1) Деяние - получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации,
а) Получение кредита - выдача его заемщику (например, банковский кредит может выдаваться наличным путем или безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет заемщика).
б) Предоставление льготных условий кредитования - например, предоставление заемщику преимуществ в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита.
2) Последствия - крупный ущерб:
а) Количественный признак – 1 млн. 500 тыс. рублей.
б) Качественный признак – может выражаться:
i) в имущественных потерях кредитора (например, не возвращена сумма кредита)
ii) в упущенной выгоде при льготных условиях кредитования (например, не уплачены проценты за пользование кредитом)
3) Причинная связь
|
|
Способ - путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации
Сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии - сведения, подтверждающие основания получения и гарантии возврата кредита.
Заведомо ложные сведения о хозяйственном положении - неверные сведения об основных средствах и в целом о собственности, имущественных правах и обязательствах, составе учредителей, основных партнерах, об основных направлениях использования заемных средств и т. д.
Заведомо ложные сведения о финансовом состоянии - неверные сведения о бухгалтерском балансе, прибылях, убытках, сведения о дебиторской и кредиторской задолженности, о полученных кредитах и займах в иных банках, выписки из расчетных и текущих счетов и др.
Обязательное условие уголовной ответственности по ст. 176 УК РФ - предоставление кредитору только таких ложных сведений, которые получатель кредита обязан представлять. Они должны быть официальными, документальными, всем своим внешним видом создающими для кредитора видимость их достоверности. Устные сообщения и сведения, лично заверительного характера не могут образовывать состава данного преступления.
Заведомо ложный характер сведений, т.е. в них сознательно не вносятся верные или недостаточно полно отражаются данные фактического характера, приводящие либо к искажению их смысла, либо приводящие к их неадекватной оценке.
Представление заведомо ложных сведений - момент доведения их до лиц, принимающих решение о кредите, определяемый нормами гражданского законодательства.
|
|
Состав – материальный. Окончено в момент причинения крупного ущерба кредитору.
Субъективная сторона - прямой или косвенный умысел. Умысел лица направлен на временное получение кредита с намерением в последующем возвратить взятые денежные средства.
Субъект - специальный - индивидуальный предприниматель или руководитель организации, с 16 лет.
Если незаконное получение кредита физическим лицом (общий субъект преступления), то ст. 165 (за причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием).
Если незаконное получение кредита сопряжено с подкупом руководителя банка или иного кредитора, то по совокупности со ст. 204.
Незаконное получение кредита в организации, не имевшей лицензии на выдачу кредита, следует квалифицировать как покушение на незаконное получение кредита (ст. 30, ч. 1 ст. 176 УК РФ), т.к. ошибка в объекте, квалификация по направленности умысла.
Если лицо использовало подделанный им самим официальный документ для незаконного получения кредита, то его действия необходимо квалифицировать по ч. 1 ст. 327 (или ст. 292) + ст. 176.
За получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, не повлекшее за собой причинение крупного ущерба, предусмотрена административная ответственность (ст. 14.11 КоАП РФ).