Кредит: сущность и функции. Теории кредита

Кредит — это ссуда в денежной или товарной форме, выданная на условиях возвратности, срочности и платности. Сущность кредита – аккумуляция и распределение временно свободных денежных средств общества. Как и любая другая экономическая категория, кредит имеет две стороны — вещественную — в виде определенной суммы де­нег или товаров, продаваемых с отсрочкой платежа, и обществен­ную — в тех экономических отношениях, которые складываются между кредитором и заемщиком. Функции: 1. перераспределительная. 2. экономия издержек обращения (ссуды ускоряют обращение капитала и экономят общие издержки обращения). 3. ускорение концентрации капитала (заемные средства позволяют расширить масштабы производства). 4. обслуживание товарооборота (вытесняет cash из обращения, заменяя его векселями, чеками, что ускоряет и упрощает расчеты). 5. ускорение НТП. Форм кредита существует две — денежная (взаймы предоставляются временно свободные денежные средства) и товарная (передача товаров взаймы исходя из принципов кредита). Принципы кредитования. Возвратность означает, что одолженная сумма денег должна быть возвращена заемщиком. Срочность означает, что ссуженная сумма денег должна быть возращена в определенное кредитным договором время. Платность. Кредит — это специфическая аренда денежной суммы, которая должна быть возвращена заемщиком с уплатой определенного процента. Обеспечение кредита означает, что кредитор должен быть уверен в том, что одолженная им сумма денег будет возвращена в определенный срок. Целевой характер кредитования. Теории кредита. В современной теории денег выделяются две теории, касающиеся сущности и роли кредита в экономике: Натуралистическая теория кредита. обоснована английскими экономистами А.Смитом и Д.Рикардо. Основные положения теории: 1. Объектом кредита являются натуральные, т.е. неденежные вещественные блага. 2. Кредит представляет собой движение натуральных. 3. Ссудный капитал - действительный капитал, а поэтому его движение полностью совпадает с движением производственного капитала. 4. Кредиту присуща пассивная роль.. Банки - скромные посредники, выполняющие функцию перераспределения капитала между хозяйствующими субъектами. Капиталотворческая теория кредита. Основы концепции заложены английским экономистом Дж. Ло. 1. Кредит занимает положение, не зависящее от процесса производства. 2. Кредиту принадлежит решающая роль в развитии экономики. Кредит отождествлялся с деньгами и богатством. По мнению Ло, кредит способен привести в движение все неиспользованные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки рассматриваются в качестве создателей капитала, а не посредников.