double arrow

Ограничения права на банковскую тайну

Ограничения прав касаются случаев, когда кредитная организация обязана:

- информировать правоохранительные органы о готовящемся или совершенном преступлении при наличии документированной информации об этом (передача такой информации правоохранительным органом должна регламентироваться законом и не может считаться, в таком случае, разглашением банковской тайны);

- предоставить информацию по запросу государственного органа и их должностных лиц.

ГК РФ требует, чтобы банк и иная кредитная организация-пользователь банковской тайны должны предоставлять справки о банковской тайне своих клиентов только государственным органам и их должностным лицам, в случаях и в порядке, установленных законом. Закон устанавливает, что:

справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией: 1) судам и арбитражным судам (судьям); 2) Счетной палате Российской Федерации; 3) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции; 4) таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органами предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан иностранным консульским учреждениям.

Следует иметь в виду, что порядок предоставления такой информации зачастую в законах не предусмотрен, а устанавливается в подзаконных нормативных актах, что противоречит п.2 ст.857 ГК РФ.

Требует дополнения и редакция этой статьи ГК РФ, т.к. она не предусматривает возможность передачи сведений, составляющих банковскую тайну, пользователям из числа негосударственных органов. В то же время ст.26 ФЗ “О банках и банковской деятельности” предусматривает в числе таких пользователей - аудиторские организации, что в целом, соответствует современной практике отношений в этой сфере.

При этом, в отношении должностных лиц, кредитных организаций может наступить ответственность в случае непредоставления сведений, составляющих банковскую тайну клиента, пользователям из числа государственных органов и их должностным лицам:

- по запросам суда - (штраф 50-100 МРОТ (ст.65 ГПК РФ), штраф до 200 МРОТ (ст.54 АПК РФ), административное взыскание (ст.161.1 КоАП РСФСР) или уголовная ответственность (ст.315 УК РФ - максимально - лишение свободы до 2 лет);

- по запросам Счетной Палаты РФ - уголовная ответственность (ст.287 УК РФ - максимально - лишение свободы до 8 лет);

- по запросам налоговых органов - штраф 5 МРОТ за каждую неделю просрочки (ст.4 Закона РФ “Об основах налоговой системы в РФ”);

- по запросам федеральных органов налоговой полиции - штраф до 100 МРОТ (ст.11 Закона РФ “О федеральных органах налоговой полиции”);

- по запросам таможенных органов - штраф до 3 МРОТ (ст.437 Таможенного Кодекса РФ);

- по запросам органов предварительного следствия - штраф до 50 МРОТ (ст.165.10 КоАП РСФСР).

Наряду с ограничением прав в установленных законом случаях, владелец банковской тайны, по-видимому, должен нести и определенную обязанность по поддержанию режима банковской тайны, что требует также законодательного закрепления.

Клиент и корреспондент - владелец банковской тайны вправе сохранять режим банковской тайны. В случае разглашения им в результате действия или бездействия банковской тайны третьим лицам он обязан незамедлительно известить об этом кредитную организацию. В этом случае эта кредитная организация - пользователь банковской тайны вправе изменить режим банковской тайны, либо прекратить его действие по отношению к разглашенной информации.

Режим банковской тайны может быть изменен или отменен по следующим основаниям:

- по собственному желанию владельца банковской тайны;

- по решению суда;

- при разглашении банковской тайны;

- при защите своих прав в суде в случае возникшего спора между кредитной организацией и ее клиентом;

- при ликвидации юридического лица - владельца или пользователя банковской тайны.

В случае ликвидации юридического лица - владелец банковской тайны, ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны. В случае ликвидации юридического лица - пользователя банковской тайны ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны по согласованию с ее владельцем, либо, исходя из обязательств по договору с этим владельцем.

При изменении или отмене режима банковской тайны ее пользователь - банк и иная кредитная организация обязан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.

Споры о нарушении прав на банковскую тайну рассматриваются судом или арбитражным судом.


Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Сейчас читают про: