Как и стоимость любого товара, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный процент может варьироваться в разные периоды в зависимости от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Соотношение предложения и спроса определяется следующими факторами:
1) размеры денежных накоплений и сбережений, являющихся источниками кредитных возможностей – чем больше данный показатель, тем ниже ссудный процент (т.к. велико предложение).
2) цикличность производства. В некоторые моменты спрос на инвестиции повышается (например, в период экономического подъема), а в другие периоды – понижается. Таким образом, чем выше инвестиционный спрос, тем выше норма ссудного процента.
3) государственное регулирование денежной массы, имеющейся в обращении – чем больше денег обращается в системе, тем выше процентные ставки.
4) темпы инфляции. При усилении инфляционных процессов процентные ставки возрастают, при этом различают номинальные и реальные ставки. Реальный % вычисляется как номинальный % за вычетом среднегодового обесценивания денег. В том случае, когда темпы инфляции превосходят рост ставок, то ссудный процент становится отрицательным, т.е. фактически взимается с кредитора, а не с заемщика.
|
|
5) колебания валютного курса – чем выше курс иностранной валюты, тем ниже ставка процента, и наоборот.
6) международное перетекание капиталов и др.
Таким образом, динамика нормы процента в основном определяется рыночным механизмом, но во многом зависит от государственного регулирования.
Какие формы может принимать ссудный процент
В зависимости от формы кредита
1) Потребительский %
2) коммерческий %
3) банковский %
4) государственный %
В зависимости от видов кредитных учреждений
1) Банковский %
2) Учетный %, т.е. процент Центрального Банка или ставка рефинансирования.
В зависимости от срока кредитования
1) % по долгосрочным кредитам (здесь ставка будет самой высокой, т.к. данный заем является наиболее рискованным, ведь в долгосрочной перспективе рыночная ситуация может сильно измениться и условия, принятые в момент появления кредита могут стать не выгодными, поэтому данный риск закладывается в размер ставки).
2) % по среднесрочным кредитам
3) % по краткосрочным займам