Термины и определения

Акционерное общество

«Страховая группа МСК» (АО «СГ МСК»)

У Т В Е Р Ж Д А Ю

Генеральный директор

_______________________

Д.И.Тимохин

Приказ АО «СГ МСК»

«»__________ 20___г. №____

Предыдущие редакции утверждены:

Приказ № 631 от 26.12.2013г.

Приказ № 672 от 10.12.2012г.

ПРАВИЛА

КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ

ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ №3

1. Термины и определения

2. Субъекты страхования

3. Объект страхования

4. Страховые риски. Размер страховых выплат. Исключения из страховых рисков и страховых случаев

5. Страховые суммы. Страховые премии (страховые взносы)

6. Заключение договора

7. Страховые выплаты

8. Прекращение (расторжение) договора

9. Права и обязанности сторон

10. Основания для отказа в страховой выплате

11. Заключительные положения

Дополнительные условия № 1 страхования на случай заболеваний в результате радиационного воздействия

Настоящие «Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней №3» (далее - Правила), разработанные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, регулируют отношения, возникающие между Страховщиком, Страхователем, Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем по поводу страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней.

Термины и определения

1.1. Страховщик - Акционерное общество «Страховая группа МСК» - страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление страховой деятельности в установленном действующем законодательством порядке.

1.2. Страхователь - дееспособное физическое лицо или юридическое лицо любой формы собственности, заключившее со Страховщиком Договор страхования в соответствии с Правилами. Страхователь - физическое лицо может также являться Застрахованным лицом по Договору.

1.3. Застрахованное лицо (Застрахованный) - физическое лицо, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили Договор на случай причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного.

1.4. Выгодоприобретатель (и) - одно или несколько физических и/или юридических лиц, назначенных Страхователем с письменного согласия Застрахованного лица, в пользу которого (ых) заключен Договор страхования.

1.5. Договор страхования (Договор) - соглашение между Страхователем и Страховщиком, по условиям которого Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную Договором сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя или названного в Договоре Застрахованного.

1.6. Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается в договоре страхования по согласованию страховщика и страхователя.

1.7. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

1.8. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.

1.9. Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.

1.10. Страховой взнос - часть страховой премии, подлежащая уплате Страховщику на условиях, предусмотренных Договором.

1.11. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

1.12. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному или Выгодоприобретателю.

1.13. Льготный период - устанавливаемый в соответствии с Правилами срок, в течение которого действие страхования по Договору не приостанавливается и Страховщик продолжает нести в полном объеме обязательства по страховой выплате в соответствии с условиями Договора страхования в отношении произошедших в указанный срок страховых случаев при нарушении Страхователем обязанности по своевременной уплате очередного страхового взноса.

1.14. Выжидательный период - период времени (продолжительностью до нескольких месяцев), в течение которого предусмотренные Договором условия страхования действуют с отдельными ограничениями, указанными в Договоре или в дополнительном соглашении к нему. При этом продолжительность выжидательного периода и размеры страховых сумм за этот период могут быть установлены по соглашению сторон Договора, при его заключении с учетом возраста, состояния здоровья Застрахованного и другими обстоятельствами, предусмотренными Договором страхования.

1.15. Период страхования - период времени, определяемый Договором, в течение которого страхование, обусловленное Договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие исключительно в указанный период времени.

1.16. Обстоятельства (факторы), влекущие увеличение страхового риска - смена профессиональной деятельности Застрахованного, переезд (командировка) в другую страну или в другой климатический пояс на срок свыше 1-го года, начало занятий опасным(и) видом(ами) спорта и отдыхом, сопряженным с занятием опасным(и) видом(ами) спорта, включая ныряние с аквалангом, занятия парашютным спортом, планеризмом, скалолазание, состязание в скорости (за исключением бега), рафтинг, прыжки с эластичным тросом с высоты, спелеологию, авто- и мотоспорт, контактные единоборства и др., смена пола Застрахованного, инфицирование Застрахованного ВИЧ (вирусом иммунодефицита человека) или заболевание Застрахованного СПИДом (синдромом приобретенного иммунодефицита) или другим аналогичным синдромом[1], перенесение тяжелой травмы, заболевания, повлекшего необходимость постоянного наблюдения врачами - специалистами и приема лекарственных препаратов, беременность Застрахованной.

Также фактором существенного увеличения страхового риска является законодательное изменение критериев установления групп инвалидности.

1.17. Несчастный случай - внешнее, кратковременное, непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), травмирующее воздействие на организм Застрахованного лица различных внешних факторов (физических, химических, технических, биологических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, имевшее место в течение срока действия Договора страхования, при котором вопреки воле Застрахованного причиняется вред его жизни и здоровью.

Если в Договоре страхования не предусмотрено иное, не являются несчастными случаями: пищевая токсикоинфекция (за исключением случаев, повлекших госпитализацию Застрахованного) и инфекционные заболевания, за исключением инфекций, занесенных через рану, полученную при телесном повреждении в результате несчастного случая, инфекций, занесенных в результате лечения Застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая, а также за исключением инфицирования Застрахованных доноров, сдающих кровь и/или её компоненты.

