Усовершенствование системы кредитного рейтинга

Несмотря на многочисленность методов оценки кредитоспособности заемщиков, применяемых в современном мире, необходимость в новых методах, а также в усовершенствовании старых всегда будет.

В настоящее время роль объективной оценки кредитоспособности заемщиков банка приобретает особое значение. Обязательное условие для такой оценки - информативность, а важнейшее требование, предъявляемое к ней, - установление оптимального баланса финансовой и нефинансовой информации о клиенте. Именно эти качества отличают такой подход к определению уровня кредитоспособности клиентов банков как кредитный рейтинг.

В современной экономике кредитный рейтинг является объектом делового интереса различных операторов оценочных услуг – рейтинговых агентств, консалтинговых компаний, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций. Современное предназначение кредитного рейтинга заключается в получении объективной, концентрированной и сопоставимой информации о степени финансовой надёжности той или иной компании. На том основании, что кредитный рейтинг сочетает в себе различные аспекты деятельности рейтингуемого объекта, порой несопоставимые по своим характеристикам, его принято считать универсальным инструментом оценки кредитоспособности заёмщика[8].

Поэтому факторы, влияющие на составление кредитного рейтинга меняются с течением времени. Большое влияние на это изменение оказывает опыт кредитной организации. Кредитный рейтинг в разных банках вычисляется по разному, но он является определяемым фактором в оценке кредитоспособности клиента для большинства кредитных организаций. А пути совершенствования моделей оценки кредитоспособности пока кажутся безграничны.

Я считаю кредитный скоринг самым перспективным методом анализа кредитоспособности заемщика. Это универсальный кредитный инструмент, умело использовав который, можно добиться не только значительного роста кредитного портфеля, но и снижения объемов невозвратов. Скоринговая программа - не что иное, как быстрая финансоваяоценка компании, которая в обычных условиях может протекать существенно дольше.

Некоторые сотрудники отделений коммерческих банков отмечают, что в их практике скоринг зарекомендовал себя отрицательно, так как этот метод не дает качественной оценки кредитоспособности заемщика. Но, анализируя преимущества данного метода, я считаю, что скоринг иногда может выступать единственным методом оценки заёмщиков - юридических лиц. И это не удивительно, ведь реальное положение юридических лиц бывает сложно оценить даже опытному специалисту именно потому, что там бывают сложные зависимости и сложные методы анализа отчётности.