Пенсионная формула – Ф. 1

Практически государству необходимо установить два параметра пенсионного обеспечения (ГСПО) вместо старых критериев (стажа и заработка).

1) минимальный возраст выхода на пенсию, с которого вступают в действие пенсионные права, то есть право получать пенсию из ПФ.

2) пенсионный период – расчетное усредненное время действия пенсионных прав – время нахождения на пенсии. Сегодня он установлен в 19 лет.

А) Накопление пенсионных прав, пенсионные платежи.

Для практического примера составлена Табл.1, где показаны (условно) платежи разных категорий работников и принцип формирования пенсионных прав.

Табл.1

	Профессия	Рабочий (основа)	Специалист (ВУЗ, карьера)	Бизнес (талант и т.д.)
	Зарплата в мес. в год	10 000 руб. 120 т. руб.	20 000 руб. 240 т. руб.	30 000 руб. 360 т. руб.
	Пенсионные в мес. платежи в год (20% – условно)	2000 руб. 24 тыс.руб.	4000 руб. 48 тыс.руб.	6000 руб. 72 тыс.руб.
	Период и Стаж работы	20 – 60 лет 40 лет	25 – 60 лет 35 лет	30 – 60 лет 30 лет
	Сумма платежей – Пенсионные права	24т. × 40 = 960 тыс. руб.	48т. × 35 = 1680 тыс.руб.	72т. × 30 = 2160 тыс.руб.
	Коэф. пенсионных прав – Кпп (условно – делитель	0,96 1 млн. рублей)	1,68	2,16

Б) Определение коэффициента пенсионных прав – Кпп. Расчет пенсии.

Кпп – это относительная величина, которая показывает соотношение пенсионных прав данного пенсионера ко всем остальным пенсионерам.

Для расчета Кпп необходимо взять условную относительную величину в рублях. Можно взять минимальный накопленный платеж (960тыс. руб.), и все остальные платежи поделить на эту величину. Тогда все Кпп будут > 1. Но для простоты расчетов лучше взять удобный делитель, например – 1млн руб. Тогда Кпп, для примера, показаны в Табл.1 (в строке 5). (Соотношение между платежами и Кпп остается неизменным).

Для начисления пенсии нужно собрать все пенсионные платежи в бюджет ПФ (за мес. или за год). Затем надо сложить все Кпп и поделив первое на второе получить пенсию для Кпп = 1. После этого легко определить все остальные пенсии.

Это и есть пенсионная формула – Ф.1 (БЮДЖЕТ ПФ / СУММА Кпп = 1Кпп;

Пенсия = 1Кпп * N Кпп; где N Кпп – права каждого пенсионера).

В) Для практической работы этого варианта необходимы еще 2 параметра.

3) Расчетная пенсия для Кпп = 1, ее надо ежегодно устанавливать, т.к. бюджет ПФ и количество пенсионеров меняются. Можно расчетную пенсию менять реже, но тогда нужно несколько изменять бюджет ПФ, подгоняя его под постоянный Кпп = 1. Можно условный делитель подобрать таким образом, чтобы расчетная пенсия получилась близкой к минимальной прожиточной (базовой). Тогда пенсионерам проще ориентироваться в своих возможностях.

4) Индексация (Кпи). Так как в либеральном государстве с рождения существует инфляция, этот параметр знают все. Необходимо ежегодно индексировать условный делитель (1 млн. руб.) для вновь выходящих на пенсию. Можно индексировать Кпп всех остальных пенсионеров, чтобы уравнять их с новоиспеченными, (с большей суммой обесценившихся денег), но это сложнее для расчетов. Кпи должен быть равен коэффициенту инфляции.

Для достойной работы пенсионного фонда необходимо еще установить минимальный пенсионный платеж (налог), так как бизнес (особенно либеральный), не любит пенсионеров в хорошем состоянии. Можно привязать платеж к размеру минимальной пенсии, базовой части (или к МРОТ).

Табл. 2.1 Примерный размер пенсии.

	60 лет	960 т. р. / 228 мес. = 4200 руб.	1680 т. р./ 228 = 7370 руб.	2160 т.р./ 228 = 9470руб.
	Табл. 2.2
	61 год (+5,5%)	960 т.р. / 216 мес. = 4440 руб.	1680 т.р. / 216 = 7780 руб.	2160 т.р. / 216 = 10 000 руб.
	62 года (+12%)	960 / 204 мес. = 4700 руб.	= 8240 руб.	= 10600 руб.
	65 лет (+36%)	960 / 168 мес. = 5700 руб.	= 10000 руб.	= 12860 руб.
	69 лет (+90%)	960 / 120 мес. = 8000 руб.	= 14000 руб.	= 18000 руб.
	70 лет (+110%)	960 / 108 мес. = 8900 руб.		= 20000 руб.

Для условного примера показана Табл. 2.1 (строка 1 – 60 лет). В ней вместо бюджета ПФ взяты пенсионные платежи трех работников, а вместо Кпп взят пенсионный период 228 мес. (19 лет), чтобы показать примерный размер пенсии. В реальной пенсионной системе размер пенсии будет зависеть не от своих платежей, а от Кпп. При этом пенсии могут быть больше или меньше указанных в Табл.2.1, это зависит от бюджета ПФ, но соотношение между ними останется точно таким же.

ВЫВОД: Как видите, уважаемые граждане – будущие пенсионеры, математику не обманешь. Ваша пенсия точно соответствует вашим пенсионным правам, и почти соответствует платежам. Различия получаются из-за разного стажа – суммы платежей.

3.3 Увеличение пенсионного возраста (второй главный вопрос).

Пенсионная ФОРМУЛА – Ф.2 (рост пенсии) (Кпв)

Сегодня расчетный пенсионный период установлен в 19 лет. Если работник выходит на пенсию в 60 лет, то он еще 19 лет в среднем, (по расчету), будет жить и получать пенсию. Но он может продолжать работать, и уйти на пенсию позже. Как при этом будет возрастать его будущая пенсия? (во время работы он получать ее не будет). Это показано в Табл. 3.

Табл. 3

Пенсион. возраст (пв)	61 год	62 года	63 года	64 года	65 лет	66 лет	-	69 лет
Прирост пенсии (Кпв)	19/18 = 1,055	19/17 = 1,118	19/16 = 1,188	19/15 = 1,267	19/14 = 1,357	19/13 = 1,462	-	19/10 = 1,9
в %	5,5 %	12 %	19 %	27 %	36 %	46 %	-	90%

Для наглядности и сравнения этот прирост пенсий для разного возраста и разных пенсионеров показан в Табл. 2.2, на основе данных из Табл.1

3.4 Возможность работать после выхода на пенсию.

В предлагаемой системе также решается очень просто, потому что эти два вопроса становятся независимы друг от друга. Другими словами, получение пенсии никак не влияет на дальнейшую работу, а работа не мешает получать пенсию. Ведь человек, проработав всю жизнь, эту пенсию заработал, и имеет право ее получать в соответствии с законом (на основе своих пенсионных прав).

Более того, при дальнейшей работе нет необходимости отчислять платежи (взносы) в ПФ, так как свою пенсию он уже обеспечил. Таким образом, зарплата на пенсии будет больше на величину взноса. (и это стимул для работодателей – уменьшить расходы).

Кроме того, работающий пенсионер имеет право выбирать, получать ему пенсию вместе с зарплатой, или оставить на более поздний срок, когда закончит работу. Во втором случае пенсия будет тем больше, чем позже уйдет с работы, потому что пенсионный период уменьшается, а права остаются прежними (см. – Ф.2). Но я почему-то думаю, что многие выберут первый вариант. (Жить хочется здесь и сейчас, хотя все политики хвалят светлое будущее).

3.5 ВЫВОДЫ из формулы Ф.1

1) Будущая пенсия составит примерно 40 % от текущей зарплаты, если пенсионный налог будет 20%, а трудовой период (стаж) будет вдвое больше пенсионного, т.е. 38 – 40 лет. Кроме этого необходимо еще одно условие: на 1 пенсионера в экономике должны работать 2 других работника с такой же зарплатой и пенсионным налогом (2 платежа по 20% = 40% пенсии). Поэтому неуплата пенсионного налога является главной причиной низких пенсий.

2) Другой весьма серьезной причиной является низкая рождаемость и, одновременно, поздняя рождаемость. При низкой рождаемости пенсионная система может функционировать, если из 3-х поколений работают два поколения, а третье – пенсионеры. Для пенсионного возраста в 60 лет, возраст смены поколений = 20 лет, при рождении двух детей (из условия: на 1 родителя = 1 ребенок = 1 будущий работник). Если детей больше двух, то возраст смены поколений увеличивается, если меньше, то пенсия уменьшается (меньше 40%). Если позднее рождение – еще меньше 40%.

3) Если выше названные условия не выполняются, то пенсии будут уменьшаться из-за уменьшения бюджета ПФ. В таком случае надо увеличивать или налог (что неприемлемо экономически), или пенсионный возраст (что планируется), или пенсионный период (что уже сделано). Увеличение пенсионного периода на 1 год (с 18 до 19 лет) равносильно повышению пенсионного возраста на 2 года, если трудовой период (38 лет) в 2 раза больше пенсионного. Поэтому для Пенсионного Фонда повышение возраста или периода дает похожий результат – уменьшение пенсионных выплат.

4) Есть еще фантастический вариант – повышение рождаемости. (читайте гл. 6)

ВЫВОДЫ из формулы Ф.2

Прирост пенсии в первые годы работы составит небольшую величину (5,5% – 19%). Только в 64 года он станет заметен (27%), а в 65 лет уже ощутим (36%). Выгодно работать с накоплением тем, кто хочет жить долго и счастливо, не меньше пенсионного срока, т.е. 79 лет. В 69 лет прирост составит уже 90%. Особо выгодно продолжить работу без пенсии тем, у кого высокая начальная пенсия (пенс. права) – нефтегазовая сфера, чиновники, депутаты и т.п. Это соответствует житейской практике, хорошо поработал – можно хорошо отдохнуть.

Накопить неплохую пенсию может и рабочий класс за счет длительного трудового стажа и с тем же условием – хорошо поработать. Вот только за пенсионный период в 19 лет нынешняя статистика никак не ручается. С другой стороны, если 19 лет сидеть без работы, то можно умереть со скуки, поэтому лучше ее продолжить, во избежание таких печальных последствий. Заодно и пенсия вырастет (если успеете ее потратить).

Выводы по главе 3. Как видите, в предложенном мной варианте работающий гражданин сам заинтересован в том, чтобы лучше работать, получать большую зарплату и платить пенсионный налог (взнос), чтобы увеличить свои пенсионные права. Естественно, ПФ получает больше денег и увеличивает пенсии нынешних пенсионеров. Также пенсионер имеет возможность работать на пенсии, и даже самостоятельно выбирать пенсионный возраст.

При этом он сможет (примерно) подсчитать свою будущую пенсию не только в пенсионном возрасте, но даже в процессе своей работы. При формировании пенсионных прав ему будут известны параметры ГСПО и пенсионные формулы в любой момент времени. А государству нет необходимости сильно повышать пенсионный возраст, учитывая ситуацию в стране. Его вообще можно не повышать (см. пункт 3.1).