Банк России как орган контроля и регулирования деятельности коммерческих банков

Монетаристские методы регулирования экономики в России применяются в соответствии с Федеральным зако­ном от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Россий­ской Федерации (Банке России)» и Законом РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которые со всеми последующими изменениями стали правовой основой денежно-кредитной политики России. Этими Законами оп­ределены статус, задачи, функции, полномочия и принци­пы организации и деятельности ЦБР, структура банковской системы России, ее-функции, порядок и виды деятельности коммерческих банков, а также изложены методы регулиро­вания и контроля работы коммерческих банков для обеспе­чения сбалансированности совокупного спроса и предложе­ния.

ЦБР является главным банком государства. Он не зави­сим от распорядительных и исполнительных органов влас­ти. ЦБР — экономически самостоятельное учреждение. Ста­тус, задачи, функции, полномочия и принципы организации его деятельности определяются Конституцией Российской Федерации и другими федеральными законами. Он подот­четен только Федеральному Собранию. ЦБР призван в про­цессе проведения денежно-кредитной политики способство­вать укреплению и развитию экономики России методами экономического и административного воздействия.

ЦБР выполняет функции, свойственные центральным банкам других стран: эмитирует банкноты, отвечает за орга­низацию пдатежно-радчетных отношений, регулирует дея-

тельность, определяя денежно-кредитную и валютную по-литику, осуществляет, если это необходимо, рефинансиро­вание кредитно-банковских институтов и, наконец, выпол­няет функцию финансового агента правительства.

Выпуск в обращение наличных денег осуществляется в процессе кредитования коммерческих банков, государствен­ного бюджета и покупки ценных бумаг в иностранной ва­люте. Государственное регулирование экономики включает в себя денежно-кредитную политику ЦБР. Мероприятия де­нежно-кредитной политики направлены на регулирование, денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня про­центных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота).

ЦБР при проведении денежно-кредитной политики ис­пользует прямые и косвенные меры воздействия в единой системе. Одной из основных мер воздействия на денежно-кредитную политику является установление минимальных резервных требований. Этот метод относится к косвенным методам регулирования денежного обращения.

Минимальные резервы — это обязательная норма депо­зитов в ЦБР, устанавливаемая в законодательном порядке. Она определяется как процент от общей суммы привлечен­ных коммерческим банком средств.

. В России формирование-минимальных банковских резер­вов началось в 1991 г., тогда была установлена единая нор­ма — 2% без дифференциации по видам вкладов. В настоя­щее время норма отчисления в Фонд обязательного резервиро-"~ вания от всех видов вкладов составляет 3,5%. В России расчет минимальныхрезервных требований осуществляется в течение месяца за каждый день, т.е. на месячной базе.

Еще одним инструментом регулирования денежно-кредит-

" ной политики является регулирование официальной учетной

ставки ЦБР. Поэтой ставке ЦБР покупает у коммерческих

банковценные бумаги до наступления сроков оплаты по ним.

Эта ставка применяется в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облига­ций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвеча-

; юших требованиям ЦБР. Уровень официальной учетной ставки является косвенным ориентиром для рыночных ста­вок по кредитам банков и, следовательно, определяет сто­имость привлеченных банками ресурсов.

Изменение учетной ставки относится к косвенным ин­струментам денежно-кредитного регулирования. Посколь­ку практически все банки в той или иной степени прибега-. ют к кредитам ЦБР, влияние устанавливаемых им ставок рас­пространяется на всю экономику.

^ ЦБР использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля. На протяжении 1991—1997 гг. учетная ставка неоднократно пересматривалась в диапазоне от 10 до 210% годовых в за­висимости от экономической ситуации в стране. В течение 1997—2000 гг. учетная ставка постоянно изменялась и на се­годняшний день она составляет 11,5% годовых.

Еще одним методом регулирования объемов кредитных ресурсов являются операции на открытом рынке.

Возможность проведения операций на открытом рынке непосредственно после принятия решения ЦБР и в произ­вольных объемах делает этот метод регулирования удобным для изъятия избыточной денежной массы из обращения.

В России под операциями на открытом рынке подразу­мевается купля-продажа ЦБР государственных ценных бу­маг, прежде всего облигаций и других обязательств. Эмитен­том ценных бумаг является Правительство в лице Министер­ства финансов. ЦБР играет роль главного дилера и агента по обслуживанию государственного долга.

Операции с ценными бумагами позволяют осуществлять временное заимствование у коммерческих структур, коммер­ческих банков и населения для Правительства через ЦБР временно свободных денег; сокращать инфляционное фи­нансирование дефицита государственного бюджета; исполь­зовать государственные ценные бумаги для проведения ЦБР кредитной политики и на ее основе регулировать общую мас­су денег в обращении; повышать надежность коммерческих банков, формирующих свои активы путем приобретения га­рантированных государством ценных бумаг.

ЦБР регулирует валютную политику коммерческих бан- щ ков в целях укрепления внешнеэкономических позиций 1 страны. I

В целом валютная политика заключается в регулирова- 1 нии валютного курса; проведении валютного регулирования ^ и валютного контроля, формировании официальных валют- | ных резервов и управлении ими, а также в осуществлении | международного валютного сотрудничества России.. 1

Инструментами валютной политики в той или иной сте­пени являются многие инструменты денежно-кредитного ре­гулирования (дисконтная политика, операции на открытом -⁴ рынке, установление резервных требований к банкам и др.) и валютные интервенции.

ЦБР осуществляет валютное регулирование, организует валютный контроль, определяет курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.

' С переходом к свободному определению курса рубля на бирже его курс может снижаться или повышаться в зависи­мости от действия многих факторов. Эффективной систе­мой валютного регулирования является валютная интервен­ция. Она заключается в том, что ЦБР вмешивается в опера­ции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты.

ЦБР предпринимает ряд административных мер, позво­ляющих регулировать валютный курс в направлении, отве­чающем укреплению денежного обращения. К таким мерам, в частности, относятся:

• решение об обязательной продаже части экспортной выручки;

• ограничение операций коммерческих банков по купле-продаже валюты на валютном рынке;

• разработка ЦБР совместно с Таможенным комитетом России методов экономического и административного воз­действия на клиентов банков, несвоевременно отчитываю­щихся по приходу грузов, купленных за валюту;

• установление в 1996—1998 гг. верхнего и нижнего преде­лов колебания курса рубля при операциях на валютном рын-

Ь_е — «валютного коридора», который позволил ЦБР обес-шечить равномерную и предсказуемую динамику валютного Екурса, увязанную с другими макроэкономическими показа­телями, в том числе с темпами инфляции и процессом сбли­жения уровня внутренних цен с уровнем мировых цен. ^ После кризиса 1998 г. ЦБР вновь перешел на устанавле-^ _ние валютного курса по результатам торгов. [ Большое внимание ЦБР уделяет регулированию обраще-^ ния наличной валюты. В России запрещается использова-* ние иностранной валюты в розничной торговле. В то же вре-; мя коммерческие банки имеют право открывать обменные пункты для совершения официальных операций с иностран­ной валютой.

Важным элементом валютной политики ЦБР являются его действия по формированию официальных валютных ре­зервов и управлению ими.

Валютные резервы ЦБР включают в себя запасы золота, официальные запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а также в банках за рубежом либо вложенные в иностранные ценные бумаги. Они служат обеспечением ста­бильности национальной валюты и используются для про-, ведения международных расчетов. В целях поддержания ва­лютных резервов на приемлемом уровне ЦБР осуществляет управление ими.

Контроль за деятельностью банков проводится для обеспе­чения их устойчивости и поддержания стабильности на финан­совом рынке посредством предотвращения системных рисков. Он предусматривает целостный и непрерывный надзор за осу­ществлением банками своей деятельности в соответствии с дей­ствующим законодательством и инструкциями.

Функции надзора и контроля над деятельностью коммер­ческих банков со стороны ЦБР включают выдачу лицензий на банковскую деятельность, проверку отчетности банков, ревизии на местах и контроль за соблюдением банками норм банковских операций.

ЦБР интересуют в первую очередь состояние и устойчи­вость банковской системы. Он анализирует степень соблю­дения банками экономических нормативов, отчислений в

централизованные фонды и определяет эффективность го-Я сударственного регулирования банковской деятельности. II