Кредит, формы и виды кредита. Кредитная система РФ и источники кредитных ресурсов. Принципы кредита

Кредит - это форма движения ссудного капитала (денежного), предоставляемого в ссуду на стандартных условиях.

Форма кредита - это его разновидность.

Метод кредитования - это порядок предоставления и погашения кредита.

Формы кредита:

1) коммерческая - это кредитование экономическими контрагентами друг друга в товарной форме;

2) банковская - это кредитование банками других учреждений или друг друга в денежной форме;

3) ипотечная – это кредит под залог на приобретение недвижимости;

4) потребительская – это кредит широким слоям населения для приобретения потребительских товаров;

5) сельскохозяйственная – это кредит банков на развитие сельского хозяйства;

6) коммунальная – это кредит для нужд городского хозяйства под залог городской недвижимости или гарантию города;

7) государственная – это кредит, при котором государство выступает в роли кредитора;

8) онкольная – возврат кредита осуществляется по первому требованию;

9) контокоррентный кредит – классическая форма для клиентов, которые имеют большое число партнеров;

10) кредит в форме овердрафта – это выдача (снятие) денежных средств со счета, сумма которых превышает суммы остатка на этом счете;

11) операции с векселями (учетный кредит) – это перекупка векселей;

12) акцептная – это кредит, при котором банк является плательщиком по векселю;

13) ломбардная – это ссуда, обеспечиваемая легкореализуемым имуществом;

кредит, погашенный равными долями;

14) овальная – это форма кредита, при которой банк выступает в роли поручителя;

15) консорциальные операции – это кредиты, выдаваемые совместно несколькими банками (параллельный кредит);

15) кредитная линия – это процесс открытия кредита на заранее оговоренную сумму, потребляемую по мере необходимости.

При любой форме кредитования основными целями являются:

1) развитие производства;

2) удовлетворение потребностей в денежных средствах;

3) преодоление ограниченности собственного капитала.

Вид кредита - это внутренняя организация проявления содержания кредита. Виды кредитов:

1) по основным группам заемщиков: кредиты фирмам, населению, государству;

2) по назначению: потребительский, сельскохозяйственный, промышленный, торговый, инвестиционный, бюджетный;

3) по срокам: краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный;

4) по сфере функционирования: кредит на приобретение оборотного капитала, ссуда на приобретение основного капитала;

5) по степени обеспеченности возврата: необеспеченные и обеспеченные кредиты;

6) по способу выдачи: компенсационный и платежный;

7) по времени погашения: в рассрочку, частями, одновременные, одночастно-погашаемые;

8) от ограничений по объему задолженности и срокам возврата: лимитированные и нелимитированные.

Кредитная система России - это обобщенная структура кредитно-денежных отношений, которая определяет формы и методы кредитования внутри государства. На становление, изменение и развитие кредитной системы каждого государства оказывают влияние социально-экономические реалии.

Слаженная и бесперебойная работа кредитной системы страны является своеобразным индикатором общего состояния дел в экономике. Если говорить более точно, то кредитование важнейших отраслей производственно-хозяйственной деятельности служит рычагом для развития экономики России.

Субъектами кредитной системы выступают: Центральный Банк России, государственные банки, коммерческие банки, пенсионный фонд, страховые компании, кредитные союзы, население, предприятия и прочие. Объект - это свободные денежные средства, которые в форме кредита переходят во временное пользование заемщикам (субъектам кредитной системы). Деятельность кредитных организаций юридически оформлена и строго регламентирована.

Кредитование осуществляется на основании таких принципов:

1) возвратность - возврат денежных средств, которые были взяты в кредит;

2) срочность - возврат кредита по истечении определенного срока времени (на основании договора);

3) платность - плата за пользование кредитом (обычно в виде процентов по договору);

4) обеспеченность - обеспечение суммы кредита каким-либо имуществом для снижения рискованности кредитования;

5) целевое использование - выдача кредита производится на заранее оговоренную и утвержденную цель.

Главенствующее место в структуре кредитной системы государства занимает ЦБ РФ. Деятельность Центрального банка характеризуется определенной независимостью от других государственных учреждений. Управляющий ЦБР назначается Президентом или парламентом. Получение прибыли не является основной целью деятельности Центрального банка.