Если в Договоре страхования не предусмотрено иное, не относятся к несчастным случаям повреждения здоровья, вызванные применением рентгенодиагностики, терапевтических или оперативных методов лечения, кроме случаев, когда необходимость данных процедур вызвана необходимостью лечения Застрахованного от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая. Кроме того, не являются несчастными случаями любые формы хронических, острых и наследственных заболеваний (внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания, инфаркт, инсульт).

1.18. Травма - диагностированное на основании объективных симптомов нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды, перечисленных в абзаце втором настоящего пункта Правил.

Если в Договоре страхования не предусмотрено иное, травма может быть получена в результате воздействия на организм Застрахованного нижеперечисленных внешних факторов, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, а именно: опасного природного явления, взрыва, ожога, переохлаждения и обморожения, утопления, действия электрического тока, удара молнии, солнечного или теплового удара, при движении транспортных средств (автомобиля, поезда, трамвая и т.д.) или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами, в результате нападения злоумышленников, нападения и укусов животных и насекомых, падения какого-либо предмета или самого Застрахованного лица, сдавления, разрывов (ранения) органов или их удаления в результате неправильных медицинских манипуляций.

1.19. Неправильные медицинские манипуляции – манипуляции, при которых медицинскими работниками допущены установленные компетентными органами отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к следующим негативным последствиям для здоровья Застрахованного лица: ушибу головного, спинного мозга, внутренних органов, перелому, вывиху костей, ранению, разрыву, ожогу, обморожению, поражению электричеством, сдавлению, полной или частичной потере органа.

1.20. Случайные острые отравления - резко развивающиеся болезненные изменения и защитные реакции организма Застрахованного лица, вызванные одномоментным или кратковременным воздействием случайно поступившего из внешней среды внутрь организма химического вещества, обладающего токсическими (отравляющими) свойствами.

1.21. Болезнь - возникшее в течение срока действия Договора страхования:

- внезапное заболевание;

- расстройство здоровья, возникшее только после заключения Договора страхования;

- нарушение деятельности организма, угрожающее жизни и здоровью Застрахованного, возникшее только после заключения Договора страхования и требующее неотложной медицинской помощи.

1.22. Временная утрата общей трудоспособности (временное нарушение здоровья) - (если иное не предусмотрено Договором страхования) временная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности (временное нарушение здоровья), явившиеся следствием предусмотренного Договором страхования несчастного случая и/или болезни, происшедшего (диагностированной) в течение срока действия Договора страхования, приведших на основании медицинского заключения к необходимости проведения медицинского лечения Застрахованного лица (восстановления общей трудоспособности) и наступившие после данного несчастного случая и/или болезни в течение срока, установленного Договором страхования.

1.23. Профессиональная нетрудоспособность - утрата профессиональной трудоспособности Застрахованного, наступившая вследствие несчастного случая или заболевания и выражающаяся в невозможности выполнять Застрахованным профессиональную деятельность, к которой он подготовлен в силу своего образования, обучения и опыта.

При этом под профессиональной трудоспособностью понимается способность человека к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества.

1.24. Инфекционными заболеваниями, если иное не предусмотрено Договором страхования, считаются: вирусный гепатит «В» или «С», сифилис, малярия, вирус иммунодефицита человека и другие заболевания, передающиеся парентеральным путем при заборе крови (её компонентов).

1.25. Критическими заболеваниями, если иное не предусмотрено Договором страхования считаются болезни (заболевания), повлекшие потерю общей трудоспособности, предусмотренные «Перечнем опасных для жизни заболеваний и их последствий», либо последствия таких заболеваний, не являющиеся следствием предшествовавших заболеваний и/или операций, указанных в соответствующем «Перечне предшествовавших заболеваний и/или состояний». Критическое заболевание должно быть достоверно и объективно зафиксировано при оказании Застрахованному медицинской помощи и проведении лечения. Одномоментное диагностирование нескольких критических заболеваний из указанных в «Перечне опасных для жизни заболеваний и их последствий» и «Перечне предшествовавших заболеваний и/или состояний» в целях настоящего страхования считается одним критическим заболеванием, если Договором не предусмотрено иное.

1.26. Госпитализация - помещение Застрахованного для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения (организации), имеющего все необходимые разрешения и лицензии.

1.27. Хирургическая операция - медицинская процедура посредством рассечения тканей тела Застрахованного, переносимая Застрахованным по жизненным показаниям и осуществляемая квалифицированным хирургом в соответствии с общепринятыми медицинскими нормами и перечнем операций, определенным в «Таблице страховых выплат при хирургических вмешательствах».

1.28. Частичная или полная утрата общей трудоспособности (постоянное нарушение здоровья), повлекшая признание лица инвалидом - нарушение здоровья Застрахованного со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или увечьями и приводящее к ограничению жизнедеятельности, вызывающее необходимость его социальной защиты.

Группы инвалидности соответствуют группам, установленным государственной медико - социальной экспертной комиссией для характеристики степени инвалидности и требований ухода, показаний и противопоказаний медицинского характера.

1.29. Франшиза - часть убытков, которая определена договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

1.30. Телесные повреждения - нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица.