Кредитные операции коммерческого банка. Основные этапы процесса банковского кредитования. Формы соглашений о представлении банковского кредита

Ссудные операции – это операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Виды ссудных операций разнообразны. Они делятся на группы по следующим критериям:

- тип заемщика,

- сроки кредитования,

- характер кругооборота средств (сезонные, не сезонные),

- назначение (объекты кредитования),

- вид открываемого счета,

- порядок выдачи,

- метод погашения ссуды,

- порядок начисления и погашения процентов,

- степень риска,

- вид оформляемых документов.

Классификация банковских кредитов.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

1. По группам заемщиков (кредиты хозяйствам, населению, гос.органам власти, другим банкам);

2. По назначению (потребительский, промышленный, торговый, сельско-хозяйственный, инвестиционный, бюджетный, межбанковский);

3. В зависимости от сферы функционирования бывают кредиты хозяйствующим субъектам двух видов:

- ссуды участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;

- ссуды участвующие в формировании оборотных фондов.

4. По срокам пользования:

- до востребования;

- срочные (до 1 года – краткосрочные, от 1 до 3 лет – среднесрочные, от 3 лет – долгосрочные).

5. По обеспечению:

- не обеспеченные (бланоквые);

- обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные).

6. По размерам:

- мелкие (менее 1% собственных средств банка);

- средние (1-5% собственных средств банка);

- крупные (более 5% собственных средств банка).

7. По способу погашения:

- погашение единовременно;

- в рассрочку.

Платежи могут быть – дифференцированные и аннуитентные.

Дифференцированные уменьшающиеся в зависимости от остатка долга. Аннуитентные – рассчитаны равными долями на весь срок кредита. (Аннуитентные – дороже).