Краткосрочное банковское кредитование

Крат-ое банк.кредит. ставит своей целью оказ.финан. помощи предпр. и организац. для выполн. и перевыполн. ими производственных планов.

Механизм краткосроч. банк.кр.ияхар -ся не только методами и разновид-ми примен. ссудных счетов, но и другими признаками. Среди них можно отметить степень доверия банка клиенту, наличие или отсут.обес-ния, порядок оформления.Соврем.ясист.краткоср.креди-я отлич.многовариантностью и возмож-ми для каждого комм. банка и клиента выбирать свою схему.

принципы:

· Возвратность:принцип выраж.необх-тьсвоеврем.воз-та получен.от кредитора фин. ресурсов после заверш. их исполь-ия заемщиком. Он нах-т свое практ-оевыраж. в погаш.конкрет. ссуды путем перечисл.соот-щей суммы денеж.ср-в на счет предос-шей ее кредит.орг-ции (или иного кредитора), что обеспеч.возоб-стькред-ыхрес-ов банка как необ-гоусл.продолж. его уставной деят-ти.

· Срочность: Он отраж.необх-ть его возврата не в любое приемл.для заем-ка время, а в точно опред-ый срок, зафиксир-ый в кред-ом договоре или заменяющем его док-те. Нарушение указ-гоусл.явл. для кредитора достаточ.основ-ем для примен. к заемщику эконом.санкций в ф-меувелич.взим-го%

· Платность:Этот пр-п выраж.необ-ть не только прям. возврата заем-ком получ. от банка кредит.рес-сов, но и оплаты права наихиспольз-ие. Эконом.сущ-ть платы за кредит отраж. в факт-ом распр-ниидопо.получ-ой за счет его исполь-ния прибыли м/ду заем-ком и кред-ром. Практич. выражение рассматр-ыйпр-п находит в проц.установл-я вел-ны банк-го%, вып-го3осн.ф-ции: · перераспредел части прибыли юр. и дохода физ. лиц; · регулир-ие пр-ва и обращения путем распред-ияссудных капиталов на отраслевом, м/отраслевом и международ.ур-ях; · на кризис.этапах развития экономики антиинфляцион. защиту денеж.накопл. клиентов банка.

Целевой характер кредита

Распростран. на больш-во видов кредит.операций, выраж. необх-ть целевого использ. ср-в, получ. от кредитора. Находит практич.выраж. в соответ-щем разделе кредит.договора, устанавл-гоконкрет. цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковс. контроля за соблюд. этого усл-я заемщиком. Наруш. данного обяз-ва может стать основ-ем для досроч. отзыва кредита или введения штраф-го (повыш.) ссуд-го. %

Дифференцир-ыйхар-р кредита. Этот пр-п определ.Дифференцир-ый подход со стороны кредит.орг-ции к различ. кат-риям потенциал. заемщиков. Практич. реализация его может зависеть как от индивидуал. интересов конкрет. банка, так и от проводимой гос-вом централиз-ннойпол-ки поддержки отдел. отраслей или сфер деят-ти (например, малого бизнеса и пр

Ссуды погаш-ыеединоврем. взносом (платежом) со стороны заемщика.

Традицион.ф-ма возврата краткосроч. ссуд, весьма функционал.с позиции юр.оформлеия, так как не требует использ-ния мех-ма исчисления дифференцир-го%.

Ссуды, погаш. в рассрочку в течение всего срока действия кредит.договора.

Конкрет. условия (порядок) возврата определ-ся договором, в том числе в части антиинфляц- защиты интересов кредитора. Всегда использ-ся при долгосроч. ссудах и, как правило, при среднесроч.

Количествен. (фин.) анализ кредитоспособ. клиента провод. по двум направ.: структурный ана­лиз бух. отчет-ти и расчет показат. кредито­способ.

При структур.анализе значение статей бухг. баланса представл. в % соотнош. Это позво­л. оценить доли тех или иных статей в общей сумме активов (пассивов), динамику изменения структ. показ-й.

Как правило, показ-икреди-бности подразд.:

• на показатели ликвидности;

• характеризующие финансовое положение;

• деловой активности (оборачиваемости активов);

• рентабельности (результативности деятельности) пред­приятия.

Кол-во рассчит-х показ-й м. б. неог­ранич. велико. Заключит.этапом колич-й оценки кредито­способ. явл. опред-е класса кредитополуч., на основании кот. опред. условия кредитной сдел­ки. С этой целью полученные значения коэф-ов сравни­в.с норм-ми, веса которых опред-ся банками самост. Количествен.показ-и учит-ся бан­ками при рейтинговой оценке кредитоспособности клиента.

Рейтинг.оценка кредитоспособ. клиента пред­став. собой процесс отбора и анализа показ-й, оказыв. влияние на присвоение класса кредитоспосо-и, их анализ и сист-цию в виде присвоения определенного ко­личества баллов. Колич. присваиваемых баллов завис.от критериальногоур-ня показ-й, принятых в качестве базо­вых для отнесения к тому или иному классу кредитоспособ. На основании балльной оценки устанав. классы кредитоспособ. кредитополуч. Банки по-разному оп­ределяют как количество классов, так и количество баллов по каждому классу