Этапы кредитного процесса. Кредитный договор банка с заемщиком

Процесс кредитования – это техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательных норм банковской деятельности, снижение кредитного риска, получение прибыли.

Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов:

1. (До выдачи кредита) – осуществляется тщательный анализ кредитных заявок, оценка кредитоспособности заемщика, изучение сильных и слабых сторон бизнеса клиента. Выносится вопрос кредитования на обсуждение кредитного комитета с участием руководства банка, после принятия положительного решения выдается кредит.

2. (После выдачи кредита) анализ текущей деятельности клиента, выявление проблемных ссуд на ранней стадии, для принятия соответствующих решений.

Анализ организации процесса кредитования целого ряда крупных российских коммерческих банков показал, что в основном процесс кредитования включает 5 этапов:

- разработка стратегий кредитных операций. У каждого банка есть своя программа развития кредитных операций.

- знакомство с потенциальным заемщиком (рассмотрение заявки на кредит, изучение пакета документов к ней).

- оценка кредитоспособности заемщика и риска непогашения ссуды.

- подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита.

- кредитный мониторинг (контроль за выполнением условий договора и погашением кредита).

Кредитный договор банка с заемщиком.

Согласно ГК РФ кредитный договор это – разновидность договора займа (кредит может дать только банк, а займ может быть между любыми юридическими и физическими лицами).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор заключается в письменной форме. Договор считается заключенным, если достигнуто соглашение по всем условиям договора (цель кредита, размер, срок возврата, условия выдачи и погашения, процентная ставка, обеспечение кредита). Исходя из этого кредитный договор имеет свою структуру:

1. Общие положения (предмет договора)

2. Порядок выдачи и погашения кредита

3. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом

4. Права и обязанности сторон

5. Обеспечение возврата кредита

6. Ответственность сторон

7. Порядок изменения договора и рассмотрения споров.

------------------------------------------------------------БИЛЕТ 8-------------------------------------------------------------