические нормативы, выполняющие резервные требования. 6. Организация налично-денежного обращения.7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или территории. 8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности банков.