ЦБ РФ и кредитные организации

Поскольку кредитные организации осуществляют безналичную денежную эмиссию, кассовые (банковские) операции с наличными и безналичными денежными средствами, постольку ЦБ РФ наделяется особыми полномочиями в целях обеспечения публичных (общественных) интересов. Эти полномочия можно разделить на две группы: а) по регулированию деятельности кредитных организаций; б) по контролю и применению мер финансового принуждения и ответственности за нарушения банковского законодательства.

Банк России (ЦБ РФ) является главным банком страны, в состав его Совета входят представители Президента РФ, Правительства РФ и Федерального собрания. ЦБ РФ как особый субъект финансового права наделен властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой России:

1. издает нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции (банковское регулирование):

а) устанавливает кредитным организациям обязательные нормативы (минимальный размер уставного капитала, максимальный размер крупных кредитных рисков, минимальный размер резервов и др.)

б) устанавливает порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. ЦБ РФ ведет книгу государственной регистрации кредитных организаций.

2. осуществляет банковский контроль применяет меры финансового принуждения и привлекает к ответственности кредитные организации за нарушение банковского законодательства (банковский контроль):

Меры финансового принуждения:

а) ЦБ отзывает лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренных законом

б) запрещает проведение отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также запрещает открытие филиалов на срок до 1 года

в) требует от кредитной организации замены руководителей, проведения реорганизации;

г) изменяет для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев;

д) назначает временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев.

Меры предупреждения:

ЦБ выносит требования кредитным организациям об устранении выявленных нарушений банковского законодательства;

Меры ответственности:

А) Взыскание с кредитной организации штрафов до 1% оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала в случае невыполнения в установленные сроки предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений или совершение кредитной организацией операции, создающей реальную угрозу интересам вкладчиков;

Б) взыскание штрафа в размере до 0,1% размера минимального уставного капитала за иные нарушения банковского законодательства

Срок давности привлечения кредитных организаций к банковской ответственности составляет 5 лет со дня совершения правонарушения.