double arrow

Theme 10. Commercial banks and their operations

The competence to be formed: ОК-1;ОК-4;ОК-5;ОК-11;ОК-12;ОК-13;ОК-14;PK-1;PK-2;PK-3;PK-4;PK-5;PK-8;PK-9;PK-14;PK-15

Results of development

To know:

1) the Wide list of the aspects connected with attraction and placing of money resources;

2) Forms and classification of bank credits;

3) Bases of the organization of bank calculations, kinds and ways of clearing settlements;

4) Operations of commercial banks.

Be able:

1) to Give the characteristic to operations of commercial bank;

2) to Use various techniques of the analysis of a financial condition of credit status of the borrower of bank;

3) to Give the characteristic to the reasons and structurally-methodological aspects of crisis of 2008 in the USA;

4) to Analyze legal aspects of delivery by banks of various categories of credit;

5) to Give the characteristic to system of clearing settlements.

Possess:

1) Classification of bank operations;

2) Methods of an estimation of credit status of the borrower;

3) the Terminology giving the characteristic of the organization and realization of clearing settlements.

Educational methods

Lectures – 6 hours

Practical training–8 hour

Independent work of students – 10 hours

Forms of current control - Poll, the decision of problems, testing

Attraction of money resources. Depositary operations and operations on formation of own capital. Concept of own capital of bank and process of its formation. An authorized capital stock. Bank funds. Reserve fund. Accumulation funds. Special purpose funds. The issue income of bank. The subsidized credits. State regulation of the specification of sufficiency of the capital. Operations on formation of the involved resources. Structure of the involved resources. Deposits and not depositary sources. Contributions and bank certificates (depositary and savings). Deposits poste restante, urgent, savings. Not depositary sources: release by banks of securities (bills, bonds), interbank credits, credits of the Central Bank as refinancing.

Placing of money resources. Credits of banks and their classification: on the purpose, on use sphere, on use terms, on maintenance, on a way of repayment, by kinds of interest rates, in the sizes. Industrial, agricultural, trading, investment, consumer, mortgage loans. Credits basically and working capital. Credits poste restante both urgent. The blank and provided credits; repaid by a lump sum and tranches. The organization of process of crediting. An estimation of credit status of the borrower. A method of an estimation of financial stability of the client: liquidity factors, effectiveness ratio of use of actives, factors financial leverage, factors of profitableness (profitability). A rating estimation of the borrower. The credit purpose. The credit sum. Loan term, maintenance, the interest rate, the documentation on the loan. The credit contract and its basic sections. Five categories of quality of loans. Maintenance loans (pledge). Control over performance of conditions of the credit contract and credit repayment. Credit support; stages. Bank measures of influence to unfair borrowers.

Forms of short-term bank crediting. Target (single) credits: classification of the purposes, terms, the mechanism, registration, borrowers. The settlement account. Crediting as opening of the demand line of credit. Concept of the demand line of credit. A crediting limit. Conditions of use of a limit of deliveries. The renewed demand line of credit: the opening mechanism, registration, a repayment order. Crediting on овердрафту. Concept овердрафта. Conditions of bank crediting of the settlement account of the client. The Russian practice of crediting on overdraft.

The consumer, mortgage, bill, syndicated credits. Concept of the consumer credit. Classification of consumer credits: by the form the creditor, by the form the borrower, on a special-purpose designation, on maintenance, on a way of granting, on crediting terms, on a repayment method. Categories of credit on the consumer purposes: on acquisition, building and reconstruction of objects of real estate, for urgent needs. The connected crediting. Educational credits. Auto crediting. Terms of the consumer credit. Bank credit cards as the form of consumer crediting. Short-term social loans. Mortgage loans. A mortgage as the form of maintenance of return of the credit. Mortgage loans in foreign bank practice. Mortgage loans as the basic mechanism of "start" of global financial crisis of 2008 Subprime credits in the USA and their feature. Mortgage securitization loans: essence and modern lines. Paper credits. Commercial and financial bills as a basis of credit bill operations of bank. Bank bills as a version of financial bills. Promissory note credits. Registration credits. Operation of the account of bills. Registration (discount) percent. Essence of bank operation of the account of bills. Economic and legal features. Repayment of bills. Features of the account of the draft (bill of exchange). The acceptance of the bill of exchange. The inventory of bills from a bank portfolio in other commercial banks or in the Central Bank. The mortgaging paper credit. Distinctions of bank operations under the account of bills and deliveries of loans on the security of bills. Advantages of bill operations of bank. The Promissory note credits: the mechanism, a reference order банковых bills, repayment. Консорциальный (the syndicated credit). Requirement for the syndicated credits, occurrence conditions, the granting and repayment mechanism. Bank-organizer and bank-agent. The syndicated contract. The syndicated credits as the basic form of the international bank crediting. The London club of creditors.

Interbank credits and credits of the central bank. Concept of the interbank credit. The market of interbank credits. Objective necessity of the interbank credit. Participants of market ICC. Banks-dealers. The rate of interbank crediting and an order of its definition (LIBOR, LIBID, MIBOR, MIBID, MIAKR and so forth). Differentiation of levels of interest rates in market ICC. A limit for bank-counterpart and ways of its definition. The credit contract on IBC, its features. Offers on the conclusion of transactions. Prolongation, preschedule return and repayment IBC. Mutual crediting of correspondent accounts of banks as form IBC. Central Bank credits to commercial banks. One-day settlement credits. Credits on the security of the state securities.

Bases of the organization of clearing settlements. Essence and principles of the organization of clearing settlements. A freedom in choosing of forms of calculations by subjects of the market, promptness of calculations, the acceptance (consent) to carrying out of calculations, freedom of the order money resources, security of calculations, documentary registration. The basic forms of calculations: payment orders, under the collection, under the letter of credit, checks. Conditions for calculations by payment orders. A procedure and advantages and lacks of calculations by payment orders. Calculations under the collection: occurrence conditions, the mechanism, advantages and lacks in comparison with other forms of calculations. Payment requirements. Calculations under the letter of credit: essence, conditions, the mechanism, advantages and lacks. Calculations by checks. The bill form of calculations, calculations with use of plastic cards. Concept of a bank plastic card and its basic forms: settlement (debit) and credit, debits-credit cards. Local, national (Union Card, «the Gold Crown», etc. in the Russian Federation) and the international cards (VISA, MasterCard, Amex). Advantages and lacks of calculations by bank plastic cards. Clearing.

Cash operations of commercial banks. Concept of cash knot of commercial bank. Expediency of creation of cash desks. An order of fulfillment of operations with cash. Delivery and collection of a monetary cash. The forecast of cash turns.

Operations of commercial bank with securities. Kinds of activity of bank in stock market: as emitter, the investor, the professional participant, for realization of traditional bank operations. Broker, dealer, clearing, депозитарная activity of banks. Activity on management of securities: trust management and for the portfolio. Operations with bills: collection, аваль, the acceptance. Investment operations and the investment policy of bank. Choice of strategy of formation of a portfolio of securities, the complex analysis of stock market, formation of a starting portfolio, portfolio re-structuring, management of investment risks (percentage, branch, regional, regular, not regular, risk of adverse movement of the market, currency, liquidities, the emitter, the counterpart). Tools of minimization of investment risks: analytical work, information gathering, use of system of limits, adjustment of informal communications. Broker operations of banks with securities and their specificity. Trust management operations. Deposit activity.

Intermediary operations of commercial bank. Leasing: concept, the mechanism, advantages. Classification of kinds of leasing. The organization of the leasing transaction. A leasing payment. Compensation to bank. Factoring: concept, the parties, the mechanism, advantages. The organization and stages factoring transactions. Kinds of factoring: without the financing, opened, closed, without the recourse right, with the recourse right, internal. Trust operations of CC. Operations on delivery of guarantees. Forfeiting: features, the mechanism, conditions of carrying out, advantage.

Bank currency transactions. The currency market as sector of the financial market. Conditions of carrying out by bank of currency transactions. Depositary operations with currency, the sum of the deposit and percent calculation. A currency position: opened, closed, long, short. Percentage arbitration. Operations on currency purchase and sale. Calculations on export-import transactions. Currency-financial conditions of contracts. Price currency, payment currency. Currency and multiple currency reservations. Insurance of currency risks. International payments and their forms. Advance payments. Kinds of letters of credit, the documentary collection, the open account, a bank remittance. Credit operations in foreign currency, the mechanism and features. Export and import credits. Forfaiting in foreign trade.


[1] Маркс К. Капитал. М.: Политиздат, 1978. Т. I. С. 130. (Курсив наш — А.К.).

[2] Там же. С. 131.

[3] Там же. С. 150.

[4] Илларионов А. Теория «денежного дефицита» как отражение платежного кризиса в российской экономике // Вопросы экономики, 1996. № 12. С. 41.

[5] Туган-Барановский М.И. Бумажные деньги и металл. Одесса, 1919. С. 14.

[6] Маркс К. Капитал. Т. I. С. 151.

[7] Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М. С. 50.

[8] Ожегов С.И. Словарь русского языка. М.: Русский язык, 1987. С. 217.

[9] Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: учеб. пособие для вузов. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. С. 102.

[10] Российская банковская энциклопедия. М.: Энциклопедическая творческая ассоциация. 1995. С. 176.

[11] Политэконом. 1998. № 2. С. 14.

[12] Ассоциация Российских Банков. XVIII съезд: О банкизации России. 5 апреля 2006 года. М., 2006. С. 138.

[13] Годовой отчет Банка России за соотв. годы (2005-2010).

[14] Инфляция в условиях современного капитализма / Под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансы, 1980. С. 26.

[15] Сцилла и Харибда — в древнегреческой мифологии два чудовища, обитавшие на прибрежных скалах по обе стороны морского пролива и губившие мореплавателей. «Между Сциллой и Харибдой» — положение, когда опасность угрожает и с той, и с другой стороны (или с разных сторон).

[16] www.finam.ru 13.11.2009 12.51, Кащель Николай, начальник аналитического отдела (Сбербанк) «Еще один шаг к финансовому центру, или готова ли РФ к введению таргетирования инфляции?»

[17] Якунин. Синева, 2009. Вестник ТОГУ № 4 (15).

[18] Используются и другие семь инструментов поименованные в ст. 35 «Закона о ЦБ РФ, а также депозитные операции Банка России».

[19] «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов»

[20] Гайдар Е. Прыжок в рынок // Правда. 1990. 16 апр.

[21] Развитие реформ и стабилизация российской экономики. Программа Совета Министров Правительства Российской Федерации на 1993—1995 годы. Принята на заседании Совета Министров — Правительства Российской Федерации 6 августа 1993 г. Российские вести № 182, 1993. 21 сент.

[22] Российская газета. 1994. 19 нояб.

[23] Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. 8-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2011. С. 202.

[24]Источник: Вопросы экономики. 1996, № 12. С. 42.

[25] Деньги и кредит. 1993. № 6. С. 5.

[26] Российская газета. 1994. 19 нояб.

[27] Вопросы экономики. 1998. № 1. С. 18, 26.

[28] Федеральный бюджет.

[29] Источник: Российский статистический ежегодник. Государственный комитет Российской Федерации по статистике. М., 1997. С. 518, 520. За 1997, 1998 гг. — Законы о государственном бюджете за соответствующие годы.

[30] Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. 8-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2010. С. 202—203.

[31] Вопросы экономики. 1996. № 3.

[32] Источник: Стратегия России. 2007. № 8 (44). С. 17.

[33] Последний год роста

[34] Год максимального падения

[35] Эксперт. 2007. № 40 (581). С. 10.

[36] Время. 2007. 25 окт.

[37] Там же.

[38] Бродель Ф. «Материальная цивилизация, экономика и капитализм, XV-XVIII вв.». М., 1992.

[39] Маркс К. Капитал. М.: Политиздат, 1978. Т. 1.

[40] К финансовым инструментам принято относить все инструменты финансового рынка, выступающие в форме финансовых активов: ценные бумаги, производные финансовые инструменты (деривативы), страховые расписки и пр.

[41] Название «монета» происходит от названия храма Юноны Монеты, где были отчеканены в VIII в. до н. э. первые монеты.

[42] В действительности, этот факт был отмечен еще задолго до XVI в., в частности, в античной Греции Аристофаном.

[43] В целях недопущения в оборот неполноценной, стершейся монеты государство устанавливало допустимый предел отклонения веса и пробы монеты от законной нормы – ремедиум.

[44] Здесь и далее, употребляя термин «мировой», мы включаем в него национальную, региональную и международную составляющие (см. Звонова Е. А., Слепов В. А. «Международный финансовый рынок». М., 2007).

[45] Золотомонетный стандарт в качестве национальной денежной системы оставался только в США, которые не принимали участие в I Мировой войне. Он просуществовал там вплоть до начала Великой Депрессии в 1929 г.

[46] Devise (фр.) – иностранная валюта.

[47] Оборотную сторону монеты принято называть реверс, а ребро – гурт.

[48] К. Маркс. Капитал. Т. III. Ч. II. Стр. 121.

[49] Valuta (лат.) – ценность.

[50] СДР (SDR) – Special Drawing Right. Специальные права заимствования в МВФ – существуют только в виде записей на счетах в Фонде и используются для безналичных расчетов.

[51] МВФ – Международный валютный фонд, создан в рамках Бреттон-Вудских соглашений.

[52] Англ. chart – чертеж, фигура.

[53] Англ. SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, т. е. Международная межбанковская организация по валютным переводам по телексу.

[54] Как секторам международного финансового рынка в целом.

[55] Последней из развитых стран – участниц МФР ввела во внутреннем обращении золотомонетный стандарт Россия – реформой 1898 г.

[56] Эти два понятия в 1867-1913 гг. практически полностью совпадали.

[57] «Международные валютно-кредитные и финансовые отношения», под ред.
Красавиной Л. Н., с. 67.

[58] В состав стерлингового блока вошли страны Британского содружества (кроме Канады) и Гонконг, Египет, Португалия, Дания, Швеция, Япония, Норвегия, Финляндия, Греция, Ирак, Иран. В состав долларового блока вошли США, Канада, страны Центральной и Южной Америки.

[59] МБРР – Международный банк реконструкции и развития.

[60] Золотой запас США в 1946 г. составлял 2/3 от мирового и равнялся 24,6 тыс. тонн.

[61] В 2000-ые гг. самыми крупными золотыми запасами обладали Япония и Китай.

[62] Маркс К. Капитал. Т. II. М.: Политиздат, 1978. С. 146.

[63] Под промышленным капиталом имеется в виду капитал, занятый не только в промышленности, но и в любой отрасли экономики, где создается стоимость и прибыльная стоимость.

[64] Маркс К. Капитал. Т. II. М.: Политиздат, 1978. С. 121 (Курсив наш — А.К.).

[65] Эти средства собираются в виде остатков на расчетных и текущих счетах предприятий, вкладов и депозитов юридических и физических лиц в банках, временно свободных средств бюджетов всех уровней, средств на счетах внебюджетных фондов, валютных средств и ценностей в банках, собственных средств банков и других финансово-кредитных организаций.

[66] Маркс К. Капитал. Т. I. С. 640.

[67] Fisher J. Elementary Principles of Economics. N.Y., 1923. P. 371.

[68] Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978. С. 232.

[69] Самуэльсон П., Нордхаус В.Д. Экономика. М.: Бинам-КноРус, 1997. С. 792.

[70] Маркс К. Капитал. Т. III. Ч. 1. М.: Политиздат, 1978. С. 386.

[71] Маркс К. Капитал. Т. III. Ч. 1. М.: Политиздат, 1978. С. 387.

[72] Там же. С. 390.

[73] Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ст. 838. П. 2.

[74] Там же. П. 3.

[75] Маркс К. Капитал. Т. II. М.: Политиздат, 1978. С. 390.

[76] Маркс К. Капитал. Т. II. М.: Политиздат, 1978. С. 391.

[77] Там же. С. 393.

[78] Маркс К. Капитал. Т. II. М.: Политиздат, 1978. С. 393.

[79] К. Маркс и Ф.Энгельс. Соч. т. 23. С. 640.

[80] К. Маркс и Ф.Энгельс. Соч., том 25, ч. II. С. 89.

3 Маневич В.Е., Сарбанов У.К. Применение модели Патинкина в макроэкономическом анализе // Бизнес и банки, 2001. № 14

[82] Стиглер Дж. Совершенная конкуренция: исторический ракурс. // Теория фирмы. СПБ, 1995. С.320-325.

[83] Составлено по: Россия и страны мира", 2010г. (сайт Росстата)

[84] по данным www.prime-tass.ru; www.prime-tass.com

[85] по данным www.prime-tass.ru; www.prime-tass.com

[86] https://mfd.ru/Credits/Instar/

[87] https://www.cbr.ru/hd_base/MosPrime.asp

[88] https://www.cbr.ru/hd_base/RUONIA.asp

[89] https://www.pmfd.ru/libor

[90] Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

[91] https://www.creditnet.ru/

[92] Шевчук Д. Что такое кредитная история // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2010. N 30

[93] Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" ст. 2

[94] https://auver.ru/?document&document=37&issue=17

[95] сайт КОЛЛЕКТОРЫ.РУ https://www.collectori.ru/agency/

[96] Комиссаров И.Ю. Перспективы коллекторского бизнеса: ключевые проблемы, тренды, события рынка // Банковский ритейл. 2009. N 4

[97] Составлено по: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора (выпуски за 2006 и за 2009 год). Источник: официальный сайт Банка России. Справка: в развитых странах, например, активы банковской системы в несколько раз превышают годовой ВВП

[98] Включая депозиты, средства государственных и других внебюджетных фондов, Минфина России, финансовых органов, индивидуальных предпринимателей, и проч.

[99] Составлено по данным сайта Бака России

[100] Облигационный завес // Коммерсантъ, 09 февраля 2011

[101] Рассчитано по данным Российского статистического ежегодника

[102] "Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год"

"План по реализации основных направлений антикризисных действий и политики модернизации российской экономики Правительства РФ на 2010 год"

[103] https://www.aksakal.info/news-cis/novosti-russia/9046-programma-utilizacii-prodolzhenie-sleduet.html

[104] По данным Росстата

[105] Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. № 97 ноябрь 2010 г.

[106] Источник: http-www.inf.org-external publications.

[107] Показатель корреляции рассчитывался как среднеарифметическая величина за конкретный период.

[108] Коэффициент корреляции рассчитывается как (индекс сбережений) = , где Cn – объем сбережений в году n, ВВПn – валовый внутренний продукт (совокупный по странам – участницам МКР) в году n.

[109] LIBID (London Interbank Interest of Demand).

[110] Источник: сайт www.bis.org./publications.

[111] Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма / Пер. с нем. М.: Финансы и статистика, 1986. С. 12.

[112] Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. М.: Юрайт-Издат, 2007. С. 336.

[113] Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для вас, 1993. С. 23. (Курсив наш. — А.Г.)

[114] Нау счета — это депозитные счета, на которые можно выписывать расчетные тратты, аналогичные чекам. Основной принцип заключается в сочетании получения дохода в виде процентов и ликвидностью. Название счета «нау» (NOW) — это аббревиатура от Negotiable Order of Withdrawal» — обращаемый приказ об изъятии средств или расчетная тратта, которая может использоваться для платежа третьим лицам. С 1981 г. эта форма счета была законодательно разрешена на всей территории США. При этом нау счета были отнесены к категории счетов до востребования.

[115] Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: учебник для вузов / Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. С. 125—126.

[116] Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов. С. 227—228.

[117] С этой проблемой в современном мире столкнулись мусульманские (исламские) банки, которые также выработали инструментарий обхода запретов, что породило термин «исламский банкинг».

[118] В переводе с греческого «Krisis» – решение, исход, поворотный пункт. Китайцы пишут слово «кризис» двумя иероглифами – «опасность» и «возможность».

[119] «Глобальная финансовая стабильность». Доклад МВФ, 29 января 2009 г., Вашингтон, см. на сайте www.imf.org.

[120] «Addressing Information Gaps». IMF Staff Position Note, Wash., IMF, March 26, 2009,
pp. 14-15.

[121] «Global Financial Stability Annual Report», за соотв. годы, http:/www.imf.org/publications.

[122] К. Маркс. «Капитал». Т. III, ч. 2, с. 508.

[123] PIGS – аббревиатура от англ. Португалия, Ирландия, Греция, Испания.

[124] Миллер Р.Л., Ван-Хус Д.Д. Современные деньги и банковское дело / Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. С. 373—374.

[125] Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) состоит из десяти знаков Х1 Х2 Х3 Х4 Х5 Х6 Х7 Х8 Х9 Х10 , которые имеют следующие значения:

Х1 Х2 - код территории, на которой создано данное юридическое лицо, в соответствии с системой административно-территориального деления России (например, Москва - 77);

Х3 Х4 - номер налоговой инспекции, в которой стоит на учете данный налогоплательщик;

Х5 Х6 Х7 Х8 Х9 Х10 - порядковый номер налогоплательщика, присваиваемый ему налоговой инспекцией.

[126] По сложившейся в настоящее время практике плательщик предоставляет в обслуживающий его банк платежные поручения в следующем количестве:

3 - если плательщик и получатель денежных средств обслуживаются в одном банке;

4 - если плательщик и получатель денежных средств обслуживаются в разных банках;

5 - при осуществлении междугородных переводов.

[127] См.: Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит / Под ред. И.Л. Бубнова. Центральный банк Российской Федерации. Научно-исследовательский институт. Сер.: Информационно-аналитические материалы. Вып. 4 (44). М., 2003.

[128] Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит / Под ред. И.Л. Бубнова. М., 2003. С. 27

[129] Цессия (от лат cession — передача) — уступка, передача другим лицам своего права на обладание собственностью, средствами или правом на их получение.

[130] П.2 ст. 1 Конвенции УНИДРУА по международным факторным операциям (факторингу)

[131] Ранее, в зависимости от наличия права установления корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, существовало три разновидности данной лицензии:

1. без права устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками (внутренняя валютная лицензия);

2. с правом установления корреспондентских отношений с ограниченным числом иностранных банков (расширенная валютная лицензия);

3. без ограничения числа иностранных банков-корреспондентов.

Кроме того, банкам, имеющим 1 или 2 разновидности лицензии, было разрешено устанавливать корреспондентские отношения с уполномоченными банками государств-участников СНГ, а также с “Моснарбанком” (Лондон, Сингапур), “Эйробанком” (Париж), “Ост-Вест Хандельсбанком” (Франкфурт), “Донау-Банком” (Вена), “Ист-Вест Юнайтед банком” (Люксембург), “Русским коммерческим банком” (Цюрих) и др.

[132] Деривативы (англ. derivatives) – производные финансовые инструменты.

[133] * VaR – аббревиатура от англ. Value at Risk.

[134] Источник: Липсиц И. В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2004. – С.15


Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Сейчас читают про: