Назовите основания для отзыва лицензии у кредитной организации. Определите правомерность акта Банка России

Нормативные акты:

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. Решение Верховного суда РФ от 14.11.2005 № ГКПИ05-1196. Об оставлении без удовлетворения заявления о признании недействующими преамбулы и пунктов 1, 2 Указания Банка России от 16.07.2004 № 1477-У «О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов».

Тема 5: Банкротство кредитных организаций

Вопросы:

1. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

3. Финансовое оздоровление кредитной организации.

4. Временная администрация по управлению кредитной организацией.

5. Последствия банкротства кредитной организации. Страхование вкладов физических лиц.

Задачи и упражнения:

№ 1. В соответствии со статьей 40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" наличие приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является необходимым условием принятия арбитражным судом к рассмотрению заявления о признании данной кредитной организации банкротом. Арбитражный суд возбудил производство по делу о банкротстве кредитной организации, несмотря на то, что Приказа Банка России об отзыве лицензии у кредитной организации не было.

Какие последствия должны наступить в отношении решения Арбитражного суда? Изменится ли Ваше решение, если Приказ Банка России об отзыве лицензии был, но впоследствии отменен, или признан судом недействительным. Назовите другие основания для прекращения производства по делу о банкротстве.

№ 2. Определением Арбитражного суда Волгоградской области по заявлению ООО "Альфа-Эко М" возбуждено производство по делу о банкротстве ОАО "Сарепта" (далее - завод). Определением суда в отношении завода введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. Внешэкономбанк России обратился к временному управляющему с заявлением о внесении в реестр заводской задолженности на сумму в 1650486,88 евро. Сумма этих требований составляет более 50 процентов от общего объема требований кредиторов. Временный управляющий отказался признать данные требования.

Каковы последующие решения Арбитражного суда? Какая очередность установлена для удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства?Определите срок, на который назначается временная администрация при банкротстве кредитной организации.

№ 3. Отделение ГТУ Банка России по результатам инспекционной проверки КБ "Нефтегазбанк" (ЗАО) вынесло предписание в адрес ЗАО "Об уплате штрафа и об устранении нарушений, выявленных в ходе инспекционной проверки". Как видно из материалов проверки, проверяющими установлены факты нарушения ЗАО действующего банковского законодательства, за что наложен штраф и предписано представить отчет об устранении выявленных в ходе проверки нарушений. Предписание выполнено не было.

Какие меры должен содержать план мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации?

Нормативные акты:

1.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (ред. от 29.12.2006 г.) // Собрание законодательства РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.

4.О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. 27.07.2006 г.) //Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч. I). Ст. 5029.

5. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (ред. от 27.07.2006). //Собрание законодательства РФ. 2004. № 31. Ст. 3232.

6. См.: Обзор судебной практики. //Вестник ВАС РФ. 2004 г. № 3.

7. Постановление Президиума ВАС РФ № 12120/01 от 05.08.2003 г. //Вестник ВАС РФ, 2004. № 1.

ТЕСТЫ ПО КУРСУ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Необходимо выбрать один правильный ответ из предложенных вариантов ответов на вопросы:

1. Банковское право это:

а) институт финансового права;

б) самостоятельная отрасль российского права;

в) комплексная отрасль российского права.

2. Центральный банк РФ (Банк России) не является:

а) органом государственной власти;

б) главным банком банковской системы Российской Федерации;

в) федеральным органом исполнительной власти;

г) юридическим лицом.

3. Целями деятельности Банка России не являются:

а) защита и обеспечение устойчивости рубля;

б) получение прибыли;

в) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

г) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

4. Уставной капитал Банка России составляет:

а) 3 млрд. рублей;

б) 3 млн. рублей;

в) 3 трлн. рублей.

5. Какую функцию Банк России осуществляет независимо от других органов государственной власти:

а) защиту и обеспечение устойчивости рубля;

б) единую государственную денежно-кредитную политику;

в) все возложенные на него функции.

6. Счетная палата Российской Федерации проверяет финансово-хозяйственную деятельность Банка России:

а) по собственной инициативе;

б) по решению Государственной Думы;

в) по решению Государственной Думы, но только на основании предложения Национального банковского совета;

г) по ходатайству самого Банка России.

7. В каких из названных форм не издаются нормативные акты Банка России:

а) указание Банка России;

б) положение Банка России;

в) инструкция Банка России;

г) постановление Банка России;

8. В банковскую систему Российской Федерации не входят:

а) небанковские кредитные организации;

б) филиалы и представительства иностранных банков;

в) банковская группа и банковский холдинг.

9. Минимальный размер уставного капитала при регистрации в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро устанавливается:

а) для банковской кредитной организации;

б) для небанковской кредитной организации;

в) для Банка России.

10. Государственная пошлина в размере 20 000 рублей взимается:

а) за государственную регистрацию банка как юридического лица;

б) за открытие филиала банка;

в) за аккредитацию филиалов иностранных организаций, создаваемых на территории Российской Федерации.

11. Лицензия на осуществление банковских операций выдается:

а) на срок до 10 лет;

б) на срок до 50 лет;

в) без ограничения сроков ее действия.

12. Меры, применяемые Банком России в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России, установлены:

а) Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

б) Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

в) иными федеральными законами.

13. Исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские операции как: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, принадлежит:

а) любой кредитной организации;

б) Банку России;

в) любому российскому банку.

14. Правовое регулирование банковской деятельности не осуществляется:

а) Конституцией Российской Федерации;

б) Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами;

в) нормативными актами Банка России;

г) Постановлениями Правительства РФ и актами Минфина России.

15. Эмиссия облигаций Банка России осуществляется на основании решения, принятого:

а) Советом директоров Банка России;

б) Национального банковского Совета;

г) Председателя Банка России.

16. Участие в системе страхования вкладов физических лиц по Федеральному закону от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ:

а) обязательно для всех банков;

б) обязательно для всех кредитных организаций;

в) не обязательно ни для кого.

17. Какие счета банк открывает физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой:

а) расчетные счета;

б) корреспондентские счета;

в) депозитные счета;

г) текущие счета.

18. Сдача наличных денег предприятиями г. Томска в обслуживающие учреждения банков осуществляется:

а) ежедневно в день поступления наличных денег в кассы предприятий;

б) на следующий день;

в) один раз в неделю.

19. РКЦ как структурное подразделение Банка России, действующее в составе территориального учреждения Банка России, не включает в себя:

а) головной расчетно-кассовый центр,

б) межрайонный расчетно-кассовый центр,

в) районный расчетно-кассовый центр